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小貸公司工作總結范文（通用16篇）
充實(shí)的工作生活一不留神就過(guò)去了，回顧過(guò)去這段時(shí)間的工作，收獲頗豐，需要認真地為此寫(xiě)一份工作總結。大家知道工作總結的格式嗎？以下是小編精心整理的小貸公司工作總結范文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。
小貸公司工作總結 1
時(shí)光飛逝，轉眼間，20xx年已經(jīng)接近尾聲，為了明年的工作更加順利地進(jìn)行，公司更好地發(fā)展，現將20xx年有關(guān)工作總結匯報如下：
自20xx年7月6日華商小額貸款有限責任公司開(kāi)業(yè)以來(lái)，在嘉峪關(guān)市金融辦、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )的指導和大力協(xié)助下，在公司領(lǐng)導、公司各位股東的正確領(lǐng)導下，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，共同努力取得了令人較為滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)，在短時(shí)間內為公司業(yè)務(wù)穩定、高效、良好地發(fā)展奠定了基礎。
第一、取得的成績(jì)：
1、學(xué)習公司的相關(guān)規章制度、貸款政策及貸款利息政策等。良好的制度是管理一個(gè)公司的基礎，是公司持續發(fā)展、穩定發(fā)展、長(cháng)久發(fā)展的保障，是公司的軟實(shí)力，它確保我公司業(yè)務(wù)的長(cháng)久有序發(fā)展。在公司成立初期，我公司就組織制定了《華商小額貸款有限責任公司規章制度》。進(jìn)公司的初期，我認真學(xué)習了公司的各項規章制度，懂得了應該干什么，明確了工作分工，為我在公司的循章辦事奠定了基礎，從而保障了各項工作規范有序的進(jìn)行。
2、半年來(lái)，經(jīng)過(guò)公司上下一心，一致努力，我公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得了令人相對滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現穩定。20xx年7月至20xx年12月，華商小額貸款有限責任公司累計發(fā)生業(yè)務(wù)40筆，累計發(fā)放貸款3081萬(wàn)元，累計利息收入94.9917萬(wàn)元，已收利息47.0017萬(wàn)元，應收未收利息47.9900萬(wàn)元。到期貸款收回率90%以上，信貸資金實(shí)現了良性循環(huán)，經(jīng)營(yíng)效益較為可觀(guān)。在此過(guò)程中，我積極配合公司做好貸款相關(guān)工作，遇到辦理房產(chǎn)抵押貸款的客戶(hù)，陪同客戶(hù)到房管局做好他項權登記手續以及后期他項權證的領(lǐng)取等。
3、強化風(fēng)險防范，實(shí)現經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)。本著(zhù)寧缺毋濫的'原則強化風(fēng)險防范，對每筆貸款，我和公司業(yè)務(wù)人員裴萌舒一起做好貸前調查工作，親自到客戶(hù)的工作地點(diǎn)詢(xún)問(wèn)貸款客戶(hù)的真實(shí)情況，工資情況，有無(wú)負債等，盡量多了解客戶(hù)信息，作好調查后回公司將客戶(hù)信息如實(shí)匯報給上級領(lǐng)導，以便上級對貸款客戶(hù)作以初步了解。在貸款中期做好貸款資料，在貸款后期做好對貸款客戶(hù)的跟蹤及催收利息等相關(guān)工作。
第二、存在的不足及改進(jìn)措施：
1、部分貸款客戶(hù)在還本付息上嚴重逾期。自開(kāi)業(yè)以來(lái)，大部分客戶(hù)保證了每月20號以前交清利息，到期還本付息，但是同時(shí)也出現個(gè)別客戶(hù)嚴重逾期，例如，貸款客戶(hù)康英貸款壹拾萬(wàn)元，自次月起沒(méi)有及時(shí)交利息，我公司聯(lián)系客戶(hù)時(shí)發(fā)現客戶(hù)預留的聯(lián)系方式一直聯(lián)系不到本人及其家人，此后多次聯(lián)系未果，公司也進(jìn)行了家訪(fǎng)，針對此類(lèi)類(lèi)似貸款客戶(hù)，我們需進(jìn)一步加強風(fēng)險防范，做好貸前調查，摸清客戶(hù)的真實(shí)負債及償還能力;貸中審查;貸后監查，做好對貸款客戶(hù)的跟蹤。對在庫的客戶(hù)，也要加強管理，篩選出信用度良好的客戶(hù)，以便后期二次貸款的操作。
2、業(yè)務(wù)模式相對單一，可運營(yíng)的資金僅限于注冊資本及貸款利息收入，一旦資金都貸出去，公司的業(yè)務(wù)基本就屬于停滯狀態(tài)，擔保貸款發(fā)展不成熟，信用貸款公司也沒(méi)有明確的規定。在今后的工作中需積極開(kāi)拓嘉酒市場(chǎng)，發(fā)展擔保貸款。
3、貸款資金量過(guò)于集中。我公司年末統計貸款資金大部分集中在大客戶(hù)群體上，大客戶(hù)資金運用量大，周轉資金量也大，公司資金有限，集中在大客戶(hù)群體上放貸的話(huà)，就沒(méi)辦法開(kāi)展小額分散業(yè)務(wù)，我們需按相關(guān)要求拓展“小額分散業(yè)務(wù)”。
4、我們與同行交流較少，小額公司在發(fā)展的業(yè)務(wù)的過(guò)程中難免遇到有客戶(hù)無(wú)款可貸或資金空置，我們應與同行建立長(cháng)期的友好合作關(guān)系，互通信息，合理利用好資金。
第三：對于20xx年存在的問(wèn)題，將予以高度的重視改進(jìn)并改正，好的方面繼續發(fā)揚。我們將以飽滿(mǎn)的熱情迎接20xx年的到來(lái)，據此作出20xx年度的工作計劃：
1、做好前廳接待、保持接待廳衛生干凈整潔。
2、做好對貸款客戶(hù)的前期調查，如實(shí)了解客戶(hù)信息并做以反饋、同時(shí)做好對貸款客戶(hù)的跟蹤服務(wù)等后期工作。
3、盡力完成上級領(lǐng)導下發(fā)的任務(wù)，并做好一些領(lǐng)導安排的其他臨時(shí)性工作。
20xx年即將過(guò)去，機遇與挑戰并存、風(fēng)險與收益同在的20xx年正向我們走來(lái)。新的一年，萬(wàn)象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿(mǎn)的熱情和昂揚的斗志，為實(shí)現公司20xx年度目標任務(wù)而努力奮斗。
小貸公司工作總結 2
回顧和總結xx年的工作，主要有以下幾個(gè)方面：
一、業(yè)務(wù)發(fā)展平穩，經(jīng)營(yíng)效益實(shí)現穩定。
半年來(lái)，經(jīng)過(guò)公司上下一致努力，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)取得了令人相對滿(mǎn)意的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。全年累計發(fā)生業(yè)務(wù)67筆，累計發(fā)放貸款20410萬(wàn)元，累計實(shí)現業(yè)務(wù)收入852 萬(wàn)元，其中：貸款利息收入776萬(wàn)元，其它收入76 萬(wàn)元。上繳各項稅費230萬(wàn)元，各項成本費用支出74萬(wàn)元，年末實(shí)現凈利潤 550萬(wàn)元。截至年末貸款余額13460 萬(wàn)元，到期貸款和利息收回率均為100%，信貸資金實(shí)現了良性循環(huán)，經(jīng)營(yíng)效益較為可觀(guān)。
二、建章立制，確保業(yè)務(wù)有序發(fā)展。
良好的制度管理是一個(gè)公司持續、穩定、長(cháng)久發(fā)展的保障。我公司面對成立時(shí)間短、人員結構新、業(yè)務(wù)處理水平相對較低的不利局面，始終堅持“兩條腿走路”，發(fā)展業(yè)務(wù)的同時(shí)不忘各項規章制度的建設。為確保小額貸款公司健康發(fā)展、業(yè)務(wù)規范運作，在公司成立初期，我們就組織制定了《貸款管理辦法》、《財 1務(wù)管理辦法》、《安全管理規定》、《印章使用管理規定》及《貸款審查委員會(huì )工作細則》等規章制度。這些制度辦法的實(shí)施，為小額貸款公司的正常運營(yíng)、有效管理奠定了基礎，從而保障了各項工作規范有序進(jìn)行。
三、以抓培訓為基礎，全面提高從業(yè)人員素質(zhì)。
公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經(jīng)驗的客觀(guān)情況，組織全體人員發(fā)揮主觀(guān)能動(dòng)性，加大學(xué)習培訓力度，以盡可能短的時(shí)間適應工作需要。一是抓好職業(yè)道德培訓，引導相關(guān)人員端正態(tài)度，明確定位，找準方向，盡快進(jìn)入工作狀態(tài);二是學(xué)習理解公司制定的各項規章制度，并適用到實(shí)際工作中;三是抓好業(yè)務(wù)學(xué)習。鑒于新進(jìn)人員缺乏相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識及從業(yè)經(jīng)驗，有的放矢的開(kāi)展了信貸知識、財務(wù)知識、法律知識的業(yè)務(wù)培訓，促使從業(yè)人員在業(yè)務(wù)操作方面盡快適應工作需要。
四、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，用足用好經(jīng)營(yíng)資金。
半年來(lái)，公司從領(lǐng)導到員工齊心協(xié)力，利用一切可能的關(guān)系和方式主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，選擇了一批較為理想和相對穩定的客戶(hù)，為小額貸款公司的后續和長(cháng)遠發(fā)展打下了良好基礎。在做好存量資金計劃安排的同時(shí)，對即將到期的貸款也按月度實(shí)施調度，進(jìn)行計劃安排，保證此部分資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑置。同時(shí)為擴大經(jīng)營(yíng)資產(chǎn)規模，爭取經(jīng)營(yíng)效益的最大化，由市商業(yè)銀行借款三千萬(wàn)元，保證了經(jīng)營(yíng)的連續性。
五、強化風(fēng)險防范，實(shí)現經(jīng)營(yíng)資金的良性循環(huán)。
本著(zhù)寧缺毋濫的原則做好市場(chǎng)客戶(hù)的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實(shí)好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來(lái)源保障。同時(shí)，我們要求業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中嚴格按規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效�；谝陨限k法的嚴格執行和落實(shí)，公司自開(kāi)業(yè)以來(lái)辦理的所有業(yè)務(wù)均未產(chǎn)生不良，也沒(méi)有發(fā)生拖欠利息的現象，保證了經(jīng)營(yíng)資金良好循環(huán)。
回顧過(guò)去的一年，公司的各項工作取得的成績(jì)有目共睹：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面，市場(chǎng)得到拓展，效益實(shí)現穩定;內部管理和制度建設逐步走向規范，在經(jīng)營(yíng)風(fēng)險控制上得以明顯提高;客戶(hù)服務(wù)越來(lái)越細致周到，在做到風(fēng)險控制和雙贏(yíng)的基礎上，為客戶(hù)提供了快捷、方便、細致周到的服務(wù)。經(jīng)過(guò)開(kāi)業(yè)以來(lái)一段時(shí)間的經(jīng)營(yíng)實(shí)踐，各項工作不斷向好，但存在的諸多問(wèn)題亦不可忽視，主要表現在：從業(yè)人員業(yè)務(wù)總體素質(zhì)有待進(jìn)一步提高;當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整;貸后管理相對滯后，風(fēng)險預警防范有待加強等。
xx年主要工作思路
一、繼續抓好培訓工作，全面提高員工技能水平。
經(jīng)過(guò)開(kāi)業(yè)以來(lái)一段時(shí)間多形式的培訓，公司從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)有了很大提高，初步適應了業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的'需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實(shí)際問(wèn)題的把握和處理上認識不夠，層次不深，處理方式不得當，容易產(chǎn)生紕漏等，這就要求我們必須進(jìn)一步加大培訓力度，并保證學(xué)習培訓工作的連續性。一是進(jìn)行業(yè)務(wù)理論與實(shí)踐操作相結合的學(xué)習活動(dòng)，提高業(yè)務(wù)人員獨立辦理業(yè)務(wù)的操作水平;二是加強職工的職業(yè)道德教育，幫助其樹(shù)立愛(ài)崗敬業(yè)的人生價(jià)值觀(guān)，有一個(gè)端正的工作態(tài)度和積極向上的精神面貌。
二、努力開(kāi)拓市場(chǎng)，積極調整資產(chǎn)結構。
為了資金占用和保障經(jīng)營(yíng)效益，前期在市場(chǎng)客戶(hù)的開(kāi)拓受到諸多客觀(guān)因素的限制，使我們的客戶(hù)群相對集中，散小客戶(hù)占比很低。按照對小額貸款公司客戶(hù)結構的要求，我們的貸款客戶(hù)結構還不夠合理，這需要進(jìn)一步開(kāi)拓市場(chǎng)，盡可能地將公司的客戶(hù)結構達到一定要求。
三、加強風(fēng)險管理，積極挖掘資金潛力，實(shí)現經(jīng)營(yíng)效益最大化。
有效的風(fēng)險管理是業(yè)務(wù)安全運營(yíng)和效益實(shí)現的保障，要進(jìn)一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放得出，收得回”，保證效益。鑒于小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源渠道單一，可用資金額度受限的實(shí)際情況，在用足用活自有資金的前提下，進(jìn)一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經(jīng)營(yíng)資金規模最大化，確保經(jīng)營(yíng)效益的穩定實(shí)現。
四、合理控制費用支出，降低經(jīng)營(yíng)成本。
在保證業(yè)務(wù)正常運營(yíng)和員工待遇的前提下，盡可能降低和控制各項費用支出，對非必要支出部分更是要嚴格管理，教育職工嚴格遵行公司的財務(wù)管理規定，杜絕堵塞各項跑冒滴漏，以提高股本回報的最大化。
xx年即將過(guò)去，機遇與挑戰并存、風(fēng)險與收益同在的xx年正向我們走來(lái)。新的一年，萬(wàn)象更新，我們公司的每位員工將以更加飽滿(mǎn)的熱情和昂揚的斗志，為實(shí)現公司xx年度目標任務(wù)而努力奮斗。
小貸公司工作總結 3
xxx年，在省、市金融辦和縣委、縣政府的正確領(lǐng)導下，在全體小貸人的共同努力下，如東縣小貸公司規范運行，穩步發(fā)展，在服務(wù)“三農”和縣域小企業(yè)、中小型科技型企業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了積極作用，獲得經(jīng)濟效益和社會(huì )效益雙豐收�，F將今年來(lái)我縣在開(kāi)展小額貸款公司發(fā)展工作情況總結如下：
一、小貸公司監管情況
�。ㄒ唬┩晟企w系，提升監管團隊業(yè)務(wù)水平
一是完善監管體系。我縣不斷建立健全完善的運行管理體系，形成了以金融辦為主體，縣財政局、發(fā)改委、人行如東縣支行齊抓共管的監管局面。二是定期組織學(xué)習交流。擔負監管職責的各單位和部門(mén)分別落實(shí)相關(guān)專(zhuān)業(yè)業(yè)務(wù)人員為小貸公司的監管員，定期組織培訓教育，全面提高監管人員業(yè)務(wù)水平和能力。三是因地制宜，制定符合如東實(shí)際的監管辦法。根據《江蘇省小額貸款公司監管員工作規則》，結合如東實(shí)際，制定出我縣小額貸款公司的一套監管規則，并對照執行。
�。ǘ┘訌姳O管，促進(jìn)小貸公司規范運作
一是規范程序，嚴把市場(chǎng)準入關(guān)。今年我縣新發(fā)展的平安農貸，在申報之初，便對主發(fā)起人資質(zhì)、董事和高級管理人員進(jìn)行了資格審查，并全程跟蹤督查，目前正在有序籌建。二是常態(tài)化監管。我辦堅持每周三次通過(guò)小貸公司監管系統，實(shí)時(shí)掌握小貸公司信貸業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)約談，要求整改；按月收集小貸公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)主要數據，適時(shí)開(kāi)展現場(chǎng)檢查；每季度組織人行、財政、審計等部門(mén)的相關(guān)人員，到小貸公司進(jìn)行現場(chǎng)檢查，檢查、指導公司執行法律法規及合規經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)傳達省、市金融辦最新文件精神和政策要點(diǎn)，并聽(tīng)取小貸公司的意見(jiàn)和建議，形成巡查臺賬。三是認真規范做好小貸公司評級工作。今年我縣順通農貸參加評級，最終評級結果為AA級，比去年上升兩個(gè)等級。四是加強小貸公司日�？己�。嚴格執行《南通市農村小額貸款公司年度考核評價(jià)辦法》，組織指導小貸公司按季做好自評，有序開(kāi)展年度考核考評工作。
�。ㄈ﹥�(yōu)化服務(wù)，力促小貸公司更好更快發(fā)展
在小貸公司監管工作中，我們始終堅持“監管與服務(wù)為一體”的理念，堅持做好小貸公司的日常監管和服務(wù)工作，促進(jìn)全縣小貸公司更好更快發(fā)展。一是加強宣傳推廣。小貸公司作為新生事物，針對有資金需求的農戶(hù)和中小企業(yè)對農村小額貸款公司的認識不夠，對其業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)模式還不了解的實(shí)際，通過(guò)網(wǎng)站、《如東快訊》、電視臺等媒體，多渠道、多形式宣傳推廣，提高社會(huì )認知度。二是主動(dòng)提供服務(wù)。我們致力于探索由被動(dòng)服務(wù)向主動(dòng)提供服務(wù)的轉變途徑，積極為小貸公司搭建平臺擴展潛在客戶(hù)群；為小貸公司之間搭建交流平臺，形成行業(yè)合力，規避潛在風(fēng)險；開(kāi)展中小企業(yè)融資洽談會(huì )等活動(dòng)，主動(dòng)把小貸公司推介給有融資需求的企業(yè)，發(fā)放宣傳材料，挖掘潛在客戶(hù)群。
二、當前存在問(wèn)題
我縣小貸公司發(fā)展雖然取得了一定的成績(jì)，但也存在一些不足。一是創(chuàng )新發(fā)展動(dòng)力不強。貸款品種的開(kāi)發(fā)、中間業(yè)務(wù)的開(kāi)拓還有待于進(jìn)一步思考和實(shí)踐。二是合規經(jīng)營(yíng)仍有不足。小貸公司在合規經(jīng)營(yíng)有關(guān)的細節方面仍有提升空間。三是資金來(lái)源存在瓶頸。事實(shí)上，許多金融機構由于一些原因，對小貸公司的融資不支持，造成小貸公司融資渠道不通暢。四是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險有所增加。小貸公司對貸款人信用記錄掌握不全面，在一定程度上增加了其風(fēng)險控制難度，增加了不良貸款的發(fā)生幾率。
三、下一步工作打算
xxx年截至目前，我縣三家小貸公司發(fā)展情況總體良好，新建的平安小貸各項籌建工作也正在有序開(kāi)展之中，達到了預期發(fā)展的序時(shí)要求。接下來(lái)，我們將堅持“強化監管、防范風(fēng)險、服務(wù)三農、客信立身、聯(lián)網(wǎng)運行、創(chuàng )新驅動(dòng)”的發(fā)展方針，進(jìn)一步強化監管，優(yōu)化服務(wù)，力促小貸公司進(jìn)一步重視社會(huì )責任，立足服務(wù)“三農”，堅持多元化經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)小貸公司長(cháng)遠發(fā)展。具體計劃如下：
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善現場(chǎng)檢查
一是根據小貸公司評級具體要求來(lái)進(jìn)一步細化現場(chǎng)檢查的內容，下發(fā)到各小貸公司，從而讓小貸公司在日常經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中有據可依，增強合規經(jīng)營(yíng)意識和風(fēng)險防范意識。二是檢查前印發(fā)現場(chǎng)檢查通知單，具體通知現場(chǎng)檢查的時(shí)間和檢查內容，要求各小貸公司準備好相關(guān)資料。三是現場(chǎng)檢查結束后，根據檢查結果，下發(fā)整改通知單，要求各小貸公司針對現場(chǎng)檢查過(guò)程中發(fā)現的問(wèn)題限期整改，并適時(shí)檢查整改情況。
�。ǘ┻M(jìn)一步創(chuàng )新監管模式
一是加強評級結果的運用。督促小貸公司對評級過(guò)程中的扣分項進(jìn)行對照整改，走向更加合規的方向。二是對不同等級的小貸公司實(shí)行分類(lèi)管理。根據評級結果和現場(chǎng)檢查結果，對合規性、風(fēng)險控制能力不在一個(gè)等次的小貸公司在現場(chǎng)檢查的頻率、具體指標的把控上實(shí)行分類(lèi)管理，提高監管效率。三是建立健全激勵機制。從經(jīng)濟的角度看，通過(guò)小貸公司日常監管的結果，激勵小貸公司更好地發(fā)展。針對較優(yōu)的'小貸公司，在協(xié)調融資支持、與其他金融機構合作方面給予更大的空間，在業(yè)務(wù)發(fā)展上也給予更大的創(chuàng )新空間。
�。ㄈ┻M(jìn)一步拓展服務(wù)務(wù)范圍
針對小貸公司自身特點(diǎn)和發(fā)展需求，為小貸公司提供更廣范圍、更大力度的服務(wù)和支持。一是資金上的支持，比如融資支持。二是業(yè)務(wù)上的支持，搭建小貸公司與中小企業(yè)合作平臺，助其發(fā)展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)；及時(shí)提供新的中間業(yè)務(wù)信息，助其開(kāi)展多元業(yè)務(wù)。三是發(fā)展上的支持，比如幫助其向融資公司、村鎮銀行等其他金融機構轉換。四是環(huán)境上的支持，幫助小貸公司做好與其他金融機構的對接，互通信息有無(wú)，規避行業(yè)風(fēng)險，實(shí)現其與主流金融行業(yè)的合作共贏(yíng)；規范民間借貸，打擊暴力追債，防范惡意欠薪、棄企逃債，營(yíng)造良好的金融環(huán)境。
小貸公司工作總結 4
自20xx年xx月xx日公司正式對外營(yíng)業(yè)以來(lái)，在各位股東的領(lǐng)導和關(guān)懷下，在公司全體員工共同努力下，公司各項業(yè)務(wù)逐步步入正軌，現將xx年度基本經(jīng)營(yíng)情況、業(yè)務(wù)發(fā)展情況等匯報如下：
一、經(jīng)營(yíng)管理情況
�。ㄒ唬﹪栏駡绦袊艺�，確保各項指標達到省金融辦的要求。截止xx年xx月xx日，公司嚴格按照服務(wù)“三農”的原則，貸款的投向主要用于支持農民、農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農”發(fā)放的貸款占貸款總額的90%以上；同一借款人最高限額控制在200萬(wàn)元以?xún)�；賬面利率控制在基準利率09.4倍之間；無(wú)跨區域發(fā)放貸款的情況出現，無(wú)吸收或變相吸收公眾存款的情況出現。
�。ǘ┓e極營(yíng)銷(xiāo)，擴大市場(chǎng)份額，加快業(yè)務(wù)發(fā)展步伐。xx年xx月份以來(lái)，通過(guò)積極的營(yíng)銷(xiāo)，公司在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中取得了一定的突破，搶占了一定量的市場(chǎng)份額，建立了一批相對穩定的客戶(hù)群體，加大了對信用良好，還貸能力強的客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)及維護力度，在行業(yè)內取得了一定的知名度，為今后的業(yè)務(wù)發(fā)展打下了基礎。
�。ㄈ┮孕б鏋楹诵�,完善工作效率，提高服務(wù)質(zhì)量。
公司在不斷加強和改善日常信貸工作的同時(shí)，注重和加強了信貸人員業(yè)務(wù)能力的學(xué)習和培養，逐步提高了工作人員工作質(zhì)量和效率，建立了完整的客戶(hù)信息檔案，強化服務(wù)手段，改善服務(wù)效率，提升了公司的對外形象。
二、人事變動(dòng)情況。
截止xx年xx月xx日，公司正式員工共計xx人。其中客戶(hù)部xx人，風(fēng)險管理部xx人，財務(wù)部xx人，副總經(jīng)理xx人。
三、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)指標情況
�。ㄒ唬┤陻祿�。
xx年xx月至xx月，公司累計發(fā)生業(yè)務(wù)xx筆，截止xx年xx月xx日貸款余額為xx萬(wàn)元，累計發(fā)放貸款xx萬(wàn)元，日均貸款余額xx萬(wàn)元，累計利息收入xx萬(wàn)元，已收利息xx萬(wàn)元，應收未收利息xx萬(wàn)元；累計費用收入xx萬(wàn)元，已收取費用xx萬(wàn)元，應收未收費用xx萬(wàn)元。
xx年利息及咨詢(xún)費收入
項目一、利息收入其中：已收利息應收未收利息二、咨詢(xún)費用收入三、利息及費用收入總計金額（萬(wàn)元）
�。ǘ﹛x年第xx季度數據
xx年xx月至xx月，累計新發(fā)生業(yè)務(wù)xx筆，同比第xx季度新增貸款xx萬(wàn)元，新增利息收入xx萬(wàn)元，新增費用收入xx萬(wàn)元。
xx年第四季度數據
季度第3季度第4季度利息收入咨詢(xún)費收入
�。ㄈ﹛x年以后預計利息及費用收入
已簽訂借款合同并發(fā)放的貸款中xx年xx月xx日以后預計利息收入為xx萬(wàn)元，費用收入為xx5萬(wàn)元。
20xx年以后預計利息及費用收入項目利息收入費用收入利息收入（萬(wàn)元）
�。ㄋ模┵J款質(zhì)量
截止xx年xx月xx日，累計發(fā)放貸款xx筆。其中到期收回xx筆，逾期xx筆，金額xx萬(wàn)元，目前已經(jīng)與客戶(hù)達成協(xié)議，客戶(hù)承諾于xx年xx月償付本息。
�。ㄎ澹┵J款擔保比例：
1、保證擔保貸款xx筆，累計金額xx萬(wàn)元，占比xx%；2、抵押擔保貸款xx筆，累計金額xx萬(wàn)元，占比*%；3：質(zhì)押擔保貸款xx筆，累計金額xx萬(wàn)元，占比xx%；
四、存在的問(wèn)題。
回顧xx年以來(lái)的工作，公司雖然取得了一定的成績(jì)，但與股東及董事的要求還有很大的差距，主要表現在：
�。ㄒ唬﹩T工隊伍專(zhuān)業(yè)化水平不理想。
公司正式運行半年以來(lái)，客戶(hù)經(jīng)理的培養取得了一定的成效，但具有豐富管理經(jīng)驗的技術(shù)人、獨擋一面的人才較少，相比其他同業(yè)對手，客戶(hù)經(jīng)理隊伍的專(zhuān)業(yè)技能仍然有不小的差距或信貸風(fēng)險防范意識不高，專(zhuān)業(yè)技能還有待進(jìn)一步提升。
�。ǘI(yíng)銷(xiāo)范圍未達到預期構想。
自20xx年第一次股東會(huì )后，在營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )的構建上，公司已在xx地區建立了營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )，由于信息不對稱(chēng)，信息獲取渠道尚未完全打通，雖然公司已建立了一定的穩定客戶(hù)群體，但由于一些客觀(guān)因素的存在，本地區的營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò )推進(jìn)范圍仍然收效甚微。
�。ㄈ┵J款操作流程與客戶(hù)需求不吻合。
在公司成立之初，信貸操作流程基本沿用銀行信貸模式，但在實(shí)際運行中，多項操作模式同實(shí)際情況存在一定差異，如在辦理抵質(zhì)押登記時(shí)，由于各地州對小貸公司政策不一致，導致業(yè)務(wù)辦理效率和質(zhì)量未達到預期效果，未能體現出小額貸款公司具有的方便、快捷的特點(diǎn)。
�。ㄋ模﹥炔抗芾砹Χ炔粔�。
公司自正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，著(zhù)重搭建了以業(yè)務(wù)發(fā)展為重心的經(jīng)營(yíng)方針，但在實(shí)際的運行當中，許多內部管理問(wèn)題逐漸顯露，主要體現在信貸資產(chǎn)質(zhì)量，貸后管理及人才培養機制等幾個(gè)方面。
�。ㄎ澹┬袠I(yè)集中度較高。
自公司正式營(yíng)業(yè)以來(lái)，公司客戶(hù)主要集中在房地產(chǎn)業(yè)及建筑施工行業(yè)間，但自xx年xx月以來(lái)，國家集中出臺了多項針對地產(chǎn)調控的打壓政策，并多次提高準備金及貸款利率，對我公司主要客戶(hù)的預期經(jīng)營(yíng)存在一定的影響，政策面帶來(lái)的風(fēng)險存在諸多不確定因素。
�。┬庞觅J款比例過(guò)高。
由于種種客觀(guān)原因的存在，我公司貸款多為擔保人以信用擔保的`方式發(fā)放的信用擔保貸款，固定資產(chǎn)類(lèi)的抵押擔保比例偏低，具有一定潛在的風(fēng)險。
五、工作規劃
針對今年經(jīng)營(yíng)管理中存在的問(wèn)題，公司將通過(guò)以下幾個(gè)方面的工作思路開(kāi)展工作：
�。ㄒ唬⿲�(shí)施人才戰略，緩解和消除公司發(fā)展的“瓶頸”。1、招賢納才，網(wǎng)羅公司發(fā)展專(zhuān)業(yè)人才。根據企業(yè)發(fā)展戰略，適時(shí)調整用人政策，招聘專(zhuān)業(yè)人才，充實(shí)公司的技術(shù)力量，滿(mǎn)足我公司長(cháng)期人才需求。
2、立足崗位，加強培養。在做好引進(jìn)人才的同時(shí)，根據我公司目前發(fā)展現狀，注重企業(yè)現有人才培養，調配和有效利用現有人才資源，挖掘現有人才的聰明才智，擴展其才能，提升其進(jìn)一步為企業(yè)發(fā)揮智力的積極性。鼓勵立足本職潛心學(xué)習，主動(dòng)幫助其解決有關(guān)實(shí)際問(wèn)題；對現有人才中具有一定實(shí)踐經(jīng)驗、有培養前途的，創(chuàng )造條件進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的理論培訓，進(jìn)一步拓寬知識面，盡早培養為企業(yè)自己的高級專(zhuān)業(yè)人才。
3、建立人才激勵機制，使人能盡其才。在人才的使用上，逐步建立一整套“事業(yè)留人，感情留人，政策留人”的用人獎懲機制。鼓勵員工發(fā)揮、創(chuàng )造，讓員工參與到企業(yè)管理中去，充分發(fā)揮員工的聰明才智，調動(dòng)積極性，實(shí)行自我管理；敞開(kāi)渠道，鼓勵員工為公司的發(fā)展獻計獻策，按貢獻大小給予不同的獎勵。使每個(gè)員工產(chǎn)生一種歸屬感和成就感，充分發(fā)揮才能，做到公司與員工在利益上的雙贏(yíng)。
4、鼓勵學(xué)習，不斷提高。隨著(zhù)公司各種管理法規的不斷完善，逐步建立獎勵制度，鼓勵員工積極學(xué)習，考取適合公司發(fā)展的各種執業(yè)資格，為贏(yíng)得市場(chǎng)做好人才儲備。
�。ǘ┙y籌兼顧，進(jìn)一步加大信貸營(yíng)銷(xiāo)力度。
1、繼續提高宣傳力度，樹(shù)立典型客戶(hù)。重點(diǎn)支持經(jīng)濟效益好、保全措施到位的企業(yè)及個(gè)人，在其產(chǎn)權明晰，手續齊全的前提下，集中信貸資金，為其提供各類(lèi)信貸服務(wù)。
2、加大對優(yōu)良客戶(hù)的授權授信額度。在信用良好，資產(chǎn)狀況良好的基礎上，根據客戶(hù)行業(yè)、性質(zhì)及資產(chǎn)的實(shí)際情況，對客戶(hù)授信額度進(jìn)行合理的調整，優(yōu)化審批環(huán)節，提高工作效率及服務(wù)質(zhì)量。
3、擴大在本行業(yè)、本地區的知名度和影響力，加大宣傳力度，積極主動(dòng)地利用各種合適的媒介和載體擴大市場(chǎng)占領(lǐng)份額。
�。ㄈ┙ㄕ铝⒅�，實(shí)行公司規范化管理。
1、落實(shí)制度，強化問(wèn)責機制，全方位化解信貸風(fēng)險，加大貸款三查力度，明確清收責任，嚴禁向高風(fēng)險企業(yè)和個(gè)人投放貸款，杜絕重放輕收的思想觀(guān)念，加大貸后檢查力度，及時(shí)發(fā)現貸款風(fēng)險擴大趨勢，杜絕新增不良貸款。嚴格考核，將貸款資產(chǎn)質(zhì)量與信貸人員績(jì)效收入直接掛鉤。
2、加強制度執行管理和員工管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。
3、強化貸款投放和風(fēng)險管理。因地制宜，確定支持產(chǎn)業(yè)和投放重點(diǎn)。深入研究各信貸項目中的風(fēng)險點(diǎn)，有效防范風(fēng)險。
4、提高服務(wù)質(zhì)量，把握好重要數據、重點(diǎn)問(wèn)題、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為信貸工作提供參考。
5、強化信貸業(yè)務(wù)培訓。以客戶(hù)經(jīng)理為首，帶領(lǐng)區域內信貸人員對貸款客戶(hù)共同調查、分析，使信貸人員在實(shí)際工作中不斷充實(shí)自己的業(yè)務(wù)知識水平。實(shí)行信貸人員月例會(huì )制度。加強對信貸人員業(yè)務(wù)素質(zhì)的培訓，不斷強化合規經(jīng)營(yíng)和盡職意識，分析典型案例，學(xué)習同行業(yè)先進(jìn)經(jīng)驗，找出差距，糾正不足。定期對信貸人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)培訓，提高信貸人員分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。
�。ㄋ模┱J清形勢，及早謀劃，進(jìn)一步增強資金實(shí)力。
由于國家政策調控的影響，預計明年內信貸資金市場(chǎng)將面臨更大壓力，對信貸運營(yíng)勢必帶來(lái)影響。因此，需精心組織，在確保運營(yíng)資金能夠在合法合規的前提下，拓展融資渠道，充分認識同業(yè)強勁的發(fā)展勢頭和市場(chǎng)競爭異常激烈的嚴峻形勢，仔細分析資金市場(chǎng)走勢，及早謀劃，制定符合市場(chǎng)導向的信貸工作指引，及早準備信貸工作方案和計劃，樹(shù)立“任務(wù)有壓力，完成有信心”正確工作理念，確保信貸工作穩步、健康、有序開(kāi)展。
�。ㄎ澹┱{整信貸結構，全面控制風(fēng)險
1、仔細研究國家宏觀(guān)調控政策，積極營(yíng)銷(xiāo)具有實(shí)體經(jīng)濟平穩健康運行與自身可持續發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。保持信貸總額的合理增長(cháng)與均衡投放，注重通過(guò)提高貸款周轉速度和運作質(zhì)量來(lái)滿(mǎn)足客戶(hù)融資需求。加快非信貸融資產(chǎn)品的創(chuàng )新發(fā)展，積極為實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展提供多渠道融資支持。
2、積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)結構戰略性調整，加快發(fā)展方式轉變。主動(dòng)適應經(jīng)濟金融形勢變化，以加快發(fā)展方式轉變?yōu)橹骶�(xiàn)，對信貸項目擔保方式深入研究，逐步提高抵質(zhì)押擔保比例，持續提升業(yè)務(wù)的競爭發(fā)展能力和盈利水平，不斷增強發(fā)展的全面性、協(xié)調性和持續性。
最后，在xx年的工作中，要充分利用我公司具有的優(yōu)勢，既要看到公司發(fā)展中有利的一面，同時(shí)還有清晰的危機感，以及高度的使命感、責任感一如既往的為客戶(hù)和社會(huì )提供滿(mǎn)意的產(chǎn)品和服務(wù)，將產(chǎn)值做大，將公司做強，創(chuàng )造新的業(yè)績(jì)，展示新的風(fēng)采。
小貸公司工作總結 5
在我來(lái)到小貸的兩年時(shí)間中我通過(guò)努力的工作，也有了收獲，有必要對自己的工作做下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把下一步的工作做的更好。
下面我對xx年上半年工作總結匯報如下： 我是xx年到公司工作的，在沒(méi)有負責信貸工作以前，我的信貸經(jīng)驗不足，幾乎為零，僅憑對信貸工作的熱情，而又缺乏信貸經(jīng)驗和行業(yè)知識。為了迅速融入到這個(gè)行業(yè)中來(lái)，到公司之后，一切從零開(kāi)始，一邊學(xué)習專(zhuān)業(yè)知識，一邊實(shí)際操作，取得了良好的效果。通過(guò)實(shí)踐中的經(jīng)驗積累、專(zhuān)業(yè)化的培訓和自學(xué)，我漸漸地掌握了貸款業(yè)務(wù)和操作流程。業(yè)務(wù)工作能力、綜合分析能力、協(xié)調辦事能力、文字語(yǔ)言表達能力等方面，都有了很大的提高。面對信貸員這個(gè)崗位，開(kāi)始我還有些膽怯。
三天兩頭跟客戶(hù)聯(lián)系，實(shí)地了解客戶(hù)的基本情況、經(jīng)營(yíng)信息，調查掌握客戶(hù)的貸款用途、還款意愿，分析客戶(hù)的還款能力等等，這些對于剛剛進(jìn)入小貸公司的我來(lái)說(shuō)，有很大難度。起初，我總在心里想，如果自己分析錯誤，把錢(qián)放出去還不上怎么辦？于是在跟經(jīng)驗豐富的同事出去調查時(shí)，總是格外留心他們對問(wèn)題的分析，對真假信息的識別，與他們交流心中的疑惑，在得到細心的答復后，自己思考總結。在實(shí)踐中的學(xué)習，讓我對信貸工作有了新的認識，也增加了自己的信心。
同時(shí)，我深深感覺(jué)到自己在這方面的不足，只從實(shí)踐中學(xué)習是不夠的，還需要理論知識的補充，于是我積極利用工余時(shí)間加強金融理論及業(yè)務(wù)知識的學(xué)習，不斷充實(shí)自己。對行里提供的各種培訓，積極參加，對公司里下發(fā)的各種學(xué)習資料能夠融會(huì )貫通，學(xué)以致用，業(yè)余時(shí)間，翻看金融書(shū)籍，參考成功信貸案例。
我熱愛(ài)我的本職工作，能夠認真對待每一項工作任務(wù)，把國家的金融政策靈活體現在工作中。認真遵守規章制度，能夠及時(shí)完成領(lǐng)導交給的各項任務(wù)，積極主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)，回顧這一年，辛勤的汗水終于換來(lái)了喜人的成績(jì)。
1、團結守紀，為提高經(jīng)營(yíng)效益盡心盡力。
一年來(lái)，我與同事們團結一致，服從領(lǐng)導的安排，積極主動(dòng)地做好本職工作。
2、強化意識，積極主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)貸款。
慢慢接觸信貸工作后，我不斷強化自己貸款營(yíng)銷(xiāo)的意識，破除“懼貸”的思想，尋求效益好的貸戶(hù)，在保證信貸資產(chǎn)質(zhì)量的前提下，主動(dòng)做好貸戶(hù)的市場(chǎng)調查，對于那些有市場(chǎng)、講信用的個(gè)體工商戶(hù)給予信貸支持。
3、堅持信貸原則，做好信貸調查。
我深知：信貸資產(chǎn)的質(zhì)量事關(guān)我行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大計，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，堅持對每一筆貸款都一絲不茍地認真調查，從借款人的.主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目的現狀與前景、還款能力，到保證人的資格、保證能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從庫存的檢查、往來(lái)賬目的核對到房屋和設備的實(shí)地考察；從資產(chǎn)負債情況的計算、產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤的分析到經(jīng)營(yíng)項目現金凈流量的研究、貸款風(fēng)險度的測定，直至提出貸與不貸的理由，每一個(gè)環(huán)節我都是仔細調查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。在貸前調查時(shí)，我做到了“三個(gè)必須”，即貸款條件必須符合政策、貸款證件必須是合法原件、貸款人與保證人必須到場(chǎng)核實(shí)簽字，并且做到生人熟人一樣對待，保證了貸款發(fā)放的合規、合法。
4、強化管理，努力清收各項貸款。
催收到期客戶(hù)貸款，詳實(shí)調查客戶(hù)當年的經(jīng)營(yíng)情況，了解客戶(hù)xx年的收入情況，確保我公司到期貸款的及時(shí)收回。
一年的工作已漸漸落下帷幕，一些成績(jì)的取得，離不開(kāi)公司領(lǐng)導和各位同事的大力支持。本人深知，自己仍有許多不足之處，通過(guò)一年的磨礪與鍛煉，自己學(xué)會(huì )了很多知識以及做人的道理。信貸的路漫漫修遠，我也將上下求索。
在xx年下半年里，我將努力克服自身的不足，認真學(xué)習，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導。當好參謀助手，與全體同事一起，團結一致，為我公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成將來(lái)一年的各項目標任務(wù)作出自己應有的貢獻。
小貸公司工作總結 6
時(shí)光荏苒，自己加入公司大家庭已經(jīng)兩年多時(shí)間了，在這兩年中，有新的同事家不斷加入，也有老的同事離開(kāi)，自己不覺(jué)已經(jīng)成為了的老員工。對于領(lǐng)導和比自己更有經(jīng)驗的同事自己還要不斷學(xué)習，對于新來(lái)的同事自己也負有“傳幫帶”的責任。2xx年是中國經(jīng)濟的宏觀(guān)調控年，中國經(jīng)濟面臨轉型升級，下行壓力加大，對于而言，未能幸免，貿易公司大量停止經(jīng)營(yíng)，房產(chǎn)市場(chǎng)長(cháng)期低迷，對市場(chǎng)沖擊比較大，而對于而言，受到的影響也不言而喻，具體到自己手頭的業(yè)務(wù)，與往年相比還款以及清收都比較困難，到期及時(shí)還款客戶(hù)與往年相比大幅下降，在大的環(huán)境下，自己做業(yè)務(wù)的思路及風(fēng)險把控也都想相應做了調整，總體而言，xx年是希望的一年也是收獲的一年，人貴而思以彌不足，希望通過(guò)自己對xx年的總結理清自己的得與失，經(jīng)驗與教訓，以期對xx年自己的工作有所資意，xx年所犯之錯誤毋再犯，有益之經(jīng)驗得以延續。
二、經(jīng)驗總結
1、借款用途、還款來(lái)源與資產(chǎn)并重
客戶(hù)借款來(lái)源直接決定還款來(lái)源，銀行過(guò)橋貸款借款用途比較明確，還款來(lái)源也比較明確，而對于流資貸款或者購房貸款的客戶(hù)還款來(lái)源一般較難考察，所在此種貸款一定要結合客戶(hù)自己所說(shuō)還款來(lái)源和其經(jīng)營(yíng)情況綜合考慮，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的好壞直接決定客戶(hù)的還款能力，也是客戶(hù)的第一還款來(lái)源，所以在考察客戶(hù)的時(shí)候一定要仔細考
察客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，結合客戶(hù)所屬行業(yè)的整體大環(huán)境，對客戶(hù)上下游客戶(hù)，進(jìn)貨情況庫存情況，預付款情況，資金鏈情況做詳細的'了解，確�？蛻�(hù)經(jīng)營(yíng)正常，回款有續。經(jīng)營(yíng)狀況良好，客戶(hù)資金也會(huì )隨之充裕，客戶(hù)還款輕松，公司催款也會(huì )比較輕松，是雙贏(yíng)。
一旦客戶(hù)所說(shuō)的還款來(lái)源未能實(shí)現，客戶(hù)出現逾期，此筆業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)情況是公司業(yè)務(wù)的最后保障，也是客戶(hù)的最后還款來(lái)源，往往是公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控點(diǎn)，一旦客戶(hù)第一還款來(lái)源難以?xún)斶�借款，處置資產(chǎn)將成為公司的選擇，按照xx年的經(jīng)驗，無(wú)論是流動(dòng)資金貸款還是銀行過(guò)橋貸款，都要考慮其風(fēng)險把控點(diǎn)，尤其是要改變銀行過(guò)橋貸款對其資產(chǎn)不如流資貸款著(zhù)重考慮的思維，使勁已經(jīng)證明即使是銀行過(guò)橋貸款也存在銀行不予放貸及放款過(guò)程中出現差池的風(fēng)險，所以以后業(yè)務(wù)要將銀行過(guò)橋貸款與普通流動(dòng)資金貸款一樣把控風(fēng)險。
2、注重企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)
一個(gè)企業(yè)管理者的品格直接關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)系到企業(yè)的盈利情況，關(guān)系到企業(yè)的還款能力，是一個(gè)企業(yè)的靈魂所在，所以在調查企業(yè)的時(shí)候，在與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者的溝通中，通過(guò)其談吐對企業(yè)經(jīng)營(yíng)者品格有一個(gè)判斷，從而對這個(gè)企業(yè)有個(gè)判斷，對本筆業(yè)務(wù)有一個(gè)判斷。
現在公司很多客戶(hù)都是公司的老客戶(hù)，一般都在公司做過(guò)多筆業(yè)務(wù)，對其企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況以及公司經(jīng)營(yíng)者個(gè)人比較了解，而對于新的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)考察的時(shí)候，也要通過(guò)多種渠道了解企業(yè)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)，對于在社會(huì )上信譽(yù)比較差的企業(yè)和個(gè)人，在做業(yè)務(wù)的時(shí)候一定要慎之又慎，比一般業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要更加嚴格。
3、注重業(yè)務(wù)的每一個(gè)細節
在每一筆業(yè)務(wù)中，無(wú)論是考察還是收集資料，都要注重每一個(gè)細節，盡可能對一個(gè)企業(yè)和個(gè)人信息收集全面，對于企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行賬戶(hù)情況，一般戶(hù)及基本戶(hù)以及主要常用賬戶(hù)，抵押土地目前狀態(tài)，房產(chǎn)銷(xiāo)售情況，個(gè)人家庭住址情況，抵押房產(chǎn)目前狀態(tài)，土地證、房產(chǎn)證的證號都要了解詳細，對于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)以及股東、實(shí)際控制人、家屬等能簽字的都要盡可能簽字，萬(wàn)一到客戶(hù)逾期遲遲不還款的情況出現，在移交資產(chǎn)保全的時(shí)候能給資產(chǎn)保全部提供全面的信息。
三、自身存在的不足
在取得一點(diǎn)點(diǎn)成績(jì)同時(shí)，我也看到自身存在一些問(wèn)題，與老的客戶(hù)經(jīng)理，優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理之間還有一定差距，自身還需要加強學(xué)習，不斷改進(jìn)。
1、金融專(zhuān)業(yè)知識有待進(jìn)一步加強。
面對xx年變化多樣的市場(chǎng)形勢和宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境，作為金融行業(yè)的一名從業(yè)人員，應具備豐富的經(jīng)濟知識和金融知識，以對客戶(hù)和業(yè)務(wù)做出一個(gè)明確的判斷，在自己的金融知識還有很大欠缺，這就需要提高自身的學(xué)習能力和學(xué)習主動(dòng)性，及時(shí)掌握最新的財經(jīng)信息和準確分析未來(lái)的經(jīng)濟走勢，以提高自身金融專(zhuān)業(yè)知識水平;
2、克服性格中存缺陷，對待工作不夠仔細認真嚴肅。
自身還需要進(jìn)一步克服做事毛毛糙糙的毛病，做到腳踏實(shí)地，提高工作主動(dòng)性，對待工作嚴肅認真，盡職盡責，在點(diǎn)滴實(shí)踐中完善提高自己，決不能做事馬馬馬虎虎，認真對待每一個(gè)細節，盡可能做到盡善盡美，不出現低級紕漏。
3、做事不夠雷厲風(fēng)行，執行力不到位。
金融行業(yè)，高收益面對的也是高風(fēng)險，這就需要做平時(shí)工作中做事雷厲風(fēng)行，領(lǐng)導吩咐的事情馬上去執行，執行要有結果，結果要有反饋，而自己在這方面有時(shí)會(huì )出現拖拉的情況，在自身執行力方面有待進(jìn)一步提高。
四、xx年愿景
去年的工作已漸漸落下帷幕，新的一年正徐徐而來(lái)，新的一年萬(wàn)象更新，對于在xx年的優(yōu)秀經(jīng)驗和經(jīng)驗教訓連著(zhù)收獲可以一并帶到新的xx年，對于在xx年犯的錯誤讓它止步于xx年，新的一年要有新的開(kāi)始，新的氣象。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，認真學(xué)習，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導，對老的優(yōu)秀的客戶(hù)經(jīng)理見(jiàn)賢思齊，不斷學(xué)習，對新進(jìn)客戶(hù)經(jīng)理以身作則做好榜樣，并耐心指導，起到“傳幫帶”的作用，無(wú)論在業(yè)務(wù)技能方面還是為人處世方面更上一層樓。
小貸公司工作總結 7
上半年公司信貸業(yè)務(wù)部以求發(fā)展、促穩定為大局，認真貫徹落實(shí)公司董事會(huì )會(huì )議精神，本著(zhù)“服務(wù)創(chuàng )業(yè)，服務(wù)三農”的宗旨，樹(shù)立“勤儉、創(chuàng )業(yè)、開(kāi)拓、創(chuàng )新”的企業(yè)精神。牢固樹(shù)立保穩定促發(fā)展的思想，突出風(fēng)險防范，把好信貸xx關(guān)，強化監督，促進(jìn)管理，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平，有效地發(fā)揮了信貸服務(wù)的杠桿作用，不斷提高信貸管理水平，促進(jìn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作的健康發(fā)展。
一、主要經(jīng)營(yíng)情況上半年，公司總體運行情況：
1、截止xx年xx月xx日，累計發(fā)放貸款xx筆共計：xx萬(wàn)元，其中企業(yè)貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，抵押貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，信用貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，擔保貸款xx筆共計xx萬(wàn)元。累計收回貸款xx筆共計xx萬(wàn)元。截止xx年xx月xx日貸款余額為xx萬(wàn)元。其中企業(yè)貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，抵押貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，信用貸款xx筆共計xx萬(wàn)元，擔保貸款xx筆共計xx萬(wàn)元。
二、主要做法
�。ㄒ唬┘訌娦刨J監督管理，防范好信貸風(fēng)險信貸管理工作是各項業(yè)務(wù)工作的重中之重，信貸資產(chǎn)的質(zhì)量直接影響著(zhù)公司的生存與發(fā)展，為防范信貸風(fēng)險，今年上半年對發(fā)放貸款加大了xx監督力度，確保信貸資產(chǎn)安全。
第一，嚴把信貸質(zhì)量關(guān)。
首先認真執行信貸管理制度，對貸款資料進(jìn)行認真xx，xx重點(diǎn)涉及基本要素、主體資格、信貸政策及信貸風(fēng)險等，從而把好貸款xx關(guān)，上半年共xx貸款xx筆，金額xx萬(wàn)元；
共退回不符合條件貸款xx筆，金額達xx萬(wàn)元。其次積極推行審核個(gè)人信用制度。查詢(xún)個(gè)人信用報告，對有異常、有不良記錄的客戶(hù)，拒絕發(fā)放貸款，今年來(lái)，共退回不符合貸款規定的貸款xx筆，金額xx萬(wàn)元。
第二，加強貸后管理檢查。
首先要落實(shí)“三查”制度，使每個(gè)員工在公司制度規定的基礎上按正確的思路做事。堅持做到防范貸款風(fēng)險在先，發(fā)放貸款在后，每筆貸款都堅持按“三查”的內容、要求、程序認真進(jìn)行調查、xx和檢查，我部門(mén)做好貸前調查、貸時(shí)xx、貸后檢查外。盡可能做到對貸款戶(hù)進(jìn)行跟蹤回訪(fǎng)，檢查貸款客戶(hù)貸款的使用情況、經(jīng)營(yíng)情況、還本付息情況。
第三，加大對大額貸款的監管力度。
�。ǘ┘哟蠓⻊�(wù)創(chuàng )業(yè)、服務(wù)三農。
借款人xx系xx小組村民，因發(fā)展養豬、養雞擴大經(jīng)營(yíng)向我公司申請借款壹拾萬(wàn)元。信貸部立馬下鄉到進(jìn)行調查，證實(shí)借款人xx和xx集團簽訂了養殖銷(xiāo)售協(xié)議，目前豬存欄xx頭，年出欄1000頭，養殖xx雞xx余只，xx雞屬于稀有品種，有廣闊的市場(chǎng)前景。借款人借款用途是農村養殖業(yè)擴大生產(chǎn)，這也符合我們公司服務(wù)三農的宗旨。我們在充分調查了解后，在兩個(gè)工作日內給他發(fā)放了貸款，體現了我公司快捷高效的工作效率。
借款人xx系xx鎮居民，因要創(chuàng )業(yè)特向我公司申請借款壹拾萬(wàn)元。信貸部經(jīng)過(guò)調查了解到借款人xx現要上馬xx縣第一條全自動(dòng)洗碗機流水線(xiàn)，和全自動(dòng)毛巾消毒流水線(xiàn)。共需投資xx余萬(wàn)元，尚有xx萬(wàn)元的資金缺口。我們經(jīng)過(guò)充分的.市場(chǎng)調查后認為該項目有市場(chǎng)有潛力，也符合我們服務(wù)創(chuàng )業(yè)的宗旨，遂即給他發(fā)放了創(chuàng )業(yè)貸款。截止xx月底，公司累計發(fā)放農戶(hù)貸款xx筆共計xx萬(wàn)元；
三、加強學(xué)習，不斷提高信貸部門(mén)的業(yè)務(wù)素質(zhì)
為適應公司不斷深化改革的需要，提高信貸部門(mén)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)是當務(wù)之急，公司今年xx月份xx學(xué)習了信貸和風(fēng)險知識講座，通過(guò)學(xué)習進(jìn)一步明確了貸款法律xx中應注意的操作要素和信貸管理工作的規章制度、法律法規，提高了自身的法律法規意識和風(fēng)險防范意識。
四、當前工作中存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬┬刨J部疏于貸后管理。普遍存在重視貸前調查輕于貸款貸后管理，貸后管理工作僅限于貸款利息催收。
�。ǘ╅_(kāi)拓創(chuàng )新力度不夠。發(fā)展創(chuàng )新意識不強，貸款營(yíng)銷(xiāo)力度不大，宣傳不到位。
�。ㄈ┬刨J管理制度執行不夠嚴格。貸款“三查”制度落實(shí)還是不夠到位。年度中間不良貸款清收進(jìn)展緩慢，清收措施仍不靈活，有待進(jìn)一步改進(jìn)和提高。
五、今后工作的方向
作為信貸管理部門(mén)責任重大，要恪盡職守，履行好崗位職責，切實(shí)解決信貸管理工作中存在問(wèn)題，為今后組建村鎮銀行打下良好基礎。
總之上半年信貸管理工作取得了一定成績(jì)，但與公司要求還有一定差距。我們要不斷的總結過(guò)去工作中的不足之處，在新的工作中不斷的去完善之前的不足并加以改進(jìn)。今后我們將繼續努力做好我們的本職工作。
小貸公司工作總結 8
時(shí)光轉眼即逝，不知不覺(jué)來(lái)到公司已大半年，忙繁忙碌中時(shí)光已最近幾年末�；仡欉^(guò)去工作中的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，才發(fā)現自己真的收益很多，作為公司的一名售后客服，我也深知自己所肩負的責任。售后服務(wù)工作作為產(chǎn)品售出后的一種服務(wù)，而這類(lèi)服務(wù)關(guān)系到公司的產(chǎn)品后續的保護和改進(jìn)，也是增強與客戶(hù)之間交換的一個(gè)重要平臺。售后服務(wù)的優(yōu)劣，直接關(guān)系到公司的形象和根本利益，也間接的影響銷(xiāo)售的事跡。
在我所從事的工作中觸及到聊售后旺旺和處理各種售后交接問(wèn)題，在過(guò)去一年里我學(xué)到了很多，對旺旺回復話(huà)術(shù)和電話(huà)溝通技能都有了一定的積累，對很多工作都能有效的去完成。在xx月份的時(shí)候處理的交接數據是我們小組中最高的，雙11當月處理的交接數據到達了9800多個(gè)，平時(shí)也都能盡職盡責的去完成自己的本職工作，算是沒(méi)有孤負公司領(lǐng)導的期望。為了更好的完本職工作，為公司創(chuàng )造更多的效益，特將今年的工作經(jīng)驗總結以下：
一、塑造店鋪良好形象
顧客進(jìn)入店鋪第一個(gè)接觸的人是客服，客服的一言一行都代表著(zhù)公司的形象，客服是顧客拿來(lái)評論這個(gè)店鋪的第一要素。作為售后客服，我們要本著(zhù)為顧客解決問(wèn)題的心理來(lái)對待，不要把自己的情緒帶到工作中，遇到無(wú)理的顧客要包容，也不要與顧客產(chǎn)生沖突，要把顧客當朋友一樣對待，而不是工作對象。作為網(wǎng)店客服我們多數時(shí)間是在用旺旺文字與顧客交換，面對電腦顧客也看不到我們的表情，在與顧客交換的時(shí)候我們一定要保持良好的態(tài)度，言辭要委宛，多用禮貌用語(yǔ)和生動(dòng)的語(yǔ)句，最好搭配一些動(dòng)態(tài)滑稽的圖片，這樣可能帶給顧客的就是另外一種體驗了。
二、學(xué)會(huì )換位思考
當顧客來(lái)聯(lián)系售后時(shí)，多是由于收到商品不適合，商品出現質(zhì)量問(wèn)題等因素需要退貨或換貨，當我們在為顧客處理問(wèn)題時(shí)，我們要思考如何更好的為顧客解決問(wèn)題，或將心比心，當我們自己遭受到類(lèi)似顧客這樣的情況時(shí)我們希望得到怎樣的處理結果，然后在有效的去實(shí)行。售后工作也是鍛煉我們心理素質(zhì)的一個(gè)良好平臺，我們每天會(huì )遭受各種各樣的`顧客，其中不乏有沒(méi)有理取鬧的，對待顧客時(shí)我們要持一顆平常心，認真回答顧客的問(wèn)題。遇到顧客不懂的，我們則需要更多的耐心去服務(wù)，我們應當耐心聆聽(tīng)顧客的意見(jiàn)，讓顧客感遭到我們很重視她的看法并且我們在努力滿(mǎn)足她的要求，讓顧客有一個(gè)良好的購物體驗，以帶來(lái)更多潛伏的成交機會(huì )。
三、熟習公司產(chǎn)品和產(chǎn)品相干知識
公司作為一個(gè)從事服裝的企業(yè)，產(chǎn)品的更新?lián)Q代是非�？斓�，作為公司客服，熟習自己的產(chǎn)品是最基本的要求，當有顧客問(wèn)到產(chǎn)品的一些情況，我們也能及時(shí)回復顧客。對產(chǎn)品的了解也其實(shí)不能局限于產(chǎn)品本身，關(guān)于產(chǎn)品的相干搭配，也是我們都要了解的。公司幾近每周都有定期的新款培訓，對此培訓我也是比較熱中的，新款培訓可讓我們結合實(shí)物和網(wǎng)頁(yè)產(chǎn)品介紹對產(chǎn)品有更深層次的了解，在處理售后時(shí)我們也能熟知自己產(chǎn)品的優(yōu)劣勢，進(jìn)而更好的為顧客解決問(wèn)題。
四、有效的完成本職工作
旺旺是我們與顧客溝通的工具之一，在旺旺上與顧客溝通時(shí)我們要注意回復速度，只有及時(shí)回復才能讓顧客第一時(shí)間感遭到我們的熱忱，為此我們設置了各類(lèi)快捷短語(yǔ)。在保證回復速度的基礎上，我們也要注意溝通技能，熱忱的態(tài)度常常是決定成功的一半。通過(guò)電話(huà)聯(lián)系處理顧客的退換貨也是我們的職責之一，在電話(huà)聯(lián)系時(shí)我們也要注意最基本的電話(huà)禮儀。通常我們所處理的工作都是主動(dòng)與顧客聯(lián)系，撥打電話(huà)時(shí)要注意時(shí)間不宜太早或太晚，也不適合在午休時(shí)間去電顧客；其次我們要注意電話(huà)溝通技能，通話(huà)之前我們要了解去電的目的，在通話(huà)途中要吐詞清晰，注意聆聽(tīng)顧客的要求，不要隨便打斷顧客，同時(shí)要注意控制通話(huà)時(shí)長(cháng)，避免占用太多的工作時(shí)間；打電話(huà)時(shí)的一定要態(tài)度友善，腔調溫和，講求禮貌，從而有益于雙方的溝通。通話(huà)結束時(shí)應禮貌的回復顧客再掛斷電話(huà)。
對顧客的一些問(wèn)題我們要持一個(gè)專(zhuān)業(yè)的態(tài)度去對待，在保持專(zhuān)業(yè)水準的基礎上我們也要讓顧客看到我們懇切的態(tài)度，如果憑自己的專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品知識還是不能解決問(wèn)題，這時(shí)候我們就要從顧客的回復中洞悉顧客的心理，努力快速解決顧客的問(wèn)題，并將售后本錢(qián)降到最低。如果處理得當，長(cháng)此以往公司的信譽(yù)評價(jià)等都會(huì )有所提升，這也是體現我們售后價(jià)值的所在。
在過(guò)去的一年中我收獲了很多，但是我知道自己還有不足的地方。給我印象較深的是一次小組式的摹擬培訓演練，通過(guò)摹擬顧客與客服溝通買(mǎi)賣(mài)的場(chǎng)景，將產(chǎn)品推銷(xiāo)給顧客。如果客服熟知了自己產(chǎn)品，理解一些穿衣搭配知識，在分析一下顧客的購買(mǎi)心理，然后找出有效的推銷(xiāo)手段，這樣成交的機會(huì )就大的多。公司的培訓也讓我看到了本身的不足，在這以后，我也是在努力改進(jìn)，平時(shí)工作閑暇之余，我會(huì )多關(guān)注店鋪新款和店鋪各類(lèi)活動(dòng)，在每次活動(dòng)前我也會(huì )花時(shí)間去了解活動(dòng)規則，做到心中有數。公司也組織過(guò)各種各樣的培訓，在年中閑暇之際，我申請過(guò)到售前崗位去學(xué)習，雖然學(xué)習時(shí)間不長(cháng)，但也收獲了很多，對他們的工作也有了大致的了解。售前雖然只需要通過(guò)旺旺與顧客打交道，但是旺旺溝通也是需要很多技能的，讓買(mǎi)家下單關(guān)鍵是客服在交談進(jìn)程中能不能感動(dòng)顧客，如何讓顧客買(mǎi)到自己想要的產(chǎn)品，并不是一味的推銷(xiāo)而是讓顧客享受購物的進(jìn)程。也使我明白金牌客服不是一天練成的，當接觸了不用的崗位后我才發(fā)現自己其實(shí)還有很多需要去學(xué)習和改進(jìn)的，在以后的工作中我也期待有更多的培訓機會(huì )，拓展自己的綜合實(shí)力。
在新的一年里我會(huì )吸取過(guò)去的教訓，積極參加公司的培訓，不斷的充實(shí)自己，并努力完成領(lǐng)導給予的各項任務(wù)�？戳斯镜哪甓扔媱�，我也意想到了新的一年我們全部員工所肩負的責任，但我相信自己的團隊，也相信我們一定可以做的更好。新的一年xx店和xx店合二為一，公司對員工也有了更嚴格的要求，在這類(lèi)氛圍下我也會(huì )努力去學(xué)更多的知識，并努力提升自己的各項數據，爭取做一名優(yōu)秀的員工，為公司創(chuàng )造更多的效益。
新的一年，也希望公司能夠提供更多的培訓機會(huì )，讓我們對公司各個(gè)崗位流程有更好的了解，繼而為公司帶來(lái)更多的效益。
小貸公司工作總結 9
光陰似箭，日月如梭。我在小額貸款公司已經(jīng)工作了兩個(gè)月，在這兩個(gè)月里，結合自身實(shí)際始終用“以誠實(shí)守信為榮、以見(jiàn)利忘義為恥”作為行為準則，緊緊圍繞農業(yè)和農村經(jīng)濟結構的調整，堅持為“三農”服務(wù)的宗旨。由于我剛剛走出校門(mén)，經(jīng)驗過(guò)于膚淺，工作中出現的一些誤差，兩個(gè)月來(lái)，我認真學(xué)習業(yè)務(wù)知識，積極履行工作職責。在困難中前進(jìn)，在壓力中奮起，創(chuàng )造性地開(kāi)展各項業(yè)務(wù)。兩個(gè)月的工作總結如下：
1.認真學(xué)習，提高自身的綜合素質(zhì)。堅持把學(xué)習當作提高自己的保障，遵紀守法，忠于職守，實(shí)事求是。堅持“發(fā)展是第一要務(wù)”的理念。堅定信念，樹(shù)立信心，工作既立足當前，又著(zhù)眼長(cháng)遠，堅持把服從服務(wù)于改革、發(fā)展、穩定的大局作為自己行動(dòng)的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。在工作期間，我認真學(xué)習有關(guān)金融法律法規，學(xué)習有關(guān)小額貸款業(yè)務(wù)規章和業(yè)務(wù)知識，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)，學(xué)以致用，在各方面都有較大的提高。
2.立足本職，積極主動(dòng)地開(kāi)展業(yè)務(wù)工作。根據本小額貸款公司區域的經(jīng)濟特點(diǎn)，優(yōu)化貸款投向，確立以農業(yè)為基礎的.指導思想。堅持“資金以支持農業(yè)生產(chǎn)”為主，對發(fā)展農業(yè)生產(chǎn)的小額農戶(hù)簡(jiǎn)化貸款手續，掌握群眾生產(chǎn)生活資金需求情況，及時(shí)發(fā)放貸款，想群眾之所想、急群眾之所急。我在工作中能夠積極進(jìn)取，認真遵守各項規章制度。在工作中，我應該不斷的提高和加強自己自身的業(yè)務(wù)理論能力，進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平，增強自身能力，努力提高經(jīng)營(yíng)效益，盡快降低和化解風(fēng)險。
3.團結守紀，認真履行職責。嚴肅勞動(dòng)紀律，遵守各種規章制度，遵紀守法，積極進(jìn)取，兩個(gè)月來(lái)，我于同時(shí)團結互助，一起完成貸款和貸款業(yè)務(wù)，并服從領(lǐng)導的安排，積極主動(dòng)的做好各項工作。
回顧兩個(gè)月以來(lái)的工作，感覺(jué)到自己有很多的不足，有很的東西還需要學(xué)習和完善。在之后工作的日子里，我應該服從領(lǐng)導的安排，認真學(xué)習，努力提高自己的自身素質(zhì)，積極進(jìn)取，認真履行工作職責，與全體同事一起，團結一致，為我小額貸款公司經(jīng)營(yíng)效益的提高，為完成各項任務(wù)目標做出自己應有的貢獻，我相信，我們小額貸款公司的明天會(huì )更好。
小貸公司工作總結 10
一、貸前盡職調查的定義
貸前盡職調查主要是通過(guò)對貸款申請人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)與合規情況、財務(wù)狀況、現金流狀況以及其他重要事項中蘊含的重要風(fēng)險點(diǎn)和優(yōu)劣勢進(jìn)行分析與識別，進(jìn)而判斷出貸款申請人真實(shí)的還款信譽(yù)以及恰當地預測其到期還款的能力，從而使相關(guān)評審、決策機構做出恰當的貸款評審和決策的過(guò)程。
二、貸前盡職調查的意義
從以上的定義可知，貸前盡職調查的意義非凡。通過(guò)優(yōu)質(zhì)高效的貸前盡職調查工作，可以對各個(gè)貸款申請人以往的還款信譽(yù)和還款能力以及目前所處的特定經(jīng)營(yíng)環(huán)境與經(jīng)營(yíng)狀況有一個(gè)比較客觀(guān)的了解，從而有利于對貸款申請人做出正確的貸款評審和決策。
如果沒(méi)有通過(guò)貸前盡職調查甄別出那些不具備到期還款能力與還款信譽(yù)的貸款申請人，而對其發(fā)放了貸款，那么很可能會(huì )給公司帶來(lái)一些麻煩。因為，即便以后的貸后管理工作、其他咨詢(xún)工作做得多么到位，也可能很難改變該貸款申請人因還款能力或還款信譽(yù)先天不足而存在的風(fēng)險，從而很可能導致發(fā)生相應的貸款損失。相反，如果通過(guò)恰當而高效的貸前盡職調查，選擇了相較優(yōu)質(zhì)的貸款申請人發(fā)放貸款，則將大大增強貸款到期、足額安全收回的系數。另外，貸后管理、追償等工作也會(huì )大大減少。因此，貸前盡職調查是一個(gè)非�；A而又異常重要的工作。
三、貸前盡職調查的原則
為了對貸款申請人有一個(gè)客觀(guān)整體的認識，從而取得更好的調查效果，使貸款申請人的重要風(fēng)險點(diǎn)不至于出現重大遺漏，同時(shí)保證調查的效率，在對貸款申請人進(jìn)行盡職調查的過(guò)程中應該遵循一定的原則。這些原則主要包括：
�。ㄒ唬┛陀^(guān)性原則
調查人員要對貸款申請人提供的貸款資料和貸款申請人本身蘊含的重要風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行分析和識別。在分析和識別的過(guò)程中應嚴格根據貸款材料和貸款申請人本身的客觀(guān)情況來(lái)進(jìn)行，不得隨意主觀(guān)臆測貸款申請人存在重大風(fēng)險或沒(méi)有重大風(fēng)險；不得對沒(méi)有落實(shí)的情況出具相關(guān)調查或者初審意見(jiàn)。
客觀(guān)性原則要求調查人員對于貸款申請人提供的重要信息，以及調查人員的個(gè)人判斷，都必須提供相應的客觀(guān)依據，并且詳細記錄調查的方式和過(guò)程。對于一些確實(shí)無(wú)法取得直接依據的重要信息，則需通過(guò)與貸款申請人無(wú)利害關(guān)系的第三方給予證明和確認。
�。ǘ┩暾栽瓌t
貸前調查人員在對貸款申請人的調查過(guò)程中，均應對貸款申請人各方面的重要情況進(jìn)行適當的關(guān)注，包括對申請貸款人以往和目前的還款信譽(yù)，對可能影響到貸款申請人本次申請的.貸款到期日的償債能力、持續經(jīng)營(yíng)能力等各方面的重要因素和事項進(jìn)行調查與分析，以識別出其中的重要風(fēng)險點(diǎn)。一般的，貸前調查人員應對貸款申請人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、違法違規情況、失約失信情況、經(jīng)營(yíng)情況、財務(wù)狀況、盈利情況和現金流情況進(jìn)行全面關(guān)注。
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貸前調查人員可以采用事先制定調查提綱的方式來(lái)確保重要性原則的實(shí)現，根據調查提綱進(jìn)行現場(chǎng)調查。重要性原則要求調查人員對貸款申請人的相關(guān)風(fēng)險點(diǎn)具有良好的專(zhuān)業(yè)判斷力，主要為償債能力、持續經(jīng)營(yíng)能力等重大事項。
判斷一個(gè)風(fēng)險點(diǎn)是無(wú)關(guān)緊要還是重要的，主要應從該風(fēng)險點(diǎn)是否會(huì )對貸款審批人在進(jìn)行項目風(fēng)險評審、決策時(shí)產(chǎn)生多大的影響予以判斷，也就是該風(fēng)險點(diǎn)本身具有的重要性。判斷該重要性時(shí)應把握以下兩點(diǎn)：
1、該風(fēng)險的性質(zhì)。如果一個(gè)風(fēng)險點(diǎn)本身反映的金額不大，但性質(zhì)較為惡劣，貸前調查人員也應該認為該風(fēng)險點(diǎn)是重大的，且應該調查清楚并將其披露在項目盡職調查報告或者風(fēng)險初審報告當中。比如，貸款申請人貸款卡上的不良信息；貸款申請人已完結的敗訴官司反映出其失約失信的先例。
2、該風(fēng)險點(diǎn)反應的金額大小。包含大額金額的風(fēng)險點(diǎn)應引起調查人員的關(guān)注，這些大額金額的風(fēng)險點(diǎn)一旦真實(shí)存在或在未來(lái)出現，都應成為一個(gè)貸款項目在評審與決策時(shí)需要著(zhù)重考慮的風(fēng)險點(diǎn)。比如，貸款申請人存在金額較大的壞賬損失，資產(chǎn)存在大額的潛虧，存在大額的隱性債務(wù)、或有債務(wù)，大額的銷(xiāo)售、收益存在虛列，大額的費用、成本被少計等等。
四、貸前調查的主要程序與方法
貸前調查人員在對貸款申請人進(jìn)行調查時(shí)，都可以采用一定的方法或程序進(jìn)行調查。調查的主要程序如下：
�。ㄒ唬┰�(xún)問(wèn)程序
詢(xún)問(wèn)是指對貸款申請人的相關(guān)人員進(jìn)行提問(wèn)，了解貸款申請人本身及其所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境當中，有可能對擔保業(yè)務(wù)有重大影響的事項，并與之探討以尋求相關(guān)解決方案的活動(dòng)。詢(xún)問(wèn)是調查人員獲取貸款申請人及其經(jīng)營(yíng)環(huán)境等方面信息的一個(gè)有效途徑，有利于其迅速了解貸款申請人的基本情況。針對不同的貸款申請人，調查人員一般可以通過(guò)對其詢(xún)問(wèn)來(lái)了解以下事項：
1、貸款申請人的發(fā)展歷程與近期發(fā)展重點(diǎn)；
2、貸款申請人主營(yíng)業(yè)務(wù)近三年的發(fā)展概況及變化趨勢；
3、貸款申請人的主要產(chǎn)品或服務(wù)的優(yōu)勢，在本縣市區域內的市場(chǎng)占有率及其變化趨勢；
4、貸款申請人目前是否面臨訴訟、合伙人糾紛以及其他爭議；
5、貸款申請人的基本運營(yíng)情況；
6、貸款申請人目前的資產(chǎn)結構、債務(wù)情況、盈利情況、現金流入與流出規模與銀行月均結存與余額；
7、貸款申請人申請貸款的用途、要實(shí)現經(jīng)營(yíng)目標共需要籌集多少資金、其他資金來(lái)源的落實(shí)與可落實(shí)情況；
8、貸款申請人對還款來(lái)源的介紹，經(jīng)過(guò)探討認為第一劃款來(lái)源不足時(shí)，其愿意提供哪些措施保障第二還款來(lái)源的充足性。
�。ǘ┯^(guān)察程序
觀(guān)察有利于調查人員對貸款申請人的客觀(guān)情況進(jìn)行整體認識。通過(guò)觀(guān)察可以印證貸款申請人相關(guān)人員的介紹是否與實(shí)際相符。觀(guān)察程序主要用于了解貸款申請人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的經(jīng)營(yíng)氛圍以及判斷經(jīng)營(yíng)的異常情況。
�。ㄈz查程序
檢查主要是對貸款申請人以往的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的相關(guān)資料，以及對其部分重要的實(shí)物資產(chǎn)等進(jìn)行審查的活動(dòng)。檢查程序是核實(shí)貸款申請人相關(guān)重要信息的有力工具。比如，通過(guò)檢查貸款申請人的銀行存款科目的借貸方發(fā)生額以及月均存款余額，可以判斷其一定期間的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現金流量的大小以及月均存款量的大��；通過(guò)檢查貸款申請人的庫存情況，可以判斷其存貨的規模以及庫存的質(zhì)量等等。
檢查程序主要包括對貸款申請人的相關(guān)重要文件及重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查。對于文件類(lèi)資料的檢查主要包括對其內外部產(chǎn)生的，以紙質(zhì)，電子等介質(zhì)形式存在的相關(guān)記錄、文件的審查。比如，貸款申請人的財務(wù)會(huì )計資料、供需合同協(xié)議、銀行對賬單、資產(chǎn)權證等。對重要實(shí)物資產(chǎn)的檢查，主要包括對其所有的房產(chǎn)、交通運輸工具等實(shí)物資產(chǎn)的檢查。
在對以上實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行檢查時(shí)，除了要判斷各重要實(shí)物資產(chǎn)是否存在以外，還應注意結合對相關(guān)權屬證明的檢查，判斷該等實(shí)物資產(chǎn)是否確實(shí)歸屬于貸款申請人，以及貸款申請人對該等實(shí)物資產(chǎn)的所有權或使用權是否存在權利瑕疵。
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在貸款申請人提供的非財務(wù)資料與財務(wù)資料較多的情況下，尤其在財務(wù)資料相關(guān)科目較多時(shí)，調查人員出于工作效率的考慮，不可能進(jìn)行詳細檢查，這時(shí)采用抽查的方式來(lái)核實(shí)相關(guān)信息就顯得高效和必要。
抽查是指調查人員對貸款申請人的某一類(lèi)資料，抽取其中有代表性的或重要的部分進(jìn)行檢查的活動(dòng)。具體包括對貸款申請人的重要會(huì )計賬證進(jìn)行抽查，以核實(shí)重要交易是否發(fā)生；核實(shí)重要資產(chǎn)是否真實(shí)存在并歸屬于貸款申請人所有；核實(shí)其是否存在大額的隱形債務(wù)；核實(shí)其是否存在大量虛增損益、虛增權益與凈現金流的情況；還包括抽取部分重要的非財務(wù)資料，比如核對相關(guān)原件、抽查合同與協(xié)議等，以核實(shí)相關(guān)信息的真實(shí)性。
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調查人員可以通過(guò)貸款申請人的經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品、經(jīng)營(yíng)方式、上下游、財務(wù)數據之間、財務(wù)數據與非財務(wù)數據之間的內在關(guān)系以及其他資產(chǎn)，分析貸款申請人提供的信息之間是否存在虛假、相互矛盾的現象。這是判斷貸款申請人的現金獲取能力以及其他影響償債能力的相關(guān)信息真偽的一種有效手段。
五、貸前調查的主要方面與主要內容
要想獲得對貸款申請人的正確評價(jià)，就必須全面了解貸款申請人各個(gè)方面的情況，包括能反映其還款信譽(yù)、還款能力等方面的各種情況。
貸前盡職調查的內容具體包括貸款申請人的財務(wù)狀況、非財務(wù)狀況和擬提供擔保措施的情況等三個(gè)方面。在調查了解的基礎上，識別出相關(guān)的重要風(fēng)險點(diǎn)，并對是否可以對其貸款提出初步意見(jiàn)和初步操作方案。
貸前調查人員一般應該對貸款申請人的以下情況進(jìn)行調查：
�。ㄒ唬┓从迟J款申請人還款信譽(yù)的相關(guān)事項
1、個(gè)人征信證明反映貸款申請人以往還款信譽(yù)的情況；
2、在進(jìn)行實(shí)地調查中應注意發(fā)現打款申請人是否存在提供虛假的材料，或者提供虛假的信息以及隱瞞重要真實(shí)情況的事項，作為反映貸款申請人誠信的重要參考。
�。ǘ┓从迟J款申請人還款能力的非財務(wù)方面的相關(guān)事項
1、貸款申請人的經(jīng)營(yíng)主體資格；
對貸款申請人的經(jīng)營(yíng)內容和資質(zhì)進(jìn)行了解與分析。分析其相關(guān)的業(yè)務(wù)是否取得了相應的政府許可。
2、貸款申請人所處的經(jīng)營(yíng)環(huán)境；
對貸款申請人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況有重大影響的宏觀(guān)經(jīng)濟環(huán)境進(jìn)行分析。分析判斷目前的宏觀(guān)經(jīng)濟形式是否對貸款申請人存在重大不利的影響；分析預測貸款申請人是否面臨較為嚴重的系統性風(fēng)險。
3、貸款申請人所處的行業(yè)環(huán)境；
對貸款申請人所處行業(yè)的現狀進(jìn)行分析。分析行業(yè)目前的盈利水平是否較低；目前的行業(yè)周期是否有利于貸款申請人的成長(cháng)；行業(yè)內的競爭是否過(guò)于激烈；分析影響行業(yè)發(fā)展的能源、原材料、勞動(dòng)力等資源是否存在短缺或面臨價(jià)格上漲的壓力，是否已經(jīng)影響到了貸款申請人的現金流狀況。
4、貸款申請人經(jīng)營(yíng)的基本情況；
�。�1）對貸款申請人的品質(zhì)、能力與素質(zhì)進(jìn)行檢查。
�。�2）對貸款申請人的經(jīng)營(yíng)發(fā)展歷程及現狀進(jìn)行分析。包括分析其行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗、目前的經(jīng)營(yíng)范圍等方面是否存在重大風(fēng)險。
�。�3）對貸款申請人的設立環(huán)節及現有實(shí)收資本進(jìn)行調查與分析。包括在設立的過(guò)程中是否存在重大的爭議或瑕疵，現有的實(shí)收資本是否被抽逃或部分抽逃。
�。�4）對貸款申請人的組織結構及內部控制進(jìn)行調查與分析。包括分析其組織結構與內部控制是否建立或建立不完備；其業(yè)務(wù)運作與管理方面是否存在較大的內部控制風(fēng)險。
�。�5）對貸款申請人的經(jīng)營(yíng)規模進(jìn)行調查分析。包括分析其總資產(chǎn)規模以及凈資產(chǎn)規模是否偏低；分析其銷(xiāo)售規模產(chǎn)生的現金流是否明顯不能支撐正常經(jīng)營(yíng)所需支付的現金需求；分析其人員與經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地規模是否與其資產(chǎn)規模、銷(xiāo)售規模存在不匹配現象。
5、貸款申請人存在的重大事項。
�。�1）對貸款申請人的合規經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行檢查。分析其是否存在嚴重違反稅收、環(huán)保、勞工、市場(chǎng)競爭規制法方面相關(guān)法規及其他相關(guān)法律的事。
�。�2）對其或有事項進(jìn)行檢查。分析是否存在重大的未決訴訟或仲裁、未決索賠、未決稅務(wù)糾紛、債務(wù)擔保、質(zhì)量保證及財務(wù)承諾事項，可能導致貸款申請人未來(lái)需要支付一定的現金流的或有事項。
�。�3）對貸款申請人的重大投資事項進(jìn)行檢查。分析其是否存在盲目投資或存在投資過(guò)猛的情況，分析其可用于該等投資的自有資源以及自有資金是否過(guò)少；分析因該投資造成的資金缺口的解決計劃是否可行；分析該等投資的安全性與收益性以及對現金流是否會(huì )產(chǎn)生重大的不利影響；分析重大投資事項所蘊含的重要風(fēng)險。
�。�4）對貸款申請人的重要合同進(jìn)行檢查。包括重要的采購與銷(xiāo)售合同，重要的聯(lián)營(yíng)、并購或分立合同，重要的租賃合同等等。分析重要合同中是否存在明顯不利于貸款申請人的義務(wù)條款或違約條款；分析貸款申請人是否喪失或可能不得續約對其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有重大影響的購銷(xiāo)合同；分析重大的租賃、合并事項是否將會(huì )對其現金流狀況產(chǎn)生重大的不利影響。
�。�5）對其重要關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)方交易進(jìn)行檢查。包括對其重要關(guān)聯(lián)方的經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行基本了解。對是否存在關(guān)聯(lián)方長(cháng)期占用貸款申請人資金的事項進(jìn)行檢查；對是否存在相關(guān)利益輸出或輸入的事項進(jìn)行檢查；對關(guān)鍵管理人員是否與貸款申請人存在同業(yè)競爭的事項進(jìn)行檢查。
�。�6）對貸款申請人過(guò)去、目前遭受過(guò)的重大自然災害或意外事件進(jìn)行檢查，并分析該等事項對其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的影響后果。結合歷史情況，對其經(jīng)營(yíng)依賴(lài)天氣、
小貸公司工作總結 11
在市有關(guān)部門(mén)的指導及區委、區政府的領(lǐng)導下，我區小貸公司在國家貨幣政策緊縮及銀根收緊的局面下，積極發(fā)揮拾遺補缺的作用，主動(dòng)提供金融服務(wù)，為陷入困局的“三農”和中小企業(yè)構筑了一個(gè)有效、良好的融資平臺。同時(shí)，各家小貸公司自身不斷加強內部管理，防范風(fēng)險，形成特色經(jīng)營(yíng)，成為我區一支生機勃勃的金融生力軍。20XX年我區小貸的情況如下：
一、20XX年我區小貸的現狀及特點(diǎn)
�。ㄒ唬┈F狀
迄今，我區已有7家小貸公司獲批設立，其中開(kāi)業(yè)5家。20XX年我區已開(kāi)業(yè)的小貸公司總資產(chǎn)近12億元，注冊資金8.6億元，全年共計發(fā)放貸款為707筆16.89億元。其中向區內的“三農”和中小企業(yè)的發(fā)放貸款分別為2.07億元和7.67億元，兩者合計占比達57%。至20XX年12月末，新發(fā)展、綠地、南郊三家小貸公司分別向銀行融資1.87億元。各家小貸的營(yíng)業(yè)收入穩步增長(cháng)，對地方納稅可觀(guān)，全年繳納稅金達2530萬(wàn)元。
�。ǘ┨攸c(diǎn)
1、小貸規模再上一臺階
20XX年，在新發(fā)展、綠地、南郊三家小貸公司的基礎上，我區又新設了4家小貸公司，其中2家已于年底前開(kāi)業(yè)。各家小貸公司全年合計發(fā)放貸款16.89億元，比去年同期增加了5.89億元，增長(cháng)率為54%，上交稅收2530.76萬(wàn)元，較上年2127.82萬(wàn)元，增加了19%，
投資回報率平均12%，在規模和數量上進(jìn)一步增強了我區小貸公司服務(wù)“三農”、面向企業(yè)、支持經(jīng)濟發(fā)展的力度，小貸工作再次取得了階段性的進(jìn)展。
2、小貸公司的兩個(gè)“突破”
�。�1）全市范圍內率先開(kāi)展小貸公司跨區域經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)零的突破。在市金融辦的精心指導和大力支持下，我區綠地小貸公司在盧灣區設立分公司的申請已于20XX年4月7日正式獲批，成為全市首家開(kāi)展跨區域經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)的小貸公司，有利于小貸公司擴大經(jīng)營(yíng)規模，拓展業(yè)務(wù)范圍，目前綠地小貸分公司經(jīng)過(guò)6個(gè)月的試運行，累計貸款余額6110萬(wàn)元，累計貸款客戶(hù)10戶(hù)，累計收息超過(guò)百萬(wàn)元，在中心城區市場(chǎng)樹(shù)立了一定的形象。
�。�2）新設小貸公司中發(fā)起人持股比例有所突破。在市金融辦與區政府的支持下，20XX年新設的4家小貸公司中2家公司的主發(fā)起人持股比例突破了相關(guān)規定，該2家主發(fā)起人均是注冊在奉賢的企業(yè)綜合實(shí)力較強，對地方經(jīng)濟發(fā)展做出了一定貢獻，提高其出資比例可以增強小額貸款公司抗風(fēng)險能力，同時(shí)，能更加充分的調動(dòng)主發(fā)起人的積極性，發(fā)揮其資源優(yōu)勢，有利于公司今后發(fā)展。
3、小貸積極服務(wù)于我區“三農”與小企業(yè)
�。�1）金海小貸服務(wù)于我區農業(yè)發(fā)展。公司依托主發(fā)起人農發(fā)公司的平臺，向上海塞翁福農業(yè)發(fā)展有限公司、上海海潮農業(yè)發(fā)展有限公司和上�；轂I農家樂(lè )專(zhuān)業(yè)合作社分別放貸500萬(wàn)元，合計1500萬(wàn)元。其中向塞翁福發(fā)放的500萬(wàn)元，從拉動(dòng)農產(chǎn)品生產(chǎn)，到加工和及其銷(xiāo)售、消費，形成了整個(gè)農業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈帶動(dòng)，其所創(chuàng )造的社會(huì )效益值不可估量。
�。�2）新發(fā)展小貸服務(wù)于各類(lèi)小企業(yè)。上�；矣饘�(shí)業(yè)有限公司是一個(gè)由青浦區遷址到我區的專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)“處置建筑垃圾設備”的企業(yè)，雖該企業(yè)規模大，資金實(shí)力濃厚，但由于遷址工程中買(mǎi)土地、造廠(chǎng)房、購設備等資金需求量特別大，新發(fā)展小貸公司以快捷、靈活的服務(wù)，及時(shí)向該公司發(fā)放貸款500萬(wàn)元，為一個(gè)新遷址的企業(yè)展現了我區良好的投資環(huán)境形象。
�。�3）綠地小貸公司積極創(chuàng )新服務(wù)。公司引入了第三方結合股權和抵押權的新操作方式。如：某客戶(hù)（甲方）急需資金周轉但無(wú)法提供有效的擔保，經(jīng)調查發(fā)現其擁有較難出售的資產(chǎn)，公司引入第三方公司（丙方）介入設計了可行的融資方案并解決了問(wèn)題。在經(jīng)考察甲方資產(chǎn)，小貸公司認定丙方具備對甲方資產(chǎn)進(jìn)行購買(mǎi)和繼續出售回籠現金的能力，丙方也愿意承擔相應的操作過(guò)程的前提下，由丙方為此貸款作擔保并提供股權質(zhì)押，小貸公司將款項投放給甲方并立即劃付丙方，丙方在將資金返還甲方的同時(shí)和甲方簽署資產(chǎn)轉讓協(xié)議以鎖定風(fēng)險；還款來(lái)源則為甲方經(jīng)營(yíng)回籠或丙方對資產(chǎn)銷(xiāo)售的回籠款。若甲方順利還款丙方則返還甲方資產(chǎn)，否則由丙方代行還款義務(wù)。如此甲方得到流動(dòng)資金，小貸公司獲取利息，丙方獲取銷(xiāo)售轉讓利潤，實(shí)現了多方共贏(yíng)及風(fēng)險控制的目標。
二、監管得力，小貸公司的風(fēng)險控制不斷加強
�。ㄒ唬┙M織開(kāi)展了20XX年小貸公司年度綜合評價(jià)工作，各小貸公司運營(yíng)良好。各家小貸公司都更加注重了加強內部風(fēng)險控制，健全了貸款風(fēng)險管理，小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量有了更明顯的提高。
�。ǘ┳龊昧诵≠J公司的日常監管，促進(jìn)小貸公司經(jīng)營(yíng)管理水平不斷提高。各小額貸款公司都制訂了《工作計劃》和《綜合考核管理辦法》，對目標管理更加全面合理，更有操作性，另外，進(jìn)一步細化操作流程，加強貸前、貸中、貸后的跟蹤調查，通過(guò)專(zhuān)人負責，專(zhuān)業(yè)化處置，形成了比較有優(yōu)勢的處理方式，不斷增強處理貸款風(fēng)險的能力。
三、扶持與服務(wù)到位，小貸公司的綜合實(shí)力有所提升
�。ㄒ唬┓e極指導增資擴股
引導我區的綠地、南郊兩家小貸公司實(shí)施增資擴股，解決后續資金不足問(wèn)題，提升其綜合實(shí)力，更好地服務(wù)“三農”、中小企業(yè)。
�。ǘ┤嬷С止蓹嘧兏�
為了小貸公司能更加穩健、規范、高效地得到發(fā)展，幫助我區的新發(fā)展和綠地兩家小貸公司對原有的股權結構進(jìn)行了調整，完成了股權變更，以實(shí)現更加嚴謹的`經(jīng)營(yíng)管理和更加良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)。
四、目前存在的問(wèn)題
�。ㄒ唬撛陲L(fēng)險的出現
1、逾期。新發(fā)展小貸出現2筆逾期，涉及金額250萬(wàn)元；綠地小貸出現3筆逾期，涉及金額390萬(wàn)元。目前，風(fēng)險尚在可控范圍。
2、貸款訴訟案。新發(fā)展小貸公司第一次出現貸款訴訟案，雖250萬(wàn)元貸款的抵押物十分充足，而且法院已作出判決，目前正在執行過(guò)程之中，一旦執行成功，對貸款不會(huì )產(chǎn)生風(fēng)險和損失。但這畢竟對公司的資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生了一定的影響，它為在降低風(fēng)險與提高效益的有機結合中提出了新的課題，也為小貸公司健康成長(cháng)和可持續發(fā)展提出了新的課題，有待在新的一年里去探索、去解決。
�。ǘ┤谫Y困難
小貸公司不能享受同業(yè)拆借利率優(yōu)惠，不能享受農信社、村鎮銀行同等待遇，只貸不存和50%的融資比例，自有資本和銀行融資很快貸完，總體可用資金規模較小，服務(wù)中小企業(yè)的能力有限。
�。ㄈ┒愘x較重
目前小貸公司屬于一般的工商企業(yè)。因此，小貸公司不能享受到國家對農村金融和小企業(yè)金融的一系列優(yōu)惠政策，公司的盈利模式單一，主要靠利息收入，執行的5.65%營(yíng)業(yè)稅及附加和25%的所得稅對于從事的高風(fēng)險、又要支持“三農”和中小企業(yè)發(fā)展的小貸公司而言，在經(jīng)營(yíng)上成本負擔較重。只要有少許不良資產(chǎn)，就會(huì )虧損，難以實(shí)現可持續發(fā)展。我區已經(jīng)出臺扶持政策，對納稅的地方留成部分，三年內予以補助，并給予各小貸公司一次性開(kāi)辦費補貼。
五、20XX年小貸工作的計劃與設想
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步加大對小貸公司的監管力度
針對20XX年部分小貸公司出現的逾期與貸款訴訟，20XX年將進(jìn)一步深入細化有關(guān)監管制度，防范系統性金融風(fēng)險，并加強督促各小貸公司經(jīng)營(yíng)規模適當、利率合適、行業(yè)分散，以實(shí)現小額貸款資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性、效益型和社會(huì )性的有機統一，使我區小貸真正步入可持續發(fā)展的健康軌道，實(shí)現其可持續發(fā)展。
�。ǘ┏掷m加強對小貸公司的扶持與服務(wù)
1、進(jìn)一步擴大跨區域經(jīng)營(yíng)的范圍，鼓勵、協(xié)助綠地小設第二家分公司。
2、搭建更多小貸公司與企業(yè)、銀行及擔保機構的合作橋梁，加強合作交流，營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。
�。ㄈ┕膭钚≠J公司創(chuàng )新更多金融產(chǎn)品
鼓勵我區各小貸公司根據不同行業(yè)、不同需求，積極創(chuàng )新，提供更多產(chǎn)品，提高服務(wù)品質(zhì)。
�。ㄋ模┮龑≠J公司更多的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟
引導我區小貸主動(dòng)對接我區的“6+8”重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)先滿(mǎn)足我區的實(shí)體經(jīng)濟企業(yè)的融資需求，推動(dòng)區域經(jīng)濟發(fā)展。
�。ㄎ澹┪磥�(lái)設想
1、實(shí)現小貸公司與征信系統對接。利于小貸公司防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。
2、政策機制的不斷完善。針對運營(yíng)好的小貸公司，給予適當的稅收優(yōu)惠政策，對于運營(yíng)不好的小貸公司，建立退出機制。
3、資本準入政策的逐步松綁。酌情拓寬融資渠道，放寬準入，鼓勵引進(jìn)規范外資、民間資本，以增加小貸公司的資金規模。
4、小貸今后的三種定位。在小貸公司未來(lái)的定位方面，可以借鑒浙江省小貸公司的發(fā)展模式：一部分小貸公司能轉制為村鎮銀行；一部分小貸公司逐步發(fā)展可以吸收大額存款的專(zhuān)業(yè)化貸款公司；還有部分小貸公司組建跨區域的小額貸款集團。
小貸公司工作總結 12
我從xx年xx月xx日正式到xx報到，主要工作是接受公司風(fēng)險總監授權、從事本公司的貸款風(fēng)險控制，同時(shí)也兼做辦公室部分工作，開(kāi)業(yè)以來(lái)，在公司董事會(huì )、公司總經(jīng)理的正確領(lǐng)導下，在團隊同事的配合下，我完成了本年工作任務(wù)�，F將本人工作情況做如下匯報。
一、業(yè)務(wù)未動(dòng)，制度先行，配合做好公司開(kāi)業(yè)準備。從報到的第一天起，根據公司領(lǐng)導的工作安排，本人首先開(kāi)始著(zhù)手公司的開(kāi)業(yè)籌備工作，主要是相關(guān)制度的制訂和公司基本設施的完善。我參考了其他小貸公司的相關(guān)制度，并根據我原來(lái)從事信貸工作的經(jīng)驗，制訂優(yōu)化了相xx司制度和流程，特別是信貸操作制度，共起草修訂了包括《常州市武進(jìn)區xx農村小額貸款股份有限公司貸款管理制度》、《常州市武進(jìn)區xx農村小額貸款股份有限公司貸款風(fēng)險分類(lèi)細則》等十九項制度，同時(shí)對公司的基本設施進(jìn)行完善，包括各項上墻制度、崗位職責、產(chǎn)品宣傳手冊等等，配合公司領(lǐng)導為公司開(kāi)業(yè)做好準備工作。
二、轉變觀(guān)念，認真學(xué)習，盡快適應全新工作崗位。雖然本人在銀行從事信貸工作多年，也從事過(guò)銀行的風(fēng)險審核崗位工作，但是由于客戶(hù)群的不同，銀行的信貸風(fēng)險審核與xx的信貸風(fēng)險審核還是有著(zhù)明顯的區別，對于客戶(hù)的判斷，不能采取原來(lái)銀行那種主要看報表和資料的相對比較呆板的審核模式，必須通過(guò)實(shí)地勘查和多方了解，看清客戶(hù)的風(fēng)險本質(zhì)，1做出具有可操作性的的風(fēng)險控制方案。要做到這些，說(shuō)著(zhù)容易，要做到其實(shí)很難。在剛開(kāi)始操作階段，既怕流失客戶(hù)，又怕產(chǎn)生風(fēng)險，內心感到很糾結，充滿(mǎn)著(zhù)矛盾，領(lǐng)導對我的工作方式也產(chǎn)生了一些看法。為了盡快改變這種狀態(tài)，我在網(wǎng)上查找了大量的小貸公司相關(guān)制度進(jìn)行學(xué)習，并自己購買(mǎi)了《xx風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)操作實(shí)務(wù)》、《信用擔保實(shí)務(wù)案例》進(jìn)行充電，還在公司領(lǐng)導的帶領(lǐng)下去其他小額公司學(xué)習交流業(yè)務(wù)。通過(guò)上述的學(xué)習和交流，我對小額公司的風(fēng)險管理有了明確的認識，在業(yè)務(wù)過(guò)程中受益明顯，盡快地適應了新的工作崗位，完成了角色的轉換。
三、仔細審核，規范操作，強化貸款各種風(fēng)險控制。
至xx月xx日，共參與發(fā)放xx筆貸款，放款總額xx萬(wàn)元，貸款余額xx萬(wàn)元，目前這些貸款無(wú)逾期、無(wú)欠息現象產(chǎn)生。我個(gè)人一直認為，并不是所有事前發(fā)現存在瑕疵的貸款都會(huì )在放貸后真的產(chǎn)生風(fēng)險，但是所有真正產(chǎn)生風(fēng)險的貸款一定是事先就有明顯瑕疵的，所以貸款的事前控制很重要。在貸款發(fā)放過(guò)程中，我基本上全程參與客戶(hù)經(jīng)理的現場(chǎng)調查工作，通過(guò)對客戶(hù)購銷(xiāo)合同、出庫單以及財務(wù)報表上相關(guān)數據的調查核實(shí)，摸清客戶(hù)真實(shí)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況，防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；
從側面多方了解客戶(hù)品質(zhì)，防范道德風(fēng)險；
對客戶(hù)從事的行業(yè)以及國家相關(guān)政策進(jìn)行分析，防范政策風(fēng)險；
在嚴格xx借款人的前提下，對擔保單位認真考察，并堅持雙人面簽、貸款分級審批制度，防范操作風(fēng)險。對于個(gè)人認為不符合貸款準入條件的或者有疑惑的，我堅持提出自己的觀(guān)點(diǎn)和意見(jiàn)，作為總經(jīng)理以及貸審會(huì )的決策參考。規范對貸款檔案的管理，對客戶(hù)檔案按放貸和基礎進(jìn)行分類(lèi)歸檔，便于業(yè)務(wù)人員調閱和日常管理，也便于對客戶(hù)的了解和業(yè)務(wù)跟蹤，到xx月xx日，共歸集客戶(hù)基礎檔案xx戶(hù)，貸款放貸檔案xx戶(hù)。同時(shí)要求客戶(hù)經(jīng)理做好貸后檢查和五級分類(lèi)工作，對相關(guān)工作資料進(jìn)行搜集和歸檔。
四、服從領(lǐng)導，團結同事，明確自身定位做好工作。
一名好的員工所具備的良好品質(zhì)之一就是認真執行公司和領(lǐng)導交辦的各項工作，多年銀行工作培養了我高效的執行力。風(fēng)險管理崗是公司的中層管理行列，我在工作中對于領(lǐng)導安排的工作，能做到不折不扣地完成，同時(shí)發(fā)揮自己的工作主動(dòng)性，提出一些合理化的.建議。團隊團結合作、協(xié)作溝通是公司發(fā)展的保證，公司的同事來(lái)自各個(gè)銀行和單位，年齡參差不齊，性格各不相同，半年來(lái)，我正在逐步適應各個(gè)同事的性格脾氣和工作風(fēng)格，盡最大努力融入到公司團隊中。
盡管我做了以上一些工作，但是工作中還有很多地方需要改進(jìn)：
一、制度流程還需完善。
目前開(kāi)業(yè)時(shí)制訂的制度流程雖然可以滿(mǎn)足業(yè)務(wù)操作需要，但是如果仔細考量，其中還是有許多需要改進(jìn)的地方，特別是類(lèi)似于資料的收集與交接、貸款的面簽與發(fā)放等細節性的問(wèn)題，還存在真空地帶，需要細化和改進(jìn)。
二、審核檢查還需細致。
貸款資料是逐級上報審核審批，對于到我手中的資料，應最大程度通過(guò)審核減少差錯，并通過(guò)審核提供對員工的考核依據。
三、貸后跟蹤還需加強。
無(wú)論是五級分類(lèi)還是貸后檢查，在今年的起步階段其實(shí)做的并不到位，作為一名風(fēng)險經(jīng)理，有責任也有義務(wù)督促并配合業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理做好該方面工作，并且要求客戶(hù)經(jīng)理對該方面所做的工作保留痕跡，做為工作中對客戶(hù)評價(jià)的參考，從而實(shí)現將風(fēng)險消滅在萌芽狀態(tài)的目的。
四、團隊合作還需加深。
工作中我與領(lǐng)導和同事的磨合還需加深，一切應從大局出發(fā)，從公司整體利益出發(fā)，在不違反公司制度、貸款原則的前提下，換位思考，學(xué)會(huì )寬容。
以上是本人今年的工作總結，如有不當，敬請批評指正。
小貸公司工作總結 13
主要體現了一種以客戶(hù)為導向的價(jià)值觀(guān)，它整合及管理在預先設定的最優(yōu)成本——服務(wù)組合中的客戶(hù)界面的所有要素。
不知不覺(jué)中，一年過(guò)去了，我在客服的崗位已經(jīng)工作一年多，雖然工作的任務(wù)和目標我一直記在心中，可是自己還是有很多地方學(xué)習的不夠，還需要更加的努力才能勝任好這份工作。在過(guò)去的一年中，我經(jīng)受住了一些考驗，也不斷的努力提升著(zhù)自己的業(yè)務(wù)水平和工作技能，現將本年度個(gè)人工作總結如下，請領(lǐng)導審閱。
一、精誠團結
一年來(lái)，我與同事們能搞好團結，服從領(lǐng)導的安排，積極主動(dòng)的做好工作，后線(xiàn)雖然工作人員少，但是在領(lǐng)導的帶領(lǐng)下，大家團結一致取得了一定的成績(jì)。
1、勤勤懇懇的完成領(lǐng)導交辦的工作；
2、在領(lǐng)導的`指導下，和其他同事一起鉆研業(yè)務(wù)，摸索好的工作方式和方法；
3、在領(lǐng)導的指導下，樹(shù)立大局觀(guān)，踏實(shí)工作。
二、加強學(xué)習，努力提高業(yè)務(wù)水平
一年來(lái)，我能夠認真學(xué)習公司相關(guān)政策和規定，合規工作。除了日常的審、錄單，客戶(hù)簽約等工作，在催收、溫馨提醒及追加貸款的工作中努力學(xué)習好的方式方法，在領(lǐng)導的指導和同事的幫助下，逐漸有了一套行之有效的工作方法。
三、履行職責，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作
我熱愛(ài)自己的本職工作，能夠正確認真的去對待每一項工作任務(wù)。
1、提高工作質(zhì)量，及時(shí)準確的做好資料的管理。如資料的交接、登記、管理，堅持做到了當天工作當天處理完畢。
2、嚴格規章制度，把好資料審核的第一道關(guān)口。作為一名客服，我深感自己肩上的責任重大，稍有疏忽就有可能出現信貸風(fēng)險。因此，我不斷的提醒自己，不斷的增強責任心。
3、堅持工作原則，做好簽約核實(shí)。我深知：客戶(hù)的簽約審核，責任重于泰山，絲毫馬虎不得。一年來(lái)，我堅持執行公司的相關(guān)制度，在領(lǐng)導的指導下，對每一個(gè)客戶(hù)認真核實(shí)，從客戶(hù)的主體資質(zhì)、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項目的現狀與前景到還款能力，每一個(gè)環(huán)節我都是仔細審查，沒(méi)有一絲一毫的懈怠。
回顧一年的工作，自己感到仍有不少不足之處：
1、只是滿(mǎn)足自身任務(wù)的完成，工作不靈活；
2、業(yè)務(wù)素質(zhì)提高不快，對新的業(yè)務(wù)知識學(xué)的還不夠；3、本職工作與其他同行相比還有差距。
在新的一年里，我將努力克服自身的不足，在領(lǐng)導的指導下，認真學(xué)習，努力提高自身素質(zhì)，積極開(kāi)拓，履行工作職責，服從領(lǐng)導。與全體同事一起，團結一致，為完成公司新年度的各項目標任務(wù)作出自己應有的貢獻
小貸公司工作總結 14
2月25日早上，我們來(lái)到南江聯(lián)社朝陽(yáng)分社微小貸款服務(wù)中心，中心負責人黃勝輝同志將我們分組安排到各客戶(hù)經(jīng)理崗位上，實(shí)行一對一跟進(jìn)學(xué)習。白天，我們學(xué)習并現場(chǎng)操作了貸款的一些流程，翻看各種貸款種類(lèi)資料及相關(guān)文件。分社工作人員還帶領(lǐng)我們到客戶(hù)的家庭及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所做調查，詢(xún)問(wèn)客戶(hù)相關(guān)情況，獲取影像資料，而晚上則參加微貸業(yè)務(wù)理論知識的學(xué)習。通過(guò)為期15天的理論知識和實(shí)際操作經(jīng)驗的學(xué)習，使我對微小貸款有了更深的理解，有信心能完成聯(lián)社安排的各項任務(wù)。另以下是我在這次學(xué)習中對微貸工作的一些理解：
微小貸款就是向城鄉地區從事合法經(jīng)營(yíng)的個(gè)體工商戶(hù)，小企業(yè)主和其他自然人等微小客戶(hù)發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，消費，大宗資產(chǎn)購置，償還因消費或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所欠債務(wù)及其他合法用途的貸款�？梢圆捎眯庞�，保證，抵押，組合擔保的多種方式。它以“小額速貸，整貸零還，有償使用，持續發(fā)展”為設計原則，以“小額，流動(dòng)，分散”為基本原則。
作為微貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)是關(guān)鍵，期初微貸可以通過(guò)廣告媒體，直接上門(mén)拜訪(fǎng)客戶(hù)，轉介紹來(lái)營(yíng)銷(xiāo)貸款，最有效的方式是直接上門(mén)拜訪(fǎng)客戶(hù)，通過(guò)上門(mén)服務(wù)了解客戶(hù)的需求，基本情況，并將客戶(hù)的名字，電話(huà)，資金需求的時(shí)間做登記，這樣做，客戶(hù)在以后的貸款時(shí)可以作為資料查詢(xún)。
在傳統的貸款業(yè)務(wù)中發(fā)放一筆貸款一是要對借款人有一定的了解，二是看貸款是否有足夠的抵押物來(lái)判斷是否發(fā)放，對于陌生客戶(hù)則用多種理由推掉。而微貸通過(guò)與借款人的面談，了解借款人的資金需求，提供相關(guān)資料，提前預約，實(shí)地到借款人的家庭地址，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所對借款人的經(jīng)營(yíng)狀況，應收賬款，現金流等一系列情況進(jìn)行詳細查看，并留影像�？蛻�(hù)經(jīng)理講收集的借款人的資料進(jìn)行財務(wù)分析，得出借款人的經(jīng)營(yíng)收入的毛利潤和可支配現金流，從而來(lái)判斷能不能貸款。微貸與傳統貸款在還款方式上還有區別。傳統貸款一般采取按季結息，到期一次還本，由于還款時(shí)間較長(cháng)，貸款風(fēng)險不可控。而微貸采用每月等額還本付息的方式，一是隨時(shí)監測防范風(fēng)險，每月等額還本付息通過(guò)加大還款量，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，隨時(shí)采取措施，二是有效減少客戶(hù)負擔因為每月還本，所以在到期時(shí)，客戶(hù)對銀行支付的利息要少于合同規定的利率計算出來(lái)的利息，三是微小貸款堅持客戶(hù)每月還本付息的'額度，不能超過(guò)客戶(hù)每月可支配收入的75﹪因此只有分析不透，而不存在客戶(hù)還不起本息的問(wèn)題。四是，可以幫助客戶(hù)做好財務(wù)計劃，限制客戶(hù)不必要的資金浪費。微小貸款將抵押貸款和保證貸款的上限分別放大到200萬(wàn)元50萬(wàn)元，抵押度適度提升，抵押期限延長(cháng)，利率實(shí)行市場(chǎng)化。它是基于對客戶(hù)的真實(shí)現狀分析，不是看中抵押，擔保，它將抵押率提升到80﹪，還可以實(shí)行二次抵押，所以微小貸款抵押擔保只是形式上和名譽(yù)上的。微小貸款的審貸流程與傳統貸款不一樣，它實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理與審貸人員現場(chǎng)審批，用影像資料，由客戶(hù)經(jīng)理現場(chǎng)講解，實(shí)行一票否決制。微小貸款的新技術(shù)和新模式，從根本上說(shuō)是針對目標群體，對客戶(hù)給予充分的信任，對其進(jìn)行充分的了解，滿(mǎn)足客戶(hù)合適的貸款需求，而不用和少用客戶(hù)提供抵押，擔保的一種新的貸款方式。
當然，十五天的學(xué)習對我們來(lái)說(shuō)還是太短，今后我將在工作上永遠保持與時(shí)俱進(jìn)的精神，不斷學(xué)習，不斷進(jìn)步， 因為我相信只有在不斷學(xué)習，不斷進(jìn)步中，我們才能將聯(lián)社建設的更加美好。
小貸公司工作總結 15
3月1923日，我們參加了省金融辦組織的第五十三期小額貸款公司崗前培訓，能參加這次培訓，我們深感榮幸，同時(shí)也非常珍惜公司給予我們的這一次增長(cháng)知識、提高能力的機會(huì )。
這次培訓主要是針對小貸公司開(kāi)業(yè)前的培訓，雖然只有短短五天，但是省金融辦的培訓組織還是給我們精心準備了豐富的學(xué)習大餐，小至小貸公司的服務(wù)禮儀，大至小貸公司的環(huán)境與政策。給我們授課的省金融辦的王維處長(cháng)、金融學(xué)院的汪院長(cháng)、盧院長(cháng)等資深專(zhuān)家，給我們授課時(shí)認真負責，對同學(xué)提出的問(wèn)題不嫌煩瑣的講解。參加的`五十多位同仁中也不乏有業(yè)內高手，課余時(shí)間、進(jìn)餐時(shí)候我們經(jīng)�；ハ嘟涣�，他們也不怕辛苦手把手地向我們講解：貸款新業(yè)務(wù)的探索、貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險防范點(diǎn)、貸款流程及三查要點(diǎn)等。雖然我們學(xué)習的時(shí)間只有五天的時(shí)間，但是我們的收獲頗多：
一是讓我們切身感受到它是面向服務(wù)“三農”的企業(yè)。小額貸款公司一心為三農服務(wù)，有效地解決了因資金短缺而帶來(lái)的困難，解決了許多燃眉之急。
二是專(zhuān)業(yè)知識有了豐富的武裝。通過(guò)對專(zhuān)業(yè)知識的解讀，我們從根本上明白了，小貸公司的貸款業(yè)務(wù)并不是我們原先想象中的簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的一個(gè)借貸過(guò)程，而需要客戶(hù)經(jīng)理對信貸知識精確的把握和所貸企業(yè)本身及所在行業(yè)深入詳盡地了解；貸款也并不是把錢(qián)放出去就算把工作完成了，盡心的貸前調查、細心的貸時(shí)審查、完善的貸后檢查始終貫穿于每一筆業(yè)務(wù)的全過(guò)程中。
三是案例實(shí)訓讓我們身臨其境。在授課教材中，老師盡量把學(xué)習知識點(diǎn)溶于案例中，通過(guò)真實(shí)案例的陳述與解讀，讓我們對貸款理論知識更有了一個(gè)更透徹的理解，對今后自己工作有了一個(gè)初步的認識。
短暫而又緊張的學(xué)習時(shí)間就快結束了，五天的學(xué)習讓我們每一個(gè)人在腦海中對小貸公司有了一個(gè)全新的認識，這不僅僅包括對理論知識的一個(gè)簡(jiǎn)單的掌握，更是對這份工作專(zhuān)業(yè)精神的一種崇拜。為了今后能夠快速、準確和精確的工作，少出現在差錯，我們需要在工作中認真認真再認真，調查調查再調查，因為我們在心底深深地愛(ài)上了這個(gè)行業(yè)，更深深地明白了自己肩負的使命。
培訓給予我的，遠不止這些，路漫漫其休遠兮，吾將上下而求索。我們一定要在今后的工作后的工作中嚴格要求自己，交出一份讓自己、讓領(lǐng)導、更讓企業(yè)滿(mǎn)意的答卷。
小貸公司工作總結 16
時(shí)光荏苒，自己加入公司大家庭已經(jīng)兩年多時(shí)間了，在這兩年中，有新的同事家不斷加入，也有老的同事離開(kāi)，自己不覺(jué)已經(jīng)成為了的老員工。對于領(lǐng)導和比自己更有經(jīng)驗的同事自己還要不斷學(xué)習，對于新來(lái)的同事自己也負有“傳幫帶”的責任。20xx年是中國經(jīng)濟的宏觀(guān)調控年，中國經(jīng)濟面臨轉型升級，下行壓力加大，對于而言，未能幸免，貿易公司大量停止經(jīng)營(yíng)，房產(chǎn)市場(chǎng)長(cháng)期低迷，對市場(chǎng)沖擊比較大，而對于而言，受到的影響也不言而喻，具體到自己手頭的業(yè)務(wù)，與往年相比還款以及清收都比較困難，到期及時(shí)還款客戶(hù)與往年相比大幅下降，在大的環(huán)境下，自己做業(yè)務(wù)的思路及風(fēng)險把控也都想相應做了調整，總體而言，20xx年是希望的一年也是收獲的一年，人貴而思以彌不足，希望通過(guò)自己對20xx年的總結理清自己的得與失，經(jīng)驗與教訓，以期對20xx年自己的工作有所資意，20xx年所犯之錯誤毋再犯，有益之經(jīng)驗得以延續。
1、借款用途、還款來(lái)源與資產(chǎn)并重
客戶(hù)借款來(lái)源直接決定還款來(lái)源，銀行過(guò)橋貸款借款用途比較明確，還款來(lái)源也比較明確，而對于流資貸款或者購房貸款的客戶(hù)還款來(lái)源一般較難考察，所在此種貸款一定要結合客戶(hù)自己所說(shuō)還款來(lái)源和其經(jīng)營(yíng)情況綜合考慮，客戶(hù)經(jīng)營(yíng)狀況的好壞直接決定客戶(hù)的還款能力，也是客戶(hù)的第一還款來(lái)源，所以在考察客戶(hù)的時(shí)候一定要仔細考察客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況，結合客戶(hù)所屬行業(yè)的整體大環(huán)境，對客戶(hù)上下游客戶(hù)，進(jìn)貨情況庫存情況，預付款情況，資金鏈情況做詳細的了解，確�？蛻�(hù)經(jīng)營(yíng)正常，回款有續。經(jīng)營(yíng)狀況良好，客戶(hù)資金也會(huì )隨之充裕，客戶(hù)還款輕松，公司催款也會(huì )比較輕松，是雙贏(yíng)。
一旦客戶(hù)所說(shuō)的還款來(lái)源未能實(shí)現，客戶(hù)出現逾期，此筆業(yè)務(wù)客戶(hù)資產(chǎn)情況是公司業(yè)務(wù)的最后保障，也是客戶(hù)的最后還款來(lái)源，往往是公司業(yè)務(wù)的風(fēng)險可控點(diǎn)，一旦客戶(hù)第一還款來(lái)源難以?xún)斶�借款，處置資產(chǎn)將成為公司的選擇，按照20xx年的經(jīng)驗，無(wú)論是流動(dòng)資金貸款還是銀行過(guò)橋貸款，都要考慮其風(fēng)險把控點(diǎn)，尤其是要改變銀行過(guò)橋貸款對其資產(chǎn)不如流資貸款著(zhù)重考慮的思維，使勁已經(jīng)證明即使是銀行過(guò)橋貸款也存在銀行不予放貸及放款過(guò)程中出現差池的風(fēng)險，所以以后業(yè)務(wù)要將銀行過(guò)橋貸款與普通流動(dòng)資金貸款一樣把控風(fēng)險。
2、注重企業(yè)及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)
一個(gè)企業(yè)管理者的品格直接關(guān)系到一個(gè)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，關(guān)系到企業(yè)的盈利情況，關(guān)系到企業(yè)的還款能力，是一個(gè)企業(yè)的靈魂所在，所以在調查企業(yè)的時(shí)候，在與企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者的.溝通中，通過(guò)其談吐對企業(yè)經(jīng)營(yíng)者品格有一個(gè)判斷，從而對這個(gè)企業(yè)有個(gè)判斷，對本筆業(yè)務(wù)有一個(gè)判斷。
現在公司很多客戶(hù)都是公司的老客戶(hù)，一般都在公司做過(guò)多筆業(yè)務(wù)，對其企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況以及公司經(jīng)營(yíng)者個(gè)人比較了解，而對于新的業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)考察的時(shí)候，也要通過(guò)多種渠道了解企業(yè)以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)者的信譽(yù)，對于在社會(huì )上信譽(yù)比較差的企業(yè)和個(gè)人，在做業(yè)務(wù)的時(shí)候一定要慎之又慎，比一般業(yè)務(wù)風(fēng)險控制要更加嚴格。
3、注重業(yè)務(wù)的每一個(gè)細節
在每一筆業(yè)務(wù)中，無(wú)論是考察還是收集資料，都要注重每一個(gè)細節，盡可能對一個(gè)企業(yè)和個(gè)人信息收集全面，對于企業(yè)的開(kāi)戶(hù)銀行賬戶(hù)情況，一般戶(hù)及基本戶(hù)以及主要常用賬戶(hù)，抵押土地目前狀態(tài)，房產(chǎn)銷(xiāo)售情況，個(gè)人家庭住址情況，抵押房產(chǎn)目前狀態(tài)，土地證、房產(chǎn)證的證號都要了解詳細，對于客戶(hù)的關(guān)聯(lián)企業(yè)以及股東、實(shí)際控制人、家屬等能簽字的都要盡可能簽字，萬(wàn)一到客戶(hù)逾期遲遲不還款的情況出現，在移交資產(chǎn)保全的時(shí)候能給資產(chǎn)保全部提供全面的信息。
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