銀行柜員內控案防心得體會(huì )
當我們受到啟發(fā)，對學(xué)習和工作生活有了新的看法時(shí)，可用寫(xiě)心得體會(huì )的方式將其記錄下來(lái)，這么做可以讓我們不斷思考不斷進(jìn)步。那么如何寫(xiě)心得體會(huì )才能更有感染力呢？以下是小編整理的銀行柜員內控案防心得體會(huì )，歡迎閱讀，希望大家能夠喜歡。
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這些天認真學(xué)習了關(guān)于銀行的案防制度和一些具體案件和重大風(fēng)險事件防控上的有關(guān)內容，并結合在一些有關(guān)銀行人員身上犯下的特殊案例，深刻了解到銀行案防工作的重要性，也更加明確銀行案防工作的重要性！再回想起一些銀行工作人員大多作案的人卻總帶著(zhù)僥幸心理，認為自己高明，不會(huì )被發(fā)現，鋌而走險最終走向了不歸路，以至于用聲淚俱下的懺悔，和他們對自由和生活的渴望，給我們敲響了警鐘，沉思之后，頗多感慨。
銀行案防工作就是通過(guò)對案件的調查與防范同侵害銀行安全因素作斗爭，是保障銀行安全的方式、方法，也是銀行安全防范的一種手段和措施，也是銀行安防工作的一種！作為一名在銀行的工作的職業(yè)人員，每天接觸的巨額的金錢(qián)交易和服務(wù)，也是無(wú)形的誘惑，所以作為一名銀行工作人員能在自己的崗位上盡職盡責、安份守紀、保質(zhì)保量地做好每一天的工作是最基礎的工作素質(zhì)，而且最重要的一點(diǎn)銀行工作人員還應該具有良好的道德觀(guān)念、價(jià)值觀(guān)念以及敏銳的觀(guān)察力和智慧的頭腦，并且在工作中和一起共事的同事共同嚴格堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦事，我在這里用到兩個(gè)嚴格也是為了表達我作為一名銀行工作人員要堅決做到嚴格有效地抑制案件發(fā)生的決心和表明我要從自身做好銀行案防工作的態(tài)度。
做好銀行案防工作不僅要從銀行單個(gè)員工做起，也要在銀行整體工作上制定一定的銀行案防工作措施才能更好的做好銀行案防工作。
制定相關(guān)的銀行案防工作工作措施，比如定期圍繞銀行風(fēng)險點(diǎn)進(jìn)行排查、對員工行為動(dòng)態(tài)管理、內控監管等工作開(kāi)展，并且認真的總結分析，在查擺問(wèn)題的基礎上，根據可能造成影響銀行案防的因素制定相關(guān)措施切實(shí)抓好抓實(shí)案件防范工作等等也是做好銀行案防工作必不可少的一部分。
面對當前社會(huì )經(jīng)濟形態(tài)，銀行業(yè)機遇與挑戰并存的形勢，銀行各部門(mén)要做好案防工作就必須在及時(shí)傳達會(huì )議精神，掌握案防制度的內容，維護案防制度執行的權威的基礎上，通過(guò)不斷創(chuàng )新案防工作的機制、手段、措施，在日常工作中執行好案防工作要求。
通過(guò)這次的銀行案防的學(xué)習我必須再次表明自己作為一名銀行工作人員的決心，一定要忠于自己的事業(yè)，勤奮工作，深思慎行，將責任心融化于血液，并體現于行動(dòng)，在自己的崗位上要堅定信念，放松要求必然迷失方向，抵御不住誘惑定會(huì )走向犯罪的深淵，樹(shù)立正確的價(jià)值觀(guān)，人生觀(guān)，在本職工作中把握自己，管住自己，走好人生路，在金融行業(yè)中穩步踐行，在自己的工作崗位上做出一番成就。
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近期，通過(guò)對案件防控制度文件的學(xué)習，使我受益匪淺，啟發(fā)良多，使我明白在社會(huì )經(jīng)濟日益發(fā)展的今天，人們的法律意識越來(lái)越強的情況下，銀行信貸風(fēng)險防范的重要性，必然性�！耙糟~為鑒，可以正衣冠，以史為鑒，可以明得失”，現就所學(xué)案件防控的文件，結合自身的工作崗位談?wù)勔韵聨c(diǎn)體會(huì )：
1、貸前盡職調查：
要充分認識到貸前調查的重要性，我們在貸前調查的過(guò)程中，切不可聽(tīng)取借款人申請人的一面之詞，要保持高度的職業(yè)敏感，對借款人申請人的自敘，所提供的相關(guān)資料合理懷疑，對其戶(hù)提供資料的完整性，真實(shí)性，有效性進(jìn)行調查核實(shí)，做到每一筆信貸業(yè)務(wù)調查采取現場(chǎng)和非現場(chǎng)相結合的方法，從貸款申請人的上下游單位、所處的工業(yè)區或周邊企業(yè)以及其所在居委會(huì )、村委會(huì )甚至是工商部門(mén)、法院等方面，多多了解貸款申請人的情況，對借款申請人的各項財務(wù)指標清晰了解，事無(wú)巨細，對能想到的貸前風(fēng)險點(diǎn)均不放過(guò)，同時(shí)努力提高綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高判斷能力，只有自已的信貸業(yè)務(wù)素質(zhì)過(guò)硬，才不會(huì )被借款申請人牢著(zhù)鼻子走，才能把握主動(dòng)權。
2、堅持面簽面談制度，檢驗身份證件的真實(shí)性：
無(wú)論是個(gè)貸借款人，擔保人，還是公司貸款中的個(gè)人擔保，均要不折不扣實(shí)行面簽制度，并查實(shí)身份證件的真實(shí)性。要堅持貸款面簽制度，切不可因為情面或貪圖方便了事，在無(wú)法確認簽字人的身份時(shí)，有必要進(jìn)入公民核查系統進(jìn)行核查身份相貌對比。
3、貸款用途必需一致。
在同一筆貸款中，借款申請書(shū)，借款合同，借款借據合法的貸款用途必需保持一致，切不可憑著(zhù)想象，任意而寫(xiě)之，那樣容易發(fā)生爭議。這個(gè)風(fēng)險點(diǎn)今后還得認真對待，杜絕發(fā)生。
4、抵質(zhì)押物的風(fēng)險點(diǎn)：
先前認為，一筆貸款，只要有抵押物，此筆貸款就是風(fēng)險可控，就可高枕無(wú)憂(yōu)。經(jīng)過(guò)對信貸業(yè)務(wù)的深入理解，才發(fā)現并不是有抵押物就能確保萬(wàn)無(wú)一失，比如，設備抵押就存在設備拆零轉移的風(fēng)險，庫存材料抵押有流轉替換的風(fēng)險，在建商品房抵押有扣除優(yōu)先抵償權的風(fēng)險，土地使用權有政策性風(fēng)險等。前段時(shí)間在網(wǎng)上看到20xx年紹興曾有這么一個(gè)案例，一部分從紹興德馬一汽馬自達4S店中購買(mǎi)的汽車(chē)遲遲拿不到合格證，究其緣因，是因為4S店早就將合格證抵押于銀行，而就在幾天后，紹興德馬4S店董事長(cháng)因資金鏈斷裂而潛逃，且不論此案后繼如何，光是從銀行的角度看，車(chē)子已在消費者手中，就有留權大于質(zhì)押權，質(zhì)押權大于抵押權的風(fēng)險，銀行就存在抵押執行困難。這個(gè)案例告訴我們一定要做好抵押物的風(fēng)險點(diǎn)排查和相關(guān)評估工作。
經(jīng)營(yíng)銀行就是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。銀行面臨的風(fēng)險有很多，比如信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規風(fēng)險等。這就要求我們客戶(hù)經(jīng)理時(shí)刻保持對風(fēng)險的敏感性，及時(shí)、有效、完整地對行內風(fēng)險進(jìn)行提示與報告，為業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)提供決策依據，為業(yè)務(wù)的健康持續發(fā)展保駕護航。
通過(guò)這次學(xué)習，我認為我們客戶(hù)經(jīng)理在日常的工作、學(xué)習中要做到兩點(diǎn)：一是要加強思想教育，思想決定行動(dòng)，在平時(shí)的工作中，應有較強的風(fēng)險意識，加強道德風(fēng)險、法律風(fēng)險的自我教育。二是要注重專(zhuān)業(yè)技能的加強，努力提高學(xué)識才能，注重實(shí)際工作操作性，在實(shí)際工作中積累經(jīng)驗。
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這次全行“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)的開(kāi)展，我們認真學(xué)習了《xx銀行防范案件工作指引》、《xx銀行員工行為守則》、《xx銀行山東省分行員工違規行為積分管理實(shí)施細則》（試行）《xx銀行會(huì )計主管內控操作手冊》《關(guān)于加強會(huì )計內控管理的若干意見(jiàn)》、《四個(gè)一律》、《銀監會(huì )防范操作風(fēng)險十三條》等制度資料。透過(guò)學(xué)習，提高了思想認識，充分認識到這次“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)的重要好處。
加強內部控制、防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理永恒的主題。真正把“強化內控管理、全員防范案件”專(zhuān)項治理活動(dòng)落實(shí)到實(shí)處，是一項長(cháng)期的綜合工程。結合這次學(xué)習，以下心得體會(huì )。
一、加強員工教育，營(yíng)造內控管理的良好氛圍。
制度最終靠、人來(lái)執行，管理的核心是人的管理。營(yíng)造和諧的內部環(huán)境，真正從源頭上防控風(fēng)險。
堅持常規培訓與警示教育相結合，強化員工教育。為讓全行每一位員工了解內控管理中存在的問(wèn)題、構成風(fēng)險的原因以及預防措施，堅持提示在前、預警在先，提高全員對會(huì )計內控管理工作的認識和重視程度。
堅持激勵與約束相結合，加強員工行為管理。牢固樹(shù)立“違規就是風(fēng)險、“安全就是效益”的觀(guān)念，規范員工操作行為。
堅持嚴格管理與關(guān)心職工工作生活相結合，營(yíng)造和諧氛圍，基層營(yíng)業(yè)一線(xiàn)工作，條件相對較差、工作壓力和勞動(dòng)強度相對較大，深入基層，與員工談心交流，關(guān)心員工的工作生活，經(jīng)常交流溝通，營(yíng)造心齊氣順的良好發(fā)展環(huán)境，征求員工對全行經(jīng)營(yíng)管理的意見(jiàn)，了解員工思想狀態(tài)和工作生活惰況，解決基層工作生活中的實(shí)際問(wèn)題，與一線(xiàn)人員應對面地共同查找內管工作的`難點(diǎn)和問(wèn)題，與柜員談心了解在職責履行中的問(wèn)題和困難，密切干群關(guān)系，穩定一線(xiàn)員工隊伍，營(yíng)造和諧的發(fā)展環(huán)境。
二、加強基礎管理，握高全員內控管理工作的自覺(jué)性。
管理務(wù)必從管理層抓起、從基層基礎抓起。在風(fēng)險控制上出現問(wèn)題，很重要的一個(gè)原因就是管理職責履行不到位，缺乏常抓不懈的機制，造成管理力度層層遞減、風(fēng)險控制措施層層減弱。
加大精細化管理，提高對風(fēng)險的控制力。應對防范和控制操作風(fēng)險的壓力，按照工作求細、措施求實(shí)、手段求新、執紀求嚴的要求，狠抓制度落實(shí)，促進(jìn)精細化管理水平的提升，加強會(huì )計內控管理體系建設，構成齊抓共管的內控管理格局。
強化突擊檢查，突出檢查的隨機性，以不打招呼突擊檢查為主要形式，在資料上，突出重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時(shí)段等容易發(fā)生問(wèn)題和案件的風(fēng)險點(diǎn)的檢查。完善制約機制，防范對賬風(fēng)險，明確職責義務(wù)，加快對帳進(jìn)度，強化對賬管理，切實(shí)防范對賬風(fēng)險。關(guān)注細節，持續改善，提高管理效果，扎實(shí)開(kāi)展創(chuàng )“三鐵”活動(dòng)，全面提高會(huì )計內捏管理水平，強化全行創(chuàng )“三鐵’活動(dòng)的氛圍，有效推動(dòng)活動(dòng)的開(kāi)展。
三、案件專(zhuān)項治理縱深發(fā)展。
穩步推進(jìn)案件專(zhuān)項治理活動(dòng)向縱深發(fā)展，還需要強化對專(zhuān)項治理活動(dòng)的領(lǐng)導、協(xié)調、督導工作，制定切實(shí)可行的實(shí)施細則，一級抓一級，層層抓落實(shí)，有計劃、有步驟、有重點(diǎn)地開(kāi)展案件專(zhuān)項治理工作。強化對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)單位進(jìn)行重點(diǎn)治理，認真履行案件專(zhuān)項治理的職責，指導、督促本條線(xiàn)做好對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節的治理。
強化整章建制，按照邊檢查、邊整改和建立預防案件長(cháng)效機制的要求，在專(zhuān)項治理活動(dòng)中開(kāi)展對規章制度的專(zhuān)項清理、修訂和完善工作，構成用制度管人、按制度辦事的內控機制，對無(wú)章可循的，要抓緊制定規范的操作規程，杜絕管理“斷層”和風(fēng)險控制“盲區”；對不適應發(fā)展變化要求的現有規章要及時(shí)進(jìn)行修訂和完善，持續管理的連續性和風(fēng)險的可控性。強化基礎管理工作，要把基礎管理擺在與業(yè)務(wù)拓展同等重要的位置，大力推進(jìn)全面風(fēng)險管理，不斷提高發(fā)展質(zhì)量。各單位要認真查找內控管理中的薄弱環(huán)節和漏洞，要回顧基礎管理檢查工作發(fā)現的問(wèn)題，集中時(shí)光、人員和精力，認真梳理存在的問(wèn)題，分析問(wèn)題存在的原因，制定切實(shí)可行的整改方案，落實(shí)整改。
制度是規范人的行為的保證，是相互控制的基礎，員工之間、部門(mén)之間、上下級之間要相互控制監督，建立一種制度防范長(cháng)效機制。強化職責意識教育，抓住時(shí)機，以高度的政治職責感，從本單位抓起，從自我做起，樹(shù)立服務(wù)意識、合規意識、品牌意識，做到科學(xué)發(fā)展、規范發(fā)展，透過(guò)開(kāi)展案件專(zhuān)項治理活動(dòng)，到達全行員工合規經(jīng)營(yíng)理念，遵章守紀意識和防控案件意識明顯增強，實(shí)現案件專(zhuān)項治理的任務(wù)目標。
管理是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本，迸一步強化會(huì )計內控管理，深化內部機制改革，全面加強合規文化建設和執行力建設，努力實(shí)現“兩個(gè)控制”目標，確保各項經(jīng)營(yíng)管理工作安全穩健運行。
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