个人理财计划书（精选11篇）
时光在流逝，从不停歇，我们的工作又将在忙碌中充实着，在喜悦中收获着，该为自己下阶段的学习制定一个计划了。相信大家又在为写计划犯愁了吧？下面是小编为大家整理的个人理财计划书怎么写，欢迎大家借鉴与参考，希望对大家有所帮助。
个人理财计划书 1
在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20xx年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作;而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20xx年的工作计划：
首先，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
其次，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：
1.坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2.每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
3.每月完成40个左右的意向客户，6个客户能够投资，20万的资金量。
4.每季度130个左右的意向客户，18个客户能够投资，100万的资金量。
通过以上目标的计划能够每天保持进步，一步一个台阶的开展业务，每年完成80个左有的客户，资金量能够达到400万左右。在其他同事的共同努力之下，在自己进步和获得收益的同事，使公司的业务能够蒸蒸日上。
第四，值班。
把握好每一次值班机会，对每一个上门客户做到认真对待，树立好公司形象，从内心了解客户的深切需要，仔细对待客户提出的建议和意见，客户遇到问题，不能置之不理一定要尽全力帮助他们解决。要先做人再做生意，让客户相信我们的工作实力，才能更好的完成任务。当然最重要的.是争取能够将上门客户都转换为有效客户。同时，在空余时间在门口发DM单，争取能让过路客户能进公司来全面了解公司及公司产品。
第五，客户维护和再开发。
时刻做好老客户的维护工作。包括日常关系维护以及节日生日祝福等，对老客户进行再挖掘，尽最大可能加大老客户的投资金额。用慧眼去发现老客户身边的资源，做好“一带十，十传百”的联动营销的效果，同时这也是对公司最好的宣传方式。
第六，工作总结。
每天都要对工作有个简单的计划安排，不能漫无目的的工作。每天按照计划，一步一步，踏踏实实的开展业务。同时在下班前对每天工作做个小结，思考自己工作一天来的所得所失。分析这一天的优缺点，优点继续发扬，缺点尽量改正，让第二天的工作能够更好的开展起来。坚持总结工作的习惯，做到每周一小结，每月一大结。看看有哪些工作上的失误，及时改正，下次不要再犯。
我知道销售工作一开始不好做，但是我想凭借我这么多年积累的销售经验和能力，我是能够迎来一个不错的未来的，我相信公司的明天一定有属于我的一片明媚天空!
个人理财计划书 2
作为还是学生的我，对钱不求多，但求每一分钱都花在刀刃上。现在学会理财尤为重要，是所谓你不理财、财不理你，个人理财在现实社会的重要性与必要性日益凸显，身为一个即将步入社会的大学生，制定个人理财规划势在必行。以下是我的大学个人理财规划。
一、 基本概况：
现阶段为每月固定收入来自父母给的生活费1000元人民币，以及不固定兼职收入大概300元人民币。
(一) 个人基本信息：
姓名：罗秋莹
性别：女
年龄：20
职业：大学生
婚姻状况：未婚
月收入：1300
(二) 财政状况
二、 理财目标：
在理财过程中应遵循的基本原则：平衡收支、稳健投资、分散风险、合理保障。
三、理财规划：
第一，准备一本属于自己的账本，做好每月的开销记录;
第二，管理好自己的储蓄卡和其他卡券，定期查询卡上的余额等财务情况做到对自己的资金了如指掌;
第三，另外专门办一张储蓄卡，用于存储每月度的余额，好作为今后的投资基金; 第四，定期制作合理理性的消费计划，有什么东西该买，有什么东西可买可不买，尽量减少不必要的'开支，如零食消费;
第五，在不耽误自己学业的情况下，寻找一些兼职赚取一定的生活费用，同时减少逛街、出去吃饭的`次数，真正做到开源节流;
第六，定期做消费终结，统计每月开销最大的部分和开销最少的部分，再检讨那些在不该消费消费和总结做得好的地方，对比前一期做的消费计划看看是否合理，以调整自己的消费行为和方向。
四、分析与总结：
1.从日常消费来看，我的月度基本花销为700元，根据广州生活基本费用水平计算，月收入比例了处于合理范围内。
2.由于本人爱吃零食，每月零食费用为150元，也在承受范围内，如果在零食方面压缩空间，可以使月度余额或花费在其他上更多，可行性大。
3.基于本人不善投资以及父母不同意本人大学阶段进行投资项目，资金不能进行增长。不过本人打算在大学三年期间每月使用月度余额的500元逐月存放在储蓄卡中，至大学毕业后在用这笔资金进行投资以增长收益。
预计大学三年共3*12=36个月，能存放36*500=18000元;因为基于目前个人对投资还不熟悉，只了解到零存整取为风险最低，但收益也最低。大学期间一定好好研究投资这项学问，权衡好风险与收益，再做打算。
五、理财目标：
综合以上分析，总结理财目标：合理安排消费，规划目前的月花费，减少不必要的开支，有效的拥有、使用并保护自己的财富资源。
个人理财计划书 3
一、企业项目工程建设的前期准备
企业项目工程建设必须按照基本建设项目的审批要求，做好项目工程建设的前期准备工作。前期的准备工作主要是：
第一步，企业委托咨询机构编制项目建议书，然后上报给当地发改委审批项目建议书。
第二步，依据审批下来的项目建议书办理土地预审报告、建设用地规划意见和环境影响评价报告。
第三步，前面两步完成后，向上申报审批项目可行性研究报告。第四步，根据审批下来的可行性研究报告申请建设用地规划许可，再办理初步的设计审批和预算批复及施工图设计。第五步，根据审批下来的施工图设计和预算批复办理土地征用手续和投资计划通知。第六步，根据办好的土地证和投资计划办理建设工程规划许可证。第七步，拿上述有效证件到招标办办理招标投标手续。第八步，经过公开招标选择施工单位后，办理企业项目工程建设许可证。只有上述流程工作均已办理完毕，才能正式进入项目工程施工阶段。
二、企业项目工程建设中的融资
项目融资是在上世纪70年代末兴起的一种新的融资方式。项目融资又叫现金流量融资，是指为建设、经营项目而成立新的独立法人，即项目公司，项目公司以项目预期现金流量作为还款保证，为项目筹措资金，属于无追索权或有限追索权融资。目前项目融资的主要模式有：
（1）项目公司融资模式。主要是指企业通过建立一个项目公司来专门安排融资。这种模式又分为单一项目子公司和合资项目公司两种基本形式。单一项目子公司形式就是指企业建立一个项目子公司，用这个项目子公司与其他投资者组成一个合资机构进行融资。合资项目公司形式就是指由所有投资者一起组建一个项目公司，再以这个项目公司的名义进行项目融资。
（2）直接融资模式。主要是指由项目工程投资者直接进行项目的融资，并直接承担融资安排中的相应责任和义务。这种方式一般适用于资信状况较好并且公司财务结构良好的企业。
（3）生产支付的融资模式。主要是指以项目销售收益和产品的所有权作为担保品来进行融资，比如天然气、石油的开发。在项目投产后，借款方不以产品的销售收入来偿还债务，而是直接以产品来偿还债务。
（4）设施使用协议融资模式。就是指主体为一个工业设施或服务性设施的使用协议的融资模式。这种融资模式主要应用于天然气管道、石油、港口、码头及发电设施等。实际上就是设施的使用者在融资期间按期向提供者支付相应的设备使用费。
三、企业项目工程建设中的财务控制
（一）企业项目工程财务控制的目标
企业项目工程财务控制的目标是保证资产的安全、施工的高效、财务报告和会计信息的可靠。其主要作用有：
第一，保护企业项目工程资产的完整和安全，防止资产的`流失；
第二，有利于管理层顺利实现经营目标；
第三，确保项目工程中的财务会计资料的完整性和真实性。
（二）企业项目工程财务控制的措施
（1）项目决策阶段的控制。项目决策是企业项目工程业务的首要环节，包括可行性研究、项目建议书和设计任务书等阶段。财务人员要分析和评审可行性研究报告和项目建议书的技术经济性，并且复核已编制的'设计概算。企业财务部门要用合适的方式审核施工图预算。审查内容主要包括定额套用的正确性、工程量的准确性和费用的合理性。企业财务部门也要参与工程合同的签订，并要审核合同的金额、结算方式、支付条件和时间等内容。
（2）项目施工阶段及支付工程款的控制。项目施工过程的控制主要包括工程质量的控制、工程进度的控制以及工程款项的支付、工程变更签证和合同价格调整的控制。监督施工部门要严格按照设计的图纸及规范对施工质量进行监督和验收。施工阶段工程投资控制主要是工程进度款的审核和工程量的计算，要按照内部付款规定的程序和实际完成的工程量支付工程进度款。同时，严格执行变更程序，严抓变更签证的手续，要实行工程变更令制度。
（3）项目竣工结算阶段控制。在工程竣工后，财会人员要进行各项清理工作，主要工作包括处理账务、整理会计资料、清偿债权债务和核实财产物资。财会人员要根据合同规定仔细审核竣工结算书，并提留相应的质保金。企业项目工程完工后，财会人员还要进行后评价工作。原则上不得串位项目之间的资金，如果项目需垫资，就要提出申请并办理相关的审批手续。
（4）应收账款和设备销售的管理及控制。公司要有一整套完整的信用管理制度，对客户进行信用评估和动态跟踪管理。对不同资信等级的客户给予不同的信用额度和信用期。对信用下降的客户要实行担保、减少支付并加强催收。项目工程部门要实时跟踪业主项目建设和项目资金情况，以防不测。
（5）项目工程物资的控制。企业要对项目工程和工程物资进行定期或不定期的清查。对于各工程应承担的间接费用，企业财务部门必须制定相应的月份间接费用分配表，并做好相关的成本明细单记录。对于“项目收入和成本明细单”企业要进行动态管理，并分析实际进度与计划进度是否一致。年末，对淘汰的存货物资要按规定计提存货跌价准备。
四、结语
综上所述，可以看出企业项目工程建设中的融资与财务控制对于一个项目工程的完成有着至关重要的作用。企业可以通过项目融资来集结项目所需要的资金，并通过财务控制降低工程成本，节约项目资金，把成本控制在预算范围内，保障项目工程的顺利进行。总之，企业项目工程的融资与财务控制是企业健康快速发展的基本需要，是企业提高核心竞争力的必然需求。
个人理财计划书 4
理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况、财务信息和理财需求，制定适合自己的理财规划。因此理财不是有钱的人、上了年纪的人的专利，大学生也需要合理地安排自己的开销。
一、基本情况
姓名：
性别：男
年龄：22岁
进入大三的我们，对大学生活已基本适应。随着对周围环境熟悉程度的增加，我们的消费需求较之大一新生也更为多层次，其中考研费用是额外增加的一项重头戏。要使物质消费与精神消费双管齐下，这样就会对原先盲目消费提出挑战。那么如何让日常生活处于一种游刃有余的状态，一份理性的理财规划就显得格外重要。并且在校期间的日杂费用基本上是由父母提供，月均800元。
二、理财双重目标
理财目标1：安排生活费的一部分满足正常的生活、学习需要，自由快乐地享受多姿多彩的大学生活；
理财目标2：为自己的梦想提前规划，用开支结余为实现梦想而储蓄。
三、理财规划
1、树立勤俭节约的传统美德，理性消费。
2、尽可能多的掌握理财的多种方式，制定一个具体的实施方案：列出哪些东西是应该买的，哪些是可买可不买的，以及哪些是一定要买的但是目前暂时可以不要的。
3、有规律地安排每天的饮食，把自己的基本生活费控制在合理的范围内。
4、发挥作为一名师范生的特长，利用课余时间做点家教、考研代理之类的工作，所得报酬尽数作为考研的储备资金。
5、养成储蓄的良好习惯，每天、每月存一些，积少成多。
四、理财新主张
1、从今天起，要多做运动，每天安排一些体育锻炼，增强体质，保持健康的身体，日常的`饮食要注意营养搭配，看医生的花费也就可以省掉。
2、避开商家的“折上加折”，不要为了获得更多的打折机会而捂不住自己的钱包，买了一些本不需要的东西。
3、提前购买节日物品，以免遇到涨价高峰。
4、将每年压岁钱及节余的钱作为定期储蓄，既有利息收入，又能抑制消费欲望，同时为考研购买相关书籍等开支做充分的储备。
5、在做到以上几点以后，每个月都会有节余，这样余额就会自动流入下个月的生活费，长期坚持可以形成一个良性循环，不仅功在现在，也利在未来。
五、理财观念
1、开源节流，拒绝各种不良理财习惯。
2、杜绝攀比、过分追求名牌、奢侈品消费等现象。
3、理财非生财，投资要谨慎。
4、理财能力来自与学习和实践经验的积累
六、理财规划结论
大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。因此，正确的理财规划，不仅会让你对金钱的支配有度，而且还可以锻炼你的理财能力，为美好的生活储备力量。
个人理财计划书 5
1、家庭理财规划的必要性
通货膨胀要求家庭必须进行理财。
近些年，我国的通货膨胀率日益高涨，这就使得居民手中的钱越来越不值钱，现金购买力越来越低。近六年中，有五年的通货膨胀率都高于同期一年期定期存款利率。这就意味着，如果居民仅仅是把手中的钱存在银行获取利息回报，那么所得的利息将会是“负利”。因此，理财是非常必要的。
财产的增值要求居民必须进行理财。
据资料显示，中国目前最富裕的20%家庭的收入占有社会全部家庭收入的50%以上；而最贫穷的20%家庭的收入仅占有社会全部家庭收入的4%左右。也就是说，中低收入家庭占全社会家庭总数的比例较大。而中低收入家庭的.特点是：收入来源相对单一，理财收入有限；投资理念相对趋同，在工作前景、子女教育、父母养老、健康等方面都存在比较多的不确定因素。
2、家庭理财的关键
任何理财方法都必然是收益与风险并存，理财中可能出现的风险，实现资产的保值或增值，就需要对家庭理财活动进行合理的规划。
科学理财就是要根据目标的要求有效处理和运用财富，通过开源节流以增收节支，不断地积累家庭财富。并随时根据各个家庭内外部环境及自身情况的变化，对整体的计划做出相应的调整，做好不同阶段的理财规化，保证理财之路的畅通。
家庭理财需要考虑下列经济因素：
(1)一次或多次投入的金额，这个金额是收入扣除必要的消费后的结余。因此，投资活动必然受到其个人或家庭收入的约束。
(2)以定期存款、基金、股票、期货#债券及黄金等形式出现的金融产品投资方式选择，一般而言，金融产品投资回报率愈高，相对地承担的风险也愈大。
(3)投入的时间价值，选择相对稳定的价值投资方式，那么投入的时间越长，所获得的收益也越大。因此，一个好的理财方案就是要实现上述３个变量因素的平衡。最基本的理财规划设计为先确定个人投资数额，再选择回报率超过通货膨胀率的投资工具以实现保值；然后，随着时间的演进，进行资产的有效管理，最终达到所设定的家庭资产增值的目标。
3、家庭理财规划与策略
注重生活理财，注重财产保全
理财并不等于投资，投资只是理财的一部分，财产保全也是理财中很重要的一环。因为意外(如生病)很容易使积累的财富在短时期内消耗；盲目投资，很容易带来投资风险和投资失败，从而影响原有的生活质量。居民在理财时，一定要注重生活理财的规划，把财产保全放在第一位。在自身家庭理财计划的基础上，妥善安排教育、养老、职业选择、医疗等人生所需面对的各种事宜，使自己家庭的理财金字塔是稳固的正三角形而非相反，从而达到年老体弱以及收入锐减时都能保持所设定的生活水平。
加强投资理财，加速财产增长
在满足了基本的财产保全以后，在仍有富余的情况下，通过金融市场上提供的诸如股票、债券、基金、信托、保险等形形色色的金融投资理财工具，进行增值计划。这些工具的特点是高收益，高风险。在这个过程中，知识在资产积累中的作用日益重要。这在证券投资中表现尤为突出。如果说20世纪80年代标志着“票证时代”向“货币时代”转移，那么自90年代市场经济地位确立以来，则体现了“货币时代”向“投资时代”的转移，如何选择合理的投资组合，规避风险，赚取最大利益，成了个人经济生活中新的时尚。
4、总结：
在确定家庭理财目标时要尽量量化自己的长、中、短期目标：在配置资产时要做到投资工具、投资时间及投资比例上的组合。
总之，“只有知识+实践”，每个家庭才能不断地在当今的理财大潮中找到适合自己的理财之路。
个人理财计划书 6
理财也是一种智慧，合理地理财能使我们的生活减少矛盾，更好地分配资产，更好地实现金钱价值。
人物介绍:由于家庭原因，几年前洪女士和丈夫姜先生离了婚，法院将女儿判给了洪女士，每个月姜先生要支付给孩子抚养费500元。洪女士今年35岁，在一家广告公司作行政总监，每个月的收入6000元左右，其他补助1500元。女儿今年10岁，在一家公立小学读书。
洪女士现有存款27万元，家庭平均月支出约2000元，包括衣食费支出1200元，交通通信费支出500元，其他支出约300元。洪女士离婚后一直和父母住在一起。
理财目标:洪女士希望将闲置资金投资出去，并为自己、孩子和父母购买几份保险，用于保障全家人的身心健康。在条件成熟时，购买一套商品房和一辆中低档小汽车。
理财分析
由于是单亲家庭，洪女士的投资应以稳健为主，兼顾安全性和收益性。由于和父母同住以及孩子在一所公立学校读书，洪女士的月支出比较稳定，建议从存款中拿出10-12万元做投资。近期各家商业银行推出的新理财产品比较少，但相比之下，深圳发展银行推出的聚财宝现金增利计划以及中国光大银行的阳光理财A2期计划还是可以考虑的。
此次深发展推出的聚财宝现金增利计划最大的特点是没有发行结束日，任何时候都可以购买。与此同时，期限短、流动性强、收益率较高等特点也很引人关注。此款产品的'投资周期只有一个月，收益率保持在2%-3.6%之间，起始金额为1万元，主要投资于货币市场基金。
光大银行推出的阳光理财A2期计划分为半年期和一年期两种，预期收益率分别为3.5%和2.37%，半年期产品采用浮动收益率计算，只对本金及0.72%的收益进行保护，一年期产品则采用固定收益率计算，对本金及收益进行全额保护。建议洪女士购买4万元的聚财宝和2万元的阳光理财A2期进行短期投资。
调整投资
孩子的抚养费洪女士一直用零存整取的方式放在银行，因此建议洪女士为女儿开立北京银行的京卡储蓄未来卡账户，让孩子从小养成理财的好习惯。此卡开立账户的`要求并不高，只需卡内的储蓄金额保持在3000元定期或300元零存整取即可，洪女士可以将孩子的抚养费转到这个账户上来，采用零存整取的方式存储。
基金也是一个不错的投资渠道。目前，由南方基金管理公司管理的基金宝元和南方避险增值基金以及富国基金管理
公司管理的富国天利等基金的份额累计净值都比较稳定，均基本保持在101.44%-116.35%之间，投资收益非常可观。建议洪女士购买上述基金1-2只，购买金额在1-3万元左右。除此之外，国债和优质的信托产品也应成为洪女士投资的对象。
近日，平安寿险推出了“三鸿组合”保险，分别为长春树险、无忧果险和富贵族险三款。建议洪女士为女儿购买富贵族险，此款保险主要为未成年人设计，每三年返还一次生存保险金，保金返还率在8%左右。另外，洪女士为自己和父母购买适量的主险和附加险，对今后的重大疾并人身意外伤害提供有力保障。
买房购车计划
由于是两口之家，孩子又小，洪女士可以购买小户型住房。对于洪女士来说，到底是先买房还是先购车呢?从目前来看，洪女士的剩余存款只够买车，如果采用双重贷款方式，洪女士的负债太重，而银行拒贷的可能性也比较大。所以建议洪女士从存款中拿出4-6万元，一次性购买低档小汽车一辆，剩下的存款用住房公积金贷款买房。目前，北京近郊的房价在6000元一平米左右，35万元就能买下一套小户型的房子，贷款10年，月供2580元左右。
个人理财计划书 7
一、“月光族”现状分析
如今大部分“月光族”个人理财是这样的，每个月有稳定月收入，有的还同时不定期有额外收入。大部分的生活开支为生活费，每月末还可以余下一部分，而这部分钱还要用来银行按揭、乘公交车、网络宽带、手机话费、水电气物管等等。而且不能随便开空调，随意吃快餐。还有的人要给家里父母寄钱，其他零用如超市买水、生活必需品类更不必说。收入与支出基本持平。但无储蓄习惯，也无任何投资。
二、“月光族”个人分阶段投资理财规划
随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，资产选择、组合、调整行为均定义对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对“月光一族”的投资理财的'规划进行了分析，并对其投资理财制胜之道和投资理财风险及其规避进行了分析，希望对投资理财的实践有所帮助。
（一）进行投资理财选择的必要性
在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。新的投资品种逐渐成为年轻人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代年轻人人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导“月光族”利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式进行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择策略。对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或收人相对量的增加。根据财力和能力使投资多元化，但要避免盲目从众投资、借钱投资。金融投资工具大体分为保守型的如银行存款，成长型的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要盲目从众投资，要发挥个人特长，尽可能多元投资，获得最大收益。
（二）投资理财的方式
当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家庭投资理品种主要有：
1.银行存款。这是普通家庭采取的传统做法，所占比例可以说是最高的。与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.债券。最近几年，人们购买债券的热情很高。而债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人的“月光族”白领比较适合。
3.投资基金、信托。不少年轻人想投资基金、信托，这样不仅省时省力而且收益较高。而且与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识年轻投资者最佳的投资工具。
4.股票。股票可以说是回报率最高的投资工具之一，其获利性最快、最强、最大，风险性、不稳定性和不安全性也最高。一不小心，很容易血本无归。股票己成为投资的一个重要目标。
5.保险。保险是一种纯消费型风险保障工具，是保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在投资活动中不是最重要的，但对于“月光族”来说却是最必要的。
6.艺术品收藏。艺术品投资不仅安全性、可靠性高，而且可以陶冶人的情操。但是偶然性也极大。
三、结语
总之，“月光族”要有效的规避由于物价飞“涨”，和自身不善分配金钱而带来的”月光“，首先，要认清楚当前经济发展和月光族所面临的形势掌握一定的投资理财技巧之外；其次就是还需要根据实际情况不断的进行投资理财组合的调整，学会科学的选择最合理的投资组合，也就是老百姓所说的“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。
个人理财计划书 8
一、引言
个人理财规划是确保财务健康与稳定的重要手段，它能够帮助我们更好地管理资金、实现财务目标并应对未来可能出现的风险。以下是一份个人理财规划的范文，旨在提供一个清晰、可操作的框架。
二、个人基本信息与财务状况
基本信息
姓名：
年龄：
职业：
月收入：5000元
财务状况
现有储蓄：100000元
月支出概况：生活费用、房租/房贷、交通费用、通讯费用、娱乐费用等
三、理财目标
短期目标（1年内）
储蓄200000元作为紧急备用金
偿还高利率债务（如信用卡债务）
中期目标（1-5年）
购置一辆价值200000元的汽车
积累足够的`首付款用于购房
长期目标（5年以上）
为退休生活积累足够的资金
子女教育基金（如适用）
四、理财规划方案
1、创建预算
详细记录每月的收入与支出，包括固定支出与变动支出。
设定合理的预算，确保收入大于支出，为储蓄和投资留出空间。
2、建立紧急备用金
储备至少3-6个月的生活费用作为紧急备用金，以应对突发事件。
存放方式为现金或活期存款，确保资金流动性。
3、减少债务负担
优先偿还高利率债务，如信用卡债务，以减少利息支出。
制定合理的还款计划，逐步降低债务水平。
4、投资多样化
根据风险承受能力构建多样化的投资组合，包括股票、债券、基金等。
定期审视投资组合，根据市场变化和个人目标进行调整。
5、充分利用退休账户
如果所在国家提供税收优惠的退休储蓄账户（如401(k)、IRA等），应充分利用这些账户进行投资。
确保长期持续投入，为退休生活积累资金。
6、保险保障
购买适当的保险以覆盖健康、人寿、房产和汽车等方面的风险。
定期检查保险需求，根据家庭状况和财务状况进行调整。
7、定期检查和调整
市场变化、个人目标的变化及生活情况的改变都可能需要调整财务计划。
建议每年至少检查一次财务计划，确保其与个人目标保持一致。
8、获取专业建议
如果对理财规划感到困惑或需要更个性化的建议，可以考虑聘请财务顾问或规划师。
个人理财计划书 9
我一名大二的学生，父母给的每学期的费用是5000。说一下支出情况：吃饭每月最多不超过400块，节约一点350块都可以搞定。手机，上网，交通费用大概每月100块左右。其他的都不知道怎么花的了好像也没买什么东西钱就没了，还有去超市购物，娱乐，人际交往方面也要花点钱。情况大概是这样。我的想法是每学期能存下千把块钱，到了一定时候再进行小额投资。
对我们大学生而言，通过适当的投资理财实践以培养自身投资理财的意识及进行尤为重要。但现在普遍存在的问题就是我们很多同学把它与存银行、按计划花钱等概念等同起来。其实，理财还是累积存储和投资再生的元素。基于上述现状，我认为首先，我们可以根据个人实际需求，制定具体计划和投资步骤，按计划、有步骤、有方案地进行钱财管理，使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。
一、理财目标
1、满足自己的生活需要并保证生活质量
2、有部分结余，让我有一些初始资金去进行投资理财，从而能早步入金融领域
3、通过理财规划，使自己树立正确的消费观和理财观，并能够是自己对财富的控制和管理有较大幅度的提高。
二、理财规划
1、勤俭节约控制消费
目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。有意识的控制自己的消费，对自己不需要的东西尽量不买或者少买，身上不要带许多的钱控制消费水平，尽量少参加聚会，衣服该买再买不要浪费，制定每月支出的计划，努力学习，获得奖学金，最大限度地利用免费的资源。充分了解市场，进行二手交易，自己许多不需要的东西可以拿去二手市场去卖掉，还有就是衣服自己买了许多，都没有怎么穿得过，拿去二手市场可以回收一部分钱。在宿舍里面集资饮料瓶子和废纸屑，卖废品。把握消费时机 ，需要添置必需衣物的时候要学会稍稍"超前"准备。
在很多大商场换季衣服都会低折扣销售。所谓的新款在刚刚上市的时候往往标出高价，但是在季尾销售时的价格会是先前的几分之一。所以，避开商家的销售高价期，学会"按时"消费会给自己节约一笔不小的数目。
2、利用课余时间做兼职
大学期间，力所能及的做一些兼职，不仅可以尽早的接触社会，掌握相关技能，也可以获得一定的相关收入。我们大学生除了上课还会有更多的别的时间，出去学习之外可以利用别的时间去出去做兼职。现在好多地方都需要大学生来做兼职，大学生的劳动力还是相对廉价的，发传单，做促销，做小时工去饭店等等。而作为工商管理的学生的学业相对轻松一些，特别是这类学生在兼职工作中获取的.实际经验和技能，对于提高个人能力有相当大的好处。可以用自己挣来的钱来需要的生活用品，学习资料等，如果挣得多的话可以存在银行卡里面，也可以进行投资。
从经济投资学角度来说，大学生兼职是不需要预付任何资本的纯增值方法，而且几乎没有什么风险性。找一份合适的校外兼职，应该成为大学生理财的重要组成部分。
3、学习金融知识 认识理财工具
一些大学生在校期间急于尝试进行投资，希望早日积累投资经验，帮助自己日后能够投资获利。这个出发点是不错的，但是在投资之前必须做好充分的准备，首先就是要认识和了解投资工具。如果是金融相关专业的学生，或是准备将来从事金融领域工作的学生，可结合学业课程进行系统学习，结合书本知识观察市场行情。其他专业的学生可在业余时间学习投资工具的基础知识，从图书馆入手，阅读相关书籍，然后再结合市场行情进行观察。另外，大学生可以参加一些金融理财行业内相关的知识讲座，多接触实践中的投资信息。建议大学生从股票、基金、债券等基本的投资理财工具入手，从基本的基础知识入手，熟悉其特点与方式后可利用自己的`闲散资金进行实践体会，但最基本的原则是一定要找到适合自己的投资工具，坚持稳健策略，不能急功近利。我是人力资源管理专业的学生，也涉猎了点基础会计学，财务管理(股票，基金，)，营销管理等方面的知识，打算用自己节省下来的钱在不耽误学习的情况适量的进行投资炒股。
4、合伙做小生意
我们大学生在课余的时间可以考虑几个人一起做小的创业。我们可以用自己的小钱来争取大钱，然后继续投资创业。形成一个循环不断的运营。从中不仅挣到了钱，而且学会了许多东西，比如进货方式，选货，销售方式，与人打交道的方式，锻炼了自己的口才，为自己以后真正创业打下基础。
5、关注对账单 慎用信用卡
在理财行业内，信用卡的使用问题其实颇受争议，对于我们大学生来说更是如此。信用卡的问题在于其容易助长人们的消费，甚至是不良消费习惯。受还款能力所限，信用卡的债务一旦无法偿还，对学习生活一定会有所影响，甚至会造成学生家长的财务压力。在此，建议使用信用卡的大学生养成良好的理财习惯，具体做法可从关注对账单开始。只要开始关注自己的对账单，就能够有所发现。对账单应集中管理，以便于分析，
有时间的话应动手列出汇总表格。一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进;另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出
三、理财观念
1,、量力为出，适度消费要懂得珍惜父母给的生活费，很多大学生追品牌讲档次，虚荣，好攀比，不考虑所购买物品是否符合自己及家庭的承受能力，我们应当树立不从众、不攀比、不求异、不虚荣的消费观。
2、理财有风险，投资需谨慎不要把鸡蛋放在同一个篮子里，在面对投资股市等风险类理财产品的时候，别单纯把它看作是"生财之道"，而应该更注重此行为对未来了解投资市场，积累投资经验的作用。大学生投资切忌盲目、切忌盲从、切忌徘徊。可用一小部分资金投石问路。同时还要注意金融知识的学习，提高自己的理财投资知识与能力，认识更多的理财工具，从基础入手，并要做好思想准备，考虑好自己的经济和心理承受能力。并且，在理财投资的同时要搞好自己的本质工作：学习。
3、保持一颗平静的心保持一颗平常心去对待理财、对待投资、对待金融，会让我就恩终身受益。因为理财与投资关系到我们的经济利益，所以往往在利益产生起伏时我们会产生激动情绪，所以我们应当保持一颗平常心去对待它，就算失败了就当是次教训，当做交学费了而已，万事都不要太过在意，因为我们以后要学的还是很多，要经历的也很多。
另外，我需要增强投资理财意识、参加一定的投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。使自己的钱财通过科学合理地安排、消费，有效的管理和投资，从而获得最大、最好的效益，为个人、为社会创造更多的财富，实现合理的个人投资理财。正所谓"你不理财，财不理你。"正确的理财观念不仅会让我们对金钱的支配有度，而且还可以提高我们的投资理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金阶段，有正确的理财观念做指导，掌握必需的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。就让我们一起来，做好自己的大学理财规划，规划好自己的大学生活，也规划好自己的人生道路。
个人理财计划书 10
业务要点
我的计划是利用手头仅有的资金，开自己的连锁店，经营的商品是运动饮料和水及一些体育用品，利用极小的投资在滨江区每个学校的体育馆附近开店。我的经营理念就是小的投入，大的收获，这种店我把它改装成一辆车，但这种车并非机动车，所以成本比较低。
产品及服务
首先，我要介绍的是我的消费对象，消费群体，我想应该是很明确的，就是在校的群体师生。我所销售的产品将是水运动饮料，而不销售碳酸饮料，只销售对运动有益处的饮料。除了饮料之外，还卖一些擦汗用的毛巾及一些跌打损伤药，我所销售的产品，全为运动中可能需要的而准备。
说到服务，我们会配有自己的健康饮料专家及药剂师，他们将给消费者指导如何健康饮用和安全使用。争取让每一位受到服务的人都尽可能的满意。消费者得到的将会是别人无法给予的'温馨，我们主抓回头率，争取以一拉动十，十拉动百的销售服务理念。
市场分析
体育馆的人流量不仅仅是在体育馆，而是全部参加运动的人，潜在消费者可以说都已经挖掘出来了，所以人数是相当的可观的。调查及核算应该是87%左右的师生会是我店的顾客。由于资金比较充裕，对于我开的店，我会用一部分钱做些广告来推销自己店铺。虽然不会很大，是必要的广告我想是必要的。刺激消费者的消费欲望，引起的效果将是无法想象的。
财务分析
想想滨江区的学校，主要的学校就六所，警官学院比较特殊，就不开了。剩下五所学校就足够了。学生应该就有几万了。体育馆作为一所学校的刚刚建筑，人流量之大，消费可观，如果说亏损我还真的不是很在行，但我认为亏损的可能性极小，以至于我不会去估算，但真的说亏损多少，我可以保证最多不会超过五万人民币，因为我投入的成本低，适当的购进合理的买卖。
竞争分析
竞争我认为是无处不在的，任何产品如果说它没有竞争，我想它也不会支撑很久，因为竞争，所以更有顽强的生命力，就像自然界的生物一样，适者生存，不适者淘汰。其实在学校里，竞争就很多，学校公寓宿舍楼下面就有一些附属商店，几乎每家都有水及相关饮料，可以说竞争蛮激烈的。但是我选择开店阿体育馆附近，就有一个优势，与小店处的比较远，更主要的是便利了学生们的购买，很容易吸引人群。因为我分析过，刚刚运动过的人，处于极度疲劳，心里就有一种懒惰的暗示，所以他们往往会采取就近原则，可想而知生意一定会不错。 因为我开的是连锁店，所以我会注册自己的商标，自己的品牌，如果别人要开类似的店，必须得到我方的同意，还得交纳相关的加盟费。别人无法轻易进入我们的壁垒。因为我们培养训练自己独有的创业队伍，我们并非孤军奋战，而是团队合作同抗战，商场如战场，要有生存，就要有自己的武装力量，以及专有技术等等。
业务计划的实施
说到计划的实施，其实过于专业了，好像有点不对口，因为我开的连锁店并不需要太过于详细的计划，但是我还是想借用企业里的计划实施策略，来适用于我的连锁店，我觉得这个图设计的很周到，很有目的性。
管理团队
拥有如此多的店铺，团队很重要。我就介绍我的成员，主要员工有我的店长，药剂师，饮料导购员。创始人可以说是我，因为我想了这个计划，思考研究了更多。要说成员各有所能，店长有相对的营销能力，而我又的就是点子，其他人有优秀的专业技能。我作为创始人，管理团队，我会和他们分享一切，共同前进，这样员工才会信任你，而为你拼打"战场”。
资金需求
我拥有的资金是50万，可以说开我这种店成本不是很高，连锁店就可以多开几家。主要花的费用就是在商品的购入，广告的支出，聘用员工及一些零碎的费用，但资金可能还有多余。
个人理财计划书 11
一、记账越勤，理财越行
“现在的大学校园中‘月光族’、‘半月清’越来越多。”付晴认为，对付乱花钱最有效的办法就是记账。月初规划好当月开支，比如伙食标准、日常用品等。细心一些的同学可以每天临睡前花几分钟记一下当天的所有开支。一个月下来，就很清楚哪些钱花得不应该。
如果你觉得把钱都放在钱包总会手痒，那就可以办一张银行卡，每周分批定量取钱。“不要觉得这是浪费时间，如果你连最基本的‘理性消费’都做不到，就别提理财了。”
二、信用卡不是随便办的
现在信用卡热已经席卷大学校园，虽然透支额度一般只有2000元左右，但对大学生而言，仍旧是一个不小的诱惑。付晴认为用信用卡理财并没有错，但它同样也是一把双刃剑。
大学生冲动地用信用卡消费，不但使得生活成本增加，而一旦还不上钱，还将影响你一生的信用记录。付晴认为，“绝大多数大学生最好不要办信用卡，哪怕它积分购物再诱人，羊毛终究出在羊身上。而对于少数‘有定力’的大学生，信用卡消费后一定要勤对账单，并牢记还款时间。”
三、想挣大钱就学习
目前做家教、打零工甚至炒股票的大学生越来越多。不少学生由于过于乐衷于社会实践，导致多门功课不及格，甚至被退学。
付晴却认为，大学生想挣大钱，倒不如多花时间在功课上，得个奖学金“名利双收”。与其在外奔波风吹日晒，坐在舒适的自习室学习，不是更惬意吗？而满腔热情投入学习的一个直接好处，就是导致你没有过多的时间去校外消费，无形中又帮你省了一笔巨大的开销。
四、用二手货是流行时尚
每当大四学生离校，校园里就成了“跳蚤市场”，不少毕业生拿出自己的`旧书本、旧用品甚至旧衣裤出卖。用二手货成为当今大学校园的一大时尚。付晴告诉记者，她大学四年里几乎没有用什么书本费，“我先是从网上或高年级同学那里花3、4折的钱买来一些二手书，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续‘发挥余热’。所谓‘赠人玫瑰，手留余香’不正是这个道理吗？”
五、创业靠的是积累
“我很多同学都凭着热情创业，但最终不了了之。”付晴并不认可，她认为，创业靠的不是冲劲而是积累。“首先是知识的'积累，并不是开家服装店就不需要积累，如何进货、如何与客户交流都是需要提前学习的。”
而对于资金方面的积累，付晴认为更重要。“我大学拿了大约2万元的奖学金，多数同学拿了奖学金要么换新电脑，要么出去旅游。我却一直用它来投资基金。”而她创业的最初资金，就出自这里。
“其实我现在每个月还会从挣的钱里面拿出一部分定投基金。”
上面的五个理财法，最为实用的就是前三条，大学生们必需要做到前三条才能算是理财第一步，理财不是立竿见影的而是靠时间的考验的，只有经的起时间，慢慢养成良好的理财习惯，成为有钱人一行人是不成问题的。
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