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貸后管理工作計(jì)劃（通用10篇）
在新的階段，切實(shí)加強(qiáng)貸后管理，有效防范化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，已成為農(nóng)發(fā)行縣支行在有效履行職能的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展的重要保證。以下是小編整理的貸后管理工作計(jì)劃，歡迎閱讀。
貸后管理工作計(jì)劃 1
�。ㄒ唬┮约訌�(qiáng)學(xué)習(xí)制度辦法為基礎(chǔ)，加強(qiáng)客戶經(jīng)理自身素質(zhì)，創(chuàng)造貸后管理良好的前提條件。
總行今年整合出臺(tái)了新的貸款制度和辦法，基層行應(yīng)以此為契機(jī)，狠抓信貸管理自身建設(shè)，進(jìn)一步夯實(shí)信貸基礎(chǔ)，提高管理水平。一是加強(qiáng)對(duì)客戶經(jīng)理的教育，增強(qiáng)責(zé)任感。按照信貸基礎(chǔ)管理基本規(guī)范要求，組織信貸人員認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度，深入理解，全面掌握，把學(xué)習(xí)和落實(shí)制度作為合規(guī)經(jīng)營的重要保證，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度規(guī)定和操作規(guī)程，強(qiáng)化制度治行。通過周例會(huì)、業(yè)務(wù)集中學(xué)習(xí)，分析典型案例，以案例教學(xué)，進(jìn)一步強(qiáng)化了客戶經(jīng)理的責(zé)任意識(shí)。
二是落實(shí)責(zé)任人制度，實(shí)行一對(duì)一的服務(wù)與監(jiān)管。每個(gè)企業(yè)明確一名客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理為第一責(zé)任人，要求客戶經(jīng)理恪盡職守，多到企業(yè)檢查，隨時(shí)撐握企業(yè)經(jīng)營動(dòng)態(tài)，控制好第一還款來源。要求客戶經(jīng)理到企業(yè)檢查時(shí)多觀察、勤思考，發(fā)現(xiàn)問題現(xiàn)場解決，重大事項(xiàng)專項(xiàng)報(bào)告。行長、分管行長加強(qiáng)督辦，對(duì)客戶經(jīng)理發(fā)現(xiàn)和報(bào)告的問題及時(shí)進(jìn)行研究解決，企業(yè)經(jīng)營重大事項(xiàng)或發(fā)現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)時(shí)組織專項(xiàng)檢查。三是強(qiáng)化精細(xì)化管理，推行逐戶按月監(jiān)控督查制度�？蛻艚�(jīng)理每月進(jìn)行一次貸款序時(shí)檢查，檢查企業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營的全過程，從原材料購進(jìn)到銷售，資金使用到貨款回籠各環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，監(jiān)督企業(yè)是否按貸款合同的規(guī)定使用貸款，有無擠占挪用，監(jiān)測(cè)企業(yè)銷售貨款是否及時(shí)歸行等，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)預(yù)警提示，并提出合理化建議。四是堅(jiān)持實(shí)行不定期地交叉檢查和集中檢查制度。要求每季至少組織一次交叉檢查，今年以來已進(jìn)行了2次由客戶部門主管和分管行長帶隊(duì)的信貸檢查，新分管行長到位后，又對(duì)所有企業(yè)進(jìn)行了一次調(diào)研性檢查，通過提高檢查頻率，掌握企業(yè)法人代表的思想變化和經(jīng)營狀況，查找信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，既有效防范信貸管理內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)，又可促使信貸人員相互間查漏補(bǔ)缺。五是加強(qiáng)信貸人員廉潔從業(yè)教育。隨著我行商業(yè)性信貸支農(nóng)領(lǐng)域不斷拓展，信貸管理部門的同志在廉政建設(shè)方面絲毫不能有所松懈，我行要求信貸管理人員做到“四個(gè)嚴(yán)禁”，即接受企業(yè)的禮金禮品，嚴(yán)禁參與企業(yè)經(jīng)營，嚴(yán)禁接受企業(yè)的高檔消費(fèi)活動(dòng)，嚴(yán)禁到企業(yè)檢查時(shí)和企業(yè)人員一起打牌。
�。ǘ┮浴犊蛻艚�(jīng)理履責(zé)盡職手冊(cè)》為標(biāo)準(zhǔn)，夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)，促進(jìn)貸后管理的精細(xì)化。
一是立足履責(zé)盡職手冊(cè)，落實(shí)最基本的信貸管理程序要求和操作規(guī)范，進(jìn)一步夯實(shí)信貸管理基礎(chǔ)。通過使用盡職手冊(cè)的貸前調(diào)查、貸中審查和貸后檢查盡職記錄，從貸款的發(fā)放到貸款收回實(shí)施全程跟蹤監(jiān)測(cè)，從而可以彰顯“盡職免責(zé)、失職追究”的責(zé)任明晰，同時(shí)也可以檢查和檢驗(yàn)信貸管理的效果并為考核提供依據(jù)。二是結(jié)合客戶經(jīng)理履責(zé)盡職手冊(cè)，切實(shí)加強(qiáng)庫存管理�？蛻艚�(jīng)理按照盡職手冊(cè)要求到客戶企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場查庫，真真正正地關(guān)注企業(yè)的現(xiàn)金流向，掌握企業(yè)的經(jīng)營真實(shí)情況，了解企業(yè)的重大經(jīng)營活動(dòng)
及資金動(dòng)向，堅(jiān)持做到每企必到，經(jīng)常查，全面查，交叉查，不留死角，不放過風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，每個(gè)管戶信貸員做到查庫有記錄、記錄必真實(shí)、情況必報(bào)告。三是通過重視履責(zé)盡職手冊(cè)的應(yīng)用，墊高信貸管理基礎(chǔ)本臺(tái)�？蛻舨恐鞴芎头止苄虚L、行長定期檢查客戶經(jīng)理的盡職履責(zé)情況，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)督促整改，把苗頭和隱患消滅在萌芽狀態(tài)，通過信貸分析例會(huì)，點(diǎn)評(píng)客戶經(jīng)理的盡職履責(zé)情況，督促其數(shù)據(jù)填列質(zhì)量的提高，真正起到管控信貸資產(chǎn)安全的作用。
�。ㄈ┳ズ谩拔鍌�(gè)結(jié)合”，穩(wěn)步推進(jìn)精細(xì)化管理，促進(jìn)貸后管理程序化、制度化。
一是風(fēng)險(xiǎn)排查與日常監(jiān)管服務(wù)相結(jié)合�；鶎有卸ㄆ谔崾镜狡谫J款，隨時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警信息。每月固定時(shí)間下發(fā)本月貸款到期提示表，及時(shí)進(jìn)行到期貸款的催收，并做好到期貸款的資金籌集、歸還和后續(xù)貸款的準(zhǔn)備工作。同時(shí)以CM2006信貸管理系統(tǒng)、信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)、人行征信系統(tǒng)和銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警系統(tǒng)等為信息監(jiān)測(cè)平臺(tái)，對(duì)本行及時(shí)提示系統(tǒng)的預(yù)警信息。二是風(fēng)險(xiǎn)排查與專項(xiàng)排查相結(jié)合。每月對(duì)客戶進(jìn)行一次風(fēng)險(xiǎn)排查，并將風(fēng)險(xiǎn)排查情況納入每月工作分析例會(huì)的主要內(nèi)容，深入分析風(fēng)險(xiǎn)因素及其形成原因，采取相應(yīng)的處理措施，并形成專題風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告，內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)排查開展情況、發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)因素及發(fā)生的原因、已采取和擬采取的措施、對(duì)相關(guān)人員的責(zé)任認(rèn)定等。內(nèi)勤人員進(jìn)行綜合分析，匯總貸款風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告內(nèi)容，發(fā)送各行長、部室主任，同時(shí)反饋包支行的相關(guān)部室。與主管部門、上級(jí)行專項(xiàng)檢查相結(jié)合。三是風(fēng)險(xiǎn)排查與工作分析例會(huì)相結(jié)合。根據(jù)各客戶經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)排查、工作分析例會(huì)和部室主任深化管理、調(diào)查研究活動(dòng)中了解的風(fēng)險(xiǎn)狀況，確定風(fēng)險(xiǎn)排查重點(diǎn)內(nèi)容，每月召開由分管行長、客戶部主管、客戶經(jīng)理參加的支行風(fēng)險(xiǎn)排查分析例會(huì)，按計(jì)劃有步驟對(duì)重點(diǎn)、關(guān)注行業(yè)、關(guān)注客戶進(jìn)行重點(diǎn)詳細(xì)透徹分析，逐企業(yè)詳細(xì)排查。分析各種因素的變化對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款安全的影響，并針對(duì)影響和風(fēng)險(xiǎn)程度研究制定擬采取的應(yīng)對(duì)措施，制定個(gè)性化管理方案，有效化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是風(fēng)險(xiǎn)排查與檢查督導(dǎo)相結(jié)合，強(qiáng)化信貸內(nèi)部基礎(chǔ)管理工作，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)行信貸管理制度，明確職責(zé)，落實(shí)責(zé)任，規(guī)范操作。對(duì)各信貸人員在貸款發(fā)放、貸款使用、貸后管理等環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)排查與對(duì)信貸工作的督導(dǎo)檢查相結(jié)合，重點(diǎn)督導(dǎo)檢查包括調(diào)查環(huán)節(jié)調(diào)查人員是否存在調(diào)查不實(shí)或不準(zhǔn)確、貸款行是否落實(shí)貸款審批意見、客戶經(jīng)理是否完整準(zhǔn)確的填制合同、客戶經(jīng)理和客戶部門負(fù)責(zé)人是否按要求嚴(yán)格貸后管理、行長是否承擔(dān)營運(yùn)與管理主責(zé)任人職責(zé)等等。支行每季度對(duì)上述內(nèi)容的排查情況進(jìn)行抽查，并納入信貸管理質(zhì)量考核內(nèi)容進(jìn)行通報(bào)。五是風(fēng)險(xiǎn)排查與風(fēng)險(xiǎn)處置、責(zé)任追究相結(jié)合。信貸風(fēng)險(xiǎn)排查工作以有效防控化解信貸風(fēng)險(xiǎn)為目的，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查過程中發(fā)現(xiàn)的問題，認(rèn)真分析原因，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，預(yù)先制定出完備的應(yīng)對(duì)處置方案，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)處置的應(yīng)急應(yīng)變能力。一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，迅速反應(yīng)，果斷處置，決不消極懈怠，貽誤解決問題的'時(shí)機(jī)。對(duì)責(zé)任心不強(qiáng)、基礎(chǔ)管理不到位、基本制度不落實(shí)而出現(xiàn)問題的，嚴(yán)肅追究責(zé)任。
�。ㄋ模┮浴霸诰�式”監(jiān)測(cè)為手段，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，確保貸后管理的效果。
一是加強(qiáng)CM2006系統(tǒng)的應(yīng)用，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息管理。CM2006系統(tǒng)二期項(xiàng)目上線后，軟件對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)得到較大加強(qiáng)，在保證企業(yè)各項(xiàng)財(cái)務(wù)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)錄入真實(shí)性的前提下，應(yīng)用好CM2006系統(tǒng)軟件信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的成果，對(duì)基層支行尤為必要。在要求信貸人員及時(shí)準(zhǔn)確錄入企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的同時(shí)，明確專人負(fù)責(zé)，實(shí)時(shí)關(guān)注CM2006反饋的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，及時(shí)向管戶信貸員通報(bào)，及時(shí)處理，屬于企業(yè)經(jīng)營中出現(xiàn)的問題或重大事項(xiàng)，及時(shí)向領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，組織力量督促企業(yè)整改，防止企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)一步提高。二是庫存檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析相結(jié)合，推行企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)定期監(jiān)測(cè)制度。
定期召開專題會(huì)議，集中審議客戶經(jīng)理提交的《貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析表》，從貸款企業(yè)重大決策、企業(yè)關(guān)鍵財(cái)務(wù)指標(biāo)的重大變化、企業(yè)的第一還款來源和第二還款來源變動(dòng)、企業(yè)有效資產(chǎn)等方面監(jiān)測(cè)綜合分析企業(yè)對(duì)應(yīng)的每筆貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，對(duì)有關(guān)異常情況或風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)作進(jìn)一步地深入調(diào)查核實(shí)，根據(jù)調(diào)查核實(shí)結(jié)果，區(qū)分不同情況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)發(fā)現(xiàn)的重大問題，及時(shí)組織人員，深入現(xiàn)場進(jìn)行延伸檢查，調(diào)查了解企業(yè)真實(shí)經(jīng)營狀況。三是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度高的企業(yè)實(shí)行重點(diǎn)監(jiān)測(cè)。針對(duì)企業(yè)一些經(jīng)營狀況指標(biāo)連續(xù)三個(gè)月不理想的或企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)異動(dòng)的，將貸款企業(yè)列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)名單進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)，派出客戶經(jīng)理與企業(yè)管理人員進(jìn)行懇談，提出改進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營管理意見和建議；針對(duì)企業(yè)不按我行管理要求歸行的，約請(qǐng)企業(yè)人員談話，限期將回籠資金歸行；針對(duì)企業(yè)抵押物價(jià)值發(fā)生重大變化或貸款擔(dān)保人擔(dān)保能力發(fā)生變化，要求增加抵押物或追加保證擔(dān)保人；針對(duì)企業(yè)貸款物資保證率下降，認(rèn)真分析原因，追蹤資金去向，及時(shí)收回不合理占用貸款；針對(duì)企業(yè)經(jīng)營狀況發(fā)生重大惡化，又不積極配合我行采取有效措施改善經(jīng)營管理的，采取逐步信貸退出、提前收回貸款等相應(yīng)措施，及時(shí)防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。四是加大對(duì)有信用敞口的貸款和油脂企業(yè)貸款加大檢查和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)力度，提高檢查頻率，緊緊盯住庫存變化和資金流向，及時(shí)督促企業(yè)貨款回籠資金歸行。
貸后管理工作計(jì)劃 2
為了有效推進(jìn)總、分行貸后管理一系列制度、辦法的落實(shí)，從根本上改變長期以來形成的“重放輕管”、“重放輕收”的現(xiàn)狀，扎實(shí)有效的推進(jìn)貸后精細(xì)化管理，按照上級(jí)行部署，我行抓基礎(chǔ)促規(guī)范，積極穩(wěn)妥地推進(jìn)了貸后精細(xì)化管理，研究制定了具體的貸后管理細(xì)化、量化及檢查處罰標(biāo)準(zhǔn)，使貸后管理檢查有依據(jù)，處罰有標(biāo)準(zhǔn)，并得到了省市分行的認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)了信貸管理由事后的被動(dòng)反映向事前的主動(dòng)控制轉(zhuǎn)變，夯實(shí)了信貸管理基礎(chǔ)。我們的主要做法是：
1.以目標(biāo)管理為手段，將信貸客戶“三大區(qū)間管理”作為信貸戰(zhàn)略性基礎(chǔ)工作常抓不懈。
一是按照客戶類別制訂管戶策略，配置客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理，落實(shí)管戶責(zé)任。在經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定的基礎(chǔ)上，行長與所有客戶經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理責(zé)任人逐人簽訂《羅山農(nóng)行管戶目標(biāo)責(zé)任書》，明確管戶職責(zé)，明示失職追究;二是細(xì)化經(jīng)營目標(biāo)，簽訂目標(biāo)責(zé)任書。逐筆核定本息收回計(jì)劃后，對(duì)每位客戶經(jīng)理實(shí)事求是地核定經(jīng)營目標(biāo)，并與每位管戶經(jīng)理簽訂《羅山農(nóng)行經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任書》，作為業(yè)績考核的基本目標(biāo)計(jì)劃;三是建立貸后管理臺(tái)帳。按戶登記，主要內(nèi)容包括信用狀況、帳戶監(jiān)管、貸后檢查、風(fēng)險(xiǎn)分類，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、管戶情況以及存在的問題等;四是建立管戶經(jīng)理業(yè)績考核臺(tái)帳，定期進(jìn)行業(yè)績考核。按目標(biāo)責(zé)任書所列內(nèi)容，將存款、清收本息、營銷業(yè)務(wù)等全部納入考核，實(shí)行月考核、季兌現(xiàn)，并與季度員工綜合考評(píng)掛鉤。五是每月對(duì)信貸部、客戶部下發(fā)本月信貸工作重點(diǎn)，“兩部”根據(jù)信貸工作重點(diǎn)對(duì)各基層單位及時(shí)進(jìn)行安排部署，并常抓不懈，真正做到信貸工作有目標(biāo)才有計(jì)劃，有計(jì)劃才有措施，有措施才有結(jié)果。
2.以經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定為重點(diǎn)，實(shí)行分層次管理。
一是對(duì)全行所有法人客戶貸款和自然人客戶貸款逐筆進(jìn)行了經(jīng)營責(zé)任認(rèn)定，對(duì)客戶經(jīng)營狀況，貸款運(yùn)行質(zhì)量，存在的風(fēng)險(xiǎn)和問題逐戶進(jìn)行了界定;二是實(shí)行分層次管理。行級(jí)干部管大戶，客戶部門管中戶，營業(yè)單位管小戶的管理方式;正常和基本正常類貸款由客戶部牽頭管理，不良貸款由資產(chǎn)經(jīng)營部牽頭負(fù)責(zé)管理。并結(jié)合“三大區(qū)間”管理模式，對(duì)全部法人客戶按照優(yōu)良、正常、限制、嚴(yán)格限制及堅(jiān)決退出等進(jìn)行分類，逐類別逐戶建立臺(tái)帳，分別制定不同的貸后管理措施。對(duì)不良貸款按照清收、依法起訴、盤活、保全、以資抵債和核銷等六個(gè)類別逐戶建立臺(tái)帳，逐戶制定不同的工作措施;對(duì)法人客戶全面實(shí)施“一戶一策”的管戶責(zé)任制，逐戶制定方案，并狠抓督促落實(shí)。
3.以風(fēng)險(xiǎn)控制為核心，認(rèn)真開展風(fēng)險(xiǎn)分類和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
在風(fēng)險(xiǎn)分類上，一是將五級(jí)分類作為一項(xiàng)日常工作，納入貸后管理綜合考核范圍;二是規(guī)范五級(jí)分類的檔案管理，逐單位、逐戶建立文本臺(tái)帳和電子臺(tái)帳，將風(fēng)險(xiǎn)分類納入日常監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問題，立即督促，認(rèn)真分析，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類。在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)上，一是明確專職信貸在線監(jiān)測(cè)員，加大信貸在線監(jiān)測(cè)力度，提前一個(gè)月將次月到期貸款以文字附表的形式通知各所，發(fā)出提示函，督促各單位采取相應(yīng)措施。對(duì)能收回的，提前做好客戶的工作，準(zhǔn)備資金還款;對(duì)暫時(shí)無力償還，符合展期或還舊借新條件的，提前準(zhǔn)備資料，提前研究申報(bào)，防止形成逾期;對(duì)既不能還貸，又無法辦理展期和借新還舊手續(xù)的，按照“三個(gè)不放過”的要求，明確責(zé)任人，落實(shí)清收保全措施;二是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作。定期通過信貸管理系統(tǒng)和人民銀行登記咨詢系統(tǒng)進(jìn)行系統(tǒng)監(jiān)測(cè)，除到、逾期貸款提示和警示外，按月對(duì)貸款額度較大的客戶通過系統(tǒng)查詢、財(cái)務(wù)分析，進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)測(cè)，按季對(duì)重點(diǎn)客戶進(jìn)行一次現(xiàn)場監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)可疑信息,立即通過客戶部調(diào)查落實(shí);并定期對(duì)全行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)分析;三是理順風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作流程,加大風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的工作力度。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào),及時(shí)填制《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表》,并報(bào)送至主管行長、行長,研究制定風(fēng)險(xiǎn)化解措施。
4、以完善“四項(xiàng)機(jī)制”為動(dòng)力，扎實(shí)推進(jìn)貸后管理精細(xì)化進(jìn)程。
一是建立量化機(jī)制，制定量化考核辦法。我們研究制定了《羅山農(nóng)行信貸管理制度落實(shí)情況檢查量化考核辦法》，分別對(duì)新增信用和存量貸款的手續(xù)合規(guī)合法性、管戶責(zé)任的落實(shí)、貸后管理、信貸檔案的管理、五級(jí)分類的落實(shí)等內(nèi)容制定了具體的.檢查量化考核標(biāo)準(zhǔn)，考核結(jié)果更能準(zhǔn)確地反映出被考核者的工作業(yè)績。二是建立責(zé)任機(jī)制，層層落實(shí)目標(biāo)任務(wù)。嚴(yán)格按照“一戶一分類，一戶一目標(biāo)，一戶一方案，一戶一檔案”的貸后管理要求，進(jìn)一步明確管戶主責(zé)任人和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管責(zé)任人，以及分管的客戶對(duì)象，逐人簽訂《貸后管理及目標(biāo)責(zé)任書》，并以責(zé)任書對(duì)所界定的職責(zé)對(duì)管戶主責(zé)任人定期進(jìn)行業(yè)績考核。三是建立考評(píng)機(jī)制，嚴(yán)格日常檢查考核。在貸后管理日常檢查的實(shí)際操作中，我行結(jié)合上級(jí)行貸后管理的有關(guān)規(guī)定，印發(fā)了《羅山農(nóng)行貸后管理日常檢查評(píng)分表》，量化細(xì)化了貸后管理相關(guān)部門的職責(zé)，分層次、分類別確定評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)，并實(shí)行“量化考核、綜合評(píng)價(jià)”的方法，定期對(duì)全轄營業(yè)機(jī)構(gòu)的貸后管理工作進(jìn)行檢查驗(yàn)收，通過百分制考核計(jì)分，定期作出定性考核評(píng)經(jīng)，逐步形成了規(guī)范化的貸后管理格局。四是建立處罰機(jī)制，嚴(yán)格實(shí)施責(zé)任追究。對(duì)信貸管理基本制度貫徹執(zhí)行不力，落實(shí)不到位的單位，嚴(yán)格按照辦法中處罰標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行處罰，對(duì)每次檢查驗(yàn)收量化評(píng)比得分低于80分的單位，從發(fā)展費(fèi)用中扣減300元，并依據(jù)考核辦法對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰，同時(shí)下發(fā)限期整改通知書，督促限期整改，確保各項(xiàng)指標(biāo)的全面落實(shí)。
5.以建立信貸檔案庫為契機(jī)，努力加強(qiáng)信貸基礎(chǔ)工作。
一是檔案資料管理遵循按戶建檔，統(tǒng)一管理的原則，按單位、按貸款和客戶類別進(jìn)行分區(qū)管理;二是堅(jiān)持以戶為單位收集、整理、管理客戶檔案。每個(gè)客戶檔案要實(shí)行專人、集中管理，不得將一個(gè)客戶的檔案分散由不同的客戶經(jīng)理管理。三是要求各單位在檔案移交前必須完善手續(xù)，無法補(bǔ)充完善的，要說明原因，并作為問題記入移交清冊(cè)備查;四是規(guī)范完善檔案管理制度。建立了規(guī)范的信貸檔案庫，制定了《羅山農(nóng)行信貸檔案管理實(shí)施細(xì)則》，對(duì)檔案的收集、整理、保管、調(diào)閱等都作了明確規(guī)定，使信貸檔案管理逐步走上程序化、制度化、規(guī)范化軌道。
6.在全省農(nóng)行率先推行正常貸款集中管理。
為實(shí)現(xiàn)存量貸款集約化經(jīng)營，逐步形成精細(xì)化的貸后管理格局，我行根據(jù)上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際，研究制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行羅山縣支行運(yùn)行正常貸款集中管理實(shí)施辦法》，對(duì)正常貸款實(shí)行了統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、集中管理、專項(xiàng)考核，進(jìn)一步提升了正常貸款層次，提高了資產(chǎn)運(yùn)營質(zhì)量和經(jīng)營效益。
貸后管理工作計(jì)劃 3
20XX年，是我公司業(yè)務(wù)發(fā)展承前啟后的關(guān)鍵年，也是進(jìn)一步開拓市場、聚集客戶的奠基之年，更是提升服務(wù)質(zhì)量，樹立企業(yè)形象，創(chuàng)立自身品牌的重要一年，做好今年的各項(xiàng)工作，意義十分重大，全公司上下要團(tuán)結(jié)一致，開拓進(jìn)取，優(yōu)化服務(wù)，強(qiáng)化監(jiān)管，為實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)健拓展，更好地服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展打牢基礎(chǔ)。
一、指導(dǎo)思想
20XX年度，公司發(fā)展要在省、市金融辦的領(lǐng)導(dǎo)下，在行業(yè)主管部門的指導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，切實(shí)以《寧夏省小額貸款公司暫行辦法》規(guī)定為切入點(diǎn)，規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。要以公司各制度規(guī)范為標(biāo)準(zhǔn)，認(rèn)真履職，按章操作，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸款審批、貸后管理、資金監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范等各環(huán)節(jié)工作，并嚴(yán)格按員工職業(yè)道德規(guī)范要求，強(qiáng)化員工服務(wù)水平和業(yè)務(wù)技能的提升，努力實(shí)現(xiàn)公司穩(wěn)步、健康和可持續(xù)發(fā)展。20XX年度，公司擬繼續(xù)向中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、城鎮(zhèn)居民及“三農(nóng)”行業(yè)發(fā)放貸款，全力確保全年貸款在資產(chǎn)質(zhì)量分類上均處于正常水平，且年內(nèi)不發(fā)生差錯(cuò)及案件事故。
二、具體工作
�。ㄒ唬┳黾�(xì)工作，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
一是各信貸業(yè)務(wù)人員要進(jìn)一步收集整理國家、省、市信貸政策、制度、辦法及行業(yè)指導(dǎo)意見，進(jìn)一步加強(qiáng)信貸人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，切實(shí)結(jié)合公司發(fā)展實(shí)際擬定年度信貸業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，真正做到目標(biāo)明確，責(zé)任到人。二是要認(rèn)真做好貸款業(yè)務(wù)發(fā)展市場調(diào)查，切
實(shí)結(jié)合公司業(yè)務(wù)開展，進(jìn)一步開拓和細(xì)分信貸市場，逐漸培育公司優(yōu)質(zhì)客戶群，不斷提升公司核心競爭力。三是做好信貸資金的經(jīng)營管理和分配調(diào)劑，隨時(shí)把握公司貸款投向和投量，以此提高優(yōu)質(zhì)貸款占比，并及時(shí)催收到期、逾期貸款本息，從而促進(jìn)貸款質(zhì)量的進(jìn)一步提升。四是嚴(yán)格按照公司信貸管理制度要求，做好貸款調(diào)查、發(fā)放、貸后管理、回收等工作，為努力完成年度目標(biāo)任務(wù)，做細(xì)做實(shí)工作。五是切實(shí)按要求建立好貸后管理臺(tái)帳，做好貸款信息統(tǒng)計(jì)，以此建立貸款及貸款客戶資料分類管理制度，實(shí)現(xiàn)貸款業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)范化。六是認(rèn)真做好貸款客戶信用等級(jí)評(píng)定和授權(quán)額度的資料收集、整理和上報(bào)工作，并進(jìn)一步加強(qiáng)與風(fēng)控、財(cái)務(wù)等部門的密切配合，做好不良貸款和應(yīng)收未收利息的清收工作，為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)創(chuàng)造條件，以不斷提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。
�。ǘ⿵�(qiáng)化監(jiān)管，努力降低貸款風(fēng)險(xiǎn)
一是要以強(qiáng)化監(jiān)管為目標(biāo)，不斷細(xì)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等制度和細(xì)則，全力做好貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)審和貸審會(huì)日常工作。二是要以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)為根本，結(jié)合工作實(shí)際制定公司貸款發(fā)放的調(diào)查、審查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類認(rèn)定、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、防止風(fēng)險(xiǎn)的措施、貸后監(jiān)管、貸款代償管理、公司資產(chǎn)質(zhì)量的檢測(cè)、不良貸款壓縮目標(biāo)等考核辦法，真正做到項(xiàng)目細(xì)化，指標(biāo)量化，考核有依據(jù)。三是要以跟蹤檢查為重點(diǎn)，適時(shí)監(jiān)督檢查貸后業(yè)務(wù)管理工作執(zhí)行情況，并根據(jù)監(jiān)督檢查情況撰寫檢查報(bào)告，隨時(shí)向公司報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理情況，以及時(shí)完善工作中的漏洞，并適時(shí)提出整改措施。四是要以整體聯(lián)動(dòng)為要求，監(jiān)督并協(xié)助信貸、財(cái)務(wù)等部門加大不良貸款的清收力度，并詳細(xì)擬定風(fēng)險(xiǎn)
控制方案，定期報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)告，以規(guī)范貸款業(yè)務(wù)操作規(guī)程，逐步健全貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理不斷科學(xué)化，為實(shí)現(xiàn)公司資產(chǎn)保質(zhì)增質(zhì)保駕護(hù)航。
�。ㄈ┘訌�(qiáng)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化
一是各財(cái)會(huì)人員要在財(cái)務(wù)總監(jiān)的領(lǐng)導(dǎo)下認(rèn)真履職盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行財(cái)務(wù)管理、會(huì)計(jì)核算等相關(guān)職責(zé)。二是要進(jìn)一步結(jié)合公司財(cái)務(wù)工作實(shí)際，探索建立更加科學(xué)合理、操作性強(qiáng)的財(cái)務(wù)管理實(shí)施細(xì)則，為做好公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、組織和控制工作，更好地協(xié)調(diào)處理對(duì)內(nèi)對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)創(chuàng)造條件。三是要根據(jù)公司年度發(fā)展規(guī)劃，制定經(jīng)營計(jì)劃，編制財(cái)務(wù)預(yù)算，以期及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地反映公司資產(chǎn)狀況和經(jīng)營情況。四是要積極主動(dòng)地參與公司經(jīng)營管理，切實(shí)加強(qiáng)資金管理，測(cè)評(píng)預(yù)警財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化資產(chǎn)配置，并嚴(yán)格執(zhí)行國家財(cái)稅政策和企業(yè)資產(chǎn)管理等制度，加強(qiáng)公司財(cái)務(wù)內(nèi)部審計(jì)，促進(jìn)財(cái)務(wù)管理規(guī)范化。五是嚴(yán)格程序和規(guī)程辦理財(cái)務(wù)收支，依法繳納國家稅收，及時(shí)向有關(guān)部門報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表，并配合信貸部門做好貸款的`收貸收息工作。
�。ㄋ模┘訌�(qiáng)管理，不斷提高員工凝聚力和戰(zhàn)斗力
一是要以公司辦公室為監(jiān)督主體，加強(qiáng)企業(yè)員工的日常管理，促進(jìn)公司行政、人事及員工行為守則落到實(shí)處，切實(shí)做好公司后勤保障工作。二是要根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃、各崗位工作實(shí)際等制定年度人力資源規(guī)劃，合理配置人力資源，并制定員工績效考核辦法，凝聚員工合力，調(diào)動(dòng)工作積極性，為促進(jìn)公司利益最大化，提供人力支持。三是加強(qiáng)對(duì)外宣傳工作力度，并詳細(xì)制定企業(yè)形象推廣計(jì)劃，定向推介公司產(chǎn)品及服務(wù)，提升企業(yè)在市場競爭中的認(rèn)知度，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造條件。四是嚴(yán)格按要求做好員工考勤、
會(huì)議組織、公司財(cái)產(chǎn)登記、印章管理、信貸業(yè)務(wù)檔案管理等工作。五是搞好對(duì)內(nèi)對(duì)外銜接和協(xié)調(diào)工作，促進(jìn)公司運(yùn)轉(zhuǎn)及時(shí)高效。五是要搞好企業(yè)文化建設(shè)，逐步培育、完善具有自身特色的企業(yè)文化，進(jìn)一步增強(qiáng)員工的凝聚力、向心力。
三、總體要求
一是各部門要以年度工作目標(biāo)和計(jì)劃統(tǒng)攬全局，進(jìn)一步細(xì)化工作，分解任務(wù)，確定指標(biāo)，落實(shí)責(zé)任。二是各部門要結(jié)合工作實(shí)際，加大培訓(xùn)力度，讓本部門員工進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)習(xí)，熟悉政策，不斷增強(qiáng)和樹立服務(wù)借款人的意識(shí)和本領(lǐng)。三是各部門員工要切實(shí)按公司制度規(guī)定在崗在位，規(guī)范言行，確保工作推進(jìn)有力。四是對(duì)目標(biāo)任務(wù)完成較好的部門或個(gè)人，公司將給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)工作不力，完成任務(wù)滯后，影響工作大局的，將嚴(yán)格按制度規(guī)定逗硬懲處。
貸后管理工作計(jì)劃 4
一、工作目標(biāo)
全面排查個(gè)人信貸（房貸、車貸、消費(fèi)貸）潛在風(fēng)險(xiǎn)，逾期率控制在 1.5% 以內(nèi)，不良貸款回收率提升至 30% 以上。
建立分層分類的貸后管理體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的精準(zhǔn)監(jiān)控與早期干預(yù)。
優(yōu)化客戶溝通機(jī)制，客戶滿意度達(dá)到 90% 以上，減少投訴糾紛。
完善貸后檔案管理，檔案完整性、規(guī)范性達(dá)標(biāo)率 100%。
二、核心工作內(nèi)容
風(fēng)險(xiǎn)排查與分類管理
每月 5 日前完成上月新增貸款客戶的'首次回訪，通過電話、線上問卷等方式核實(shí)客戶還款能力、資金用途，重點(diǎn)排查挪用貸款、收入變動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
按風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)將客戶劃分為高、中、低三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶（逾期 30 天以上、收入大幅下降、負(fù)債過高）每周跟蹤 1 次；中風(fēng)險(xiǎn)客戶（收入波動(dòng)、聯(lián)系方式變更）每月跟蹤 1 次；低風(fēng)險(xiǎn)客戶（還款穩(wěn)定、資質(zhì)優(yōu)良）每季度跟蹤 1 次，形成《客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估表》。
每季度開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，聚焦房地產(chǎn)、大宗商品等敏感行業(yè)關(guān)聯(lián)客戶，以及疫情影響較大的個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者，及時(shí)更新風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬。
逾期催收與不良處置
建立 “三級(jí)催收” 機(jī)制：逾期 1-15 天由客戶經(jīng)理進(jìn)行友好提醒，告知逾期后果；逾期 16-30 天由催收專員介入，制定個(gè)性化還款計(jì)劃；逾期 30 天以上啟動(dòng)法律程序，聯(lián)合律師事務(wù)所發(fā)送催收函、申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。
每月召開逾期處置推進(jìn)會(huì)，分析逾期原因（客觀困難、主觀逃廢債等），針對(duì)性采取展期、重組、資產(chǎn)處置等措施，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。
與法院、公證處建立聯(lián)動(dòng)機(jī)制，提高不良貸款訴訟效率，加快抵押物處置流程。
客戶維護(hù)與關(guān)系優(yōu)化
對(duì)還款記錄良好的客戶，每半年推送個(gè)性化金融服務(wù)（如利率優(yōu)惠、額度提升），提升客戶粘性。
建立客戶投訴快速響應(yīng)機(jī)制，24 小時(shí)內(nèi)受理投訴，3 個(gè)工作日內(nèi)給出解決方案，事后進(jìn)行滿意度回訪。
每年開展 2 次客戶答謝活動(dòng)，通過線上講座、線下沙龍等形式，普及征信知識(shí)、還款規(guī)劃技巧，強(qiáng)化客戶履約意識(shí)。
檔案管理與數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)
規(guī)范貸后檔案歸檔流程，確保借款合同、還款憑證、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告等資料齊全，電子檔案與紙質(zhì)檔案同步更新，專人負(fù)責(zé)保管與查閱登記。
每月 10 日前完成貸后數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，包括逾期率、回收率、風(fēng)險(xiǎn)客戶占比等指標(biāo)，形成《貸后管理月度報(bào)告》，為管理層決策提供數(shù)據(jù)支持。
三、團(tuán)隊(duì)分工與執(zhí)行保障
客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)客戶日常跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)排查、初步催收及客戶維護(hù)。
催收專員：負(fù)責(zé)中高風(fēng)險(xiǎn)客戶催收、還款計(jì)劃制定及法律程序?qū)印?/p>
檔案管理員：負(fù)責(zé)貸后檔案整理、歸檔與保管，確保檔案規(guī)范。
部門負(fù)責(zé)人：統(tǒng)籌貸后管理工作，審核風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，協(xié)調(diào)跨部門資源。
四、時(shí)間安排
每月 1-5 日：完成上月數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與分析，制定當(dāng)月催收計(jì)劃。
每月 6-20 日：開展客戶跟蹤與風(fēng)險(xiǎn)排查，推進(jìn)逾期催收工作。
每月 21-25 日：整理貸后檔案，更新風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬。
每季度末：開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排查，撰寫季度工作報(bào)告。
貸后管理工作計(jì)劃 5
一、工作目標(biāo)
有效防控企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，集團(tuán)客戶不良率控制在 2% 以內(nèi)，中小微企業(yè)不良率控制在 3% 以內(nèi)。
及時(shí)掌握企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況變化，提前識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)警準(zhǔn)確率達(dá)到 85% 以上。
完善銀企合作機(jī)制，優(yōu)質(zhì)企業(yè)續(xù)貸率提升至 80% 以上。
規(guī)范貸后檢查流程，大型企業(yè)貸后檢查覆蓋率 100%，中小微企業(yè)貸后檢查覆蓋率 90% 以上。
二、核心工作內(nèi)容
常態(tài)化貸后檢查
大型企業(yè)：每季度開展 1 次現(xiàn)場貸后檢查，實(shí)地查看生產(chǎn)車間、庫存情況，核實(shí)企業(yè)主營業(yè)務(wù)收入、現(xiàn)金流、負(fù)債等財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，重點(diǎn)關(guān)注重大投資、擔(dān)保、訴訟等事項(xiàng)，形成《企業(yè)現(xiàn)場檢查報(bào)告》。
中小微企業(yè)：每半年開展 1 次現(xiàn)場檢查，結(jié)合線上數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)（如稅務(wù)、社保、水電費(fèi)繳納情況），評(píng)估企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定性，對(duì)餐飲、零售等受市場波動(dòng)影響較大的行業(yè)，增加檢查頻次至每季度 1 次。
特殊企業(yè)（如政府平臺(tái)公司、房地產(chǎn)企業(yè)）：建立專項(xiàng)監(jiān)測(cè)機(jī)制，每月收集企業(yè)融資情況、項(xiàng)目進(jìn)展、政策變動(dòng)等信息，動(dòng)態(tài)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警
建立企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)監(jiān)測(cè)體系，重點(diǎn)跟蹤資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、毛利率等核心指標(biāo)，當(dāng)指標(biāo)出現(xiàn)異常波動(dòng)（如連續(xù) 2 個(gè)季度下降 10% 以上）時(shí)，啟動(dòng)預(yù)警程序，及時(shí)與企業(yè)溝通核實(shí)。
關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)趨勢(shì)變化，如環(huán)保政策收緊、行業(yè)產(chǎn)能過剩等，評(píng)估對(duì)企業(yè)還款能力的影響，提前制定應(yīng)對(duì)預(yù)案。
建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警臺(tái)賬，對(duì)預(yù)警客戶實(shí)行 “一戶一策” 管理，明確責(zé)任人和處置時(shí)限，跟蹤整改進(jìn)度。
貸后服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)化解
對(duì)經(jīng)營正常、信用良好的企業(yè)，提供便捷續(xù)貸服務(wù)，簡化審批流程，支持企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營。
對(duì)暫時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難但基本面良好的企業(yè)，通過展期、續(xù)貸、調(diào)整還款計(jì)劃等方式幫助企業(yè)渡過難關(guān)，避免盲目抽貸、斷貸。
對(duì)惡意逃廢債、經(jīng)營惡化且無改善可能的.企業(yè)，加快不良處置流程，通過資產(chǎn)處置、訴訟追償?shù)确绞阶畲笙薅葴p少損失。
信息管理與溝通協(xié)作
完善企業(yè)貸后檔案，收集企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、財(cái)務(wù)報(bào)表、貸款用途證明等資料，確保檔案真實(shí)、完整、有效。
加強(qiáng)與企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、法定代表人的常態(tài)化溝通，每季度至少召開 1 次銀企座談會(huì)，了解企業(yè)需求，反饋風(fēng)險(xiǎn)提示。
與稅務(wù)、工商、行業(yè)協(xié)會(huì)等部門建立信息共享機(jī)制，及時(shí)獲取企業(yè)注冊(cè)變更、行政處罰、納稅異常等信息，全方位評(píng)估企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
三、團(tuán)隊(duì)分工與執(zhí)行保障
客戶經(jīng)理：負(fù)責(zé)企業(yè)日常跟蹤、現(xiàn)場檢查、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及銀企溝通。
風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、預(yù)警信號(hào)審核、處置方案制定。
行業(yè)研究員：提供行業(yè)分析報(bào)告，為貸后管理提供專業(yè)支持。
部門負(fù)責(zé)人：統(tǒng)籌貸后管理工作，審批重大風(fēng)險(xiǎn)處置方案。
四、時(shí)間安排
每月：收集企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，更新風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，開展線上風(fēng)險(xiǎn)排查。
每季度：完成大型企業(yè)現(xiàn)場檢查，召開銀企座談會(huì)，撰寫季度貸后管理報(bào)告。
每半年：完成中小微企業(yè)現(xiàn)場檢查，開展專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
每年底：全面梳理企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)，制定下一年度貸后管理重點(diǎn)計(jì)劃。
貸后管理工作計(jì)劃 6
一、工作目標(biāo)
全面排查存量貸款風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款率控制在 1.5% 以內(nèi)，逾期貸款回收率提升至 85% 以上。
建立健全貸后管理全流程體系，實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)類、個(gè)人類貸款的差異化管控。
提升客戶滿意度與忠誠度，優(yōu)質(zhì)客戶續(xù)貸率達(dá)到 70%。
完成全員貸后管理培訓(xùn)，考核通過率 100%。
二、核心工作內(nèi)容
風(fēng)險(xiǎn)排查與監(jiān)測(cè)
每月對(duì)存量貸款進(jìn)行分級(jí)排查，重點(diǎn)關(guān)注房地產(chǎn)、制造業(yè)等高危行業(yè)，建立風(fēng)險(xiǎn)客戶臺(tái)賬，標(biāo)注風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（紅、黃、藍(lán)）。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶資金流向、經(jīng)營數(shù)據(jù)，對(duì)賬戶異動(dòng)、還款延遲等情況第一時(shí)間預(yù)警。
每季度實(shí)地走訪企業(yè)類客戶，核查生產(chǎn)經(jīng)營狀況、抵押物狀態(tài)，形成書面走訪報(bào)告。
逾期處置與回收
建立逾期貸款分級(jí)處置機(jī)制：逾期 1-30 天以電話、短信提醒為主；31-90 天上門催收，協(xié)商還款方案；90 天以上啟動(dòng)法律程序，申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全。
組建專項(xiàng)催收小組，針對(duì)大額逾期客戶制定 “一戶一策” 回收計(jì)劃，聯(lián)動(dòng)律師事務(wù)所、催收公司提升回收效率。
設(shè)立逾期回收獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)超額完成回收任務(wù)的團(tuán)隊(duì)給予績效獎(jiǎng)勵(lì)。
客戶維護(hù)與服務(wù)
對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶提供 “一對(duì)一” 專屬服務(wù)，定期推送行業(yè)資訊、金融產(chǎn)品信息，了解融資需求，提前對(duì)接續(xù)貸事宜。
每半年組織客戶座談會(huì)，收集客戶對(duì)貸后服務(wù)的.意見建議，優(yōu)化服務(wù)流程。
針對(duì)個(gè)人貸款客戶，開展線上還款提醒、利率調(diào)整通知等增值服務(wù)，提升客戶體驗(yàn)。
合規(guī)管理與培訓(xùn)
嚴(yán)格執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)貸后管理相關(guān)規(guī)定，規(guī)范貸后檔案管理，確保合同、走訪記錄等資料完整留存。
每季度開展貸后管理合規(guī)培訓(xùn)，內(nèi)容涵蓋風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、催收規(guī)范、法律常識(shí)等，提升員工專業(yè)能力。
定期開展內(nèi)部審計(jì)，排查貸后管理中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)整改問題。
三、工作進(jìn)度安排
1-3 月：完成存量貸款風(fēng)險(xiǎn)排查，建立風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬；開展第一季度合規(guī)培訓(xùn)。
4-6 月：推進(jìn)逾期貸款催收，組織客戶座談會(huì)；完成半年度貸后管理自查。
7-9 月：實(shí)地走訪重點(diǎn)客戶，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)；開展專項(xiàng)催收行動(dòng)。
10-12 月：總結(jié)年度工作，評(píng)估不良貸款處置效果；制定下一年度工作計(jì)劃。
四、考核指標(biāo)
不良貸款率≤1.5%（權(quán)重 30%）
逾期貸款回收率≥85%（權(quán)重 30%）
客戶滿意度≥90%（權(quán)重 20%）
貸后檔案完整率 100%（權(quán)重 20%）
貸后管理工作計(jì)劃 7
一、工作目標(biāo)
本月完成所有存量貸款客戶的貸后回訪，回訪覆蓋率 100%。
逾期貸款回收金額不低于 50 萬元，逾期率控制在 3% 以內(nèi)。
新增風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警客戶不超過 5 戶，且全部完成風(fēng)險(xiǎn)處置。
完善貸后管理檔案，確保資料更新及時(shí)、完整。
二、核心工作內(nèi)容
客戶回訪與監(jiān)測(cè)
每日安排專人通過電話、微信回訪個(gè)人類客戶，核實(shí)還款意愿、資金狀況；對(duì)企業(yè)類客戶進(jìn)行實(shí)地走訪，重點(diǎn)核查營業(yè)收入、債務(wù)情況。
實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶還款賬戶，提前 3 天發(fā)送還款提醒，避免因遺忘導(dǎo)致逾期。
對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶（如經(jīng)營不穩(wěn)定、征信有逾期記錄）增加回訪頻次，每周至少 1 次。
逾期處置工作
對(duì)本月到期未還款客戶，當(dāng)日進(jìn)行電話催收，了解逾期原因，制定個(gè)性化還款計(jì)劃（如分期還款、延期還款）。
對(duì)逾期超過 7 天的客戶，上門催收并出具催收通知書，明確還款期限及違約責(zé)任。
對(duì)惡意拖欠、拒不還款的客戶，整理相關(guān)證據(jù)，啟動(dòng)法律訴訟程序。
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置
建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，包括客戶負(fù)債率、經(jīng)營現(xiàn)金流、抵押物估值變化等，一旦觸發(fā)預(yù)警閾值，立即啟動(dòng)處置流程。
對(duì)預(yù)警客戶進(jìn)行全面評(píng)估，采取追加擔(dān)保、壓縮貸款額度、提前收回貸款等措施，降低風(fēng)險(xiǎn)損失。
每周召開風(fēng)險(xiǎn)分析會(huì)，通報(bào)預(yù)警客戶情況，集體商議處置方案。
檔案管理與優(yōu)化
及時(shí)更新客戶貸后檔案，包括回訪記錄、財(cái)務(wù)報(bào)表、抵押物評(píng)估報(bào)告等，確保檔案真實(shí)、完整。
對(duì)檔案進(jìn)行分類整理，采用電子檔案與紙質(zhì)檔案雙備份模式，方便查詢與管理。
核查檔案存在的`漏洞（如資料缺失、信息錯(cuò)誤），本周內(nèi)完成整改。
三、工作分工與時(shí)間安排
貸后管理組（3 人）：負(fù)責(zé)客戶回訪、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、檔案更新，每日提交回訪報(bào)告。
催收組（2 人）：負(fù)責(zé)逾期客戶催收、還款計(jì)劃制定，每周提交催收進(jìn)展。
風(fēng)險(xiǎn)控制組（1 人）：負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、處置方案制定，每月提交風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。
時(shí)間節(jié)點(diǎn)：1-20 日完成客戶回訪與逾期催收；21-25 日開展風(fēng)險(xiǎn)排查與檔案整改；26-30 日總結(jié)本月工作，制定下月計(jì)劃。
四、考核與獎(jiǎng)懲
完成逾期回收目標(biāo)，獎(jiǎng)勵(lì)催收組績效獎(jiǎng)金 5000 元；未完成，扣減相應(yīng)績效。
客戶回訪覆蓋率 100% 且檔案完整率 100%，獎(jiǎng)勵(lì)貸后管理組績效獎(jiǎng)金 3000 元。
因工作失職導(dǎo)致新增不良貸款，追究相關(guān)責(zé)任人責(zé)任。
貸后管理工作計(jì)劃 8
一、工作背景
制造業(yè)客戶受行業(yè)周期、原材料價(jià)格波動(dòng)影響較大，還款能力易發(fā)生變化。為防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障貸款安全，特制定本專項(xiàng)貸后管理計(jì)劃。
二、工作目標(biāo)
全面掌握制造業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營狀況，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別準(zhǔn)確率達(dá)到 95% 以上。
制造業(yè)不良貸款率控制在 2% 以內(nèi)，逾期貸款化解率達(dá)到 80%。
建立制造業(yè)客戶貸后管理專屬標(biāo)準(zhǔn)，提升差異化服務(wù)水平。
三、核心工作措施
精準(zhǔn)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
聚焦核心指標(biāo)：重點(diǎn)監(jiān)測(cè)客戶產(chǎn)能利用率、訂單量、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率、原材料庫存等關(guān)鍵數(shù)據(jù)，每月收集并分析財(cái)務(wù)報(bào)表。
行業(yè)動(dòng)態(tài)跟蹤：定期關(guān)注制造業(yè)行業(yè)政策、市場需求變化，預(yù)判行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)客戶的影響，形成行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。
抵押物專項(xiàng)管理：對(duì)以廠房、設(shè)備為抵押物的客戶，每半年委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行估值，若抵押物價(jià)值下跌超過 10%，要求客戶追加擔(dān)保。
定制化客戶回訪
走訪頻次：優(yōu)質(zhì)客戶每季度 1 次實(shí)地走訪；一般客戶每月 1 次實(shí)地走訪；高風(fēng)險(xiǎn)客戶每半月 1 次實(shí)地走訪。
走訪內(nèi)容：核查生產(chǎn)車間開工情況、設(shè)備運(yùn)行狀態(tài)、產(chǎn)品庫存；與企業(yè)負(fù)責(zé)人、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人座談，了解訂單簽訂、資金回籠情況。
走訪記錄：詳細(xì)記錄走訪信息，重點(diǎn)標(biāo)注客戶經(jīng)營亮點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，形成《制造業(yè)客戶貸后走訪專項(xiàng)報(bào)告》。
差異化逾期處置
暫時(shí)困難客戶：因原材料漲價(jià)、訂單延遲導(dǎo)致的.逾期，可協(xié)商給予 1-3 個(gè)月的寬限期，調(diào)整還款計(jì)劃，幫助客戶渡過難關(guān)。
經(jīng)營惡化客戶：立即啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)處置流程，采取壓縮貸款額度、提前收回貸款、處置抵押物等措施，降低損失。
惡意逃廢債客戶：聯(lián)合律師事務(wù)所、法院，快速推進(jìn)訴訟、財(cái)產(chǎn)保全程序，最大限度回收貸款。
增值服務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)防控結(jié)合
為優(yōu)質(zhì)制造業(yè)客戶提供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，幫助客戶優(yōu)化資金流，提升還款能力。
定期組織制造業(yè)客戶沙龍，邀請(qǐng)行業(yè)專家分享市場趨勢(shì)，促進(jìn)客戶間合作，增強(qiáng)客戶經(jīng)營穩(wěn)定性。
四、工作進(jìn)度與責(zé)任分工
第 1-2 個(gè)月：完成所有制造業(yè)客戶摸底排查，建立專屬檔案與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)臺(tái)賬。
第 3-6 個(gè)月：按計(jì)劃開展客戶回訪與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，落實(shí)逾期處置措施。
第 7-12 個(gè)月：優(yōu)化貸后管理標(biāo)準(zhǔn)，總結(jié)工作成效，形成長效機(jī)制。
責(zé)任部門：企業(yè)金融部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、貸后管理中心協(xié)同推進(jìn)。
貸后管理工作計(jì)劃 9
一、工作目標(biāo)
個(gè)人消費(fèi)貸逾期率控制在 2.5% 以內(nèi)，30 天以上逾期回收率達(dá)到 75%。
實(shí)現(xiàn)個(gè)人消費(fèi)貸貸后管理線上化覆蓋率 90%，提升管理效率。
客戶投訴率控制在 0.5% 以下，提升客戶服務(wù)質(zhì)量。
二、核心工作內(nèi)容
線上化貸后監(jiān)測(cè)與提醒
依托金融科技平臺(tái)，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶還款賬戶資金變動(dòng)，自動(dòng)發(fā)送還款提醒（短信、APP 推送、微信通知）。
運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析客戶消費(fèi)行為、征信記錄，對(duì)異常消費(fèi)（如大額透支、頻繁跨區(qū)域消費(fèi)）、征信新增逾期等情況進(jìn)行預(yù)警。
開通線上自助還款渠道、逾期協(xié)商通道，方便客戶操作，提升還款便利性。
分層分類催收管理
輕度逾期（1-30 天）：通過智能語音機(jī)器人、短信進(jìn)行提醒催收，降低催收成本。
中度逾期（31-90 天）：人工電話催收，了解逾期原因，制定還款計(jì)劃，必要時(shí)聯(lián)系緊急聯(lián)系人。
重度逾期（90 天以上）：上門催收、委托第三方催收機(jī)構(gòu)，對(duì)符合條件的客戶啟動(dòng)仲裁或訴訟程序。
客戶服務(wù)與維護(hù)
設(shè)立貸后服務(wù)專線，及時(shí)解答客戶關(guān)于還款、利率調(diào)整、提前還款等咨詢。
對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶（還款記錄良好、信用等級(jí)高）推送個(gè)性化金融產(chǎn)品（如低息續(xù)貸、增值服務(wù)），提升客戶粘性。
定期開展客戶滿意度調(diào)研，收集反饋意見，優(yōu)化貸后服務(wù)流程。
合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)防控
嚴(yán)格遵守個(gè)人信息保護(hù)法，規(guī)范客戶信息采集、使用、存儲(chǔ)流程，杜絕信息泄露。
規(guī)范催收行為，嚴(yán)禁暴力催收、騷擾催收，確保催收過程合法合規(guī)。
每季度開展貸后管理合規(guī)自查，及時(shí)整改存在的`問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
三、工作保障措施
技術(shù)支持：優(yōu)化金融科技平臺(tái)功能，提升線上監(jiān)測(cè)、催收、服務(wù)的智能化水平。
人員培訓(xùn)：開展個(gè)人消費(fèi)貸貸后管理培訓(xùn)，提升員工風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、催收溝通、客戶服務(wù)能力。
考核激勵(lì)：建立貸后管理考核體系，將逾期率、回收率、客戶滿意度等指標(biāo)納入績效考核。
貸后管理工作計(jì)劃 10
一、季度工作目標(biāo)
完成轄區(qū)內(nèi)所有涉農(nóng)貸款客戶的貸后排查，排查覆蓋率 100%。
涉農(nóng)不良貸款率控制在 2% 以內(nèi)，逾期貸款回收金額不低于 80 萬元。
建立涉農(nóng)客戶貸后管理檔案，完善風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制。
開展 1 次貸后管理宣傳活動(dòng)，提升農(nóng)戶還款意識(shí)。
二、核心工作內(nèi)容
涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)排查
重點(diǎn)排查種植戶、養(yǎng)殖戶、農(nóng)村小微企業(yè)，核實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營狀況、貸款用途、還款能力。
關(guān)注自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)對(duì)農(nóng)戶還款能力的影響，建立受災(zāi)客戶臺(tái)賬，制定幫扶措施。
核查貸款用途真實(shí)性，杜絕挪用貸款用于非生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。
逾期貸款催收處置
針對(duì)農(nóng)戶貸款特點(diǎn)，采用 “上門走訪 + 鄉(xiāng)情調(diào)解” 的催收方式，聯(lián)合村兩委、村民代表協(xié)助催收。
對(duì)因自然災(zāi)害、疾病等特殊原因?qū)е掠馄诘腵農(nóng)戶，給予合理寬限期，幫助其恢復(fù)生產(chǎn)、償還貸款。
對(duì)惡意拖欠貸款的農(nóng)戶，依法依規(guī)進(jìn)行催收，必要時(shí)采取法律手段。
檔案管理與完善
完善涉農(nóng)客戶貸后檔案，包括走訪記錄、生產(chǎn)經(jīng)營照片、財(cái)務(wù)收支記錄等，確保檔案真實(shí)有效。
對(duì)檔案進(jìn)行分類管理，按種植戶、養(yǎng)殖戶、小微企業(yè)等類型歸檔，方便查詢。
利用數(shù)字化手段，逐步實(shí)現(xiàn)檔案電子化管理，提升管理效率。
宣傳與教育
開展 “貸后管理進(jìn)鄉(xiāng)村” 宣傳活動(dòng)，通過發(fā)放宣傳冊(cè)、現(xiàn)場講解等方式，普及征信知識(shí)、還款義務(wù)，提升農(nóng)戶誠信意識(shí)。
向農(nóng)戶宣傳貸款逾期的危害，引導(dǎo)農(nóng)戶按時(shí)還款，營造良好的信用環(huán)境。
三、工作進(jìn)度安排
第 1 個(gè)月：制定排查方案，組建排查小組，開展首輪客戶走訪。
第 2 個(gè)月：完成全部客戶排查，建立風(fēng)險(xiǎn)臺(tái)賬與檔案；推進(jìn)逾期貸款催收。
第 3 個(gè)月：開展宣傳活動(dòng)；總結(jié)季度工作，分析存在的問題，制定下一季度計(jì)劃。
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