銀行風(fēng)險自查報告匯總（15篇）
在當下社會(huì )，報告使用的頻率越來(lái)越高，寫(xiě)報告的時(shí)候要注意內容的完整。我們應當如何寫(xiě)報告呢？以下是小編幫大家整理的銀行風(fēng)險自查報告，希望能夠幫助到大家。
銀行風(fēng)險自查報告1
20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查自查報告
為防范化解運營(yíng)操作風(fēng)險，根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長(cháng)掛帥的運營(yíng)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險排查小組，開(kāi)展20xx年運營(yíng)操作風(fēng)險排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認真仔細的排查，具體如下：
一、運營(yíng)主管履職情況。
通過(guò)屏打０３０７柜員屬性與柜員責任制核對，未發(fā)現有相沖突現象，能合理確定勞動(dòng)組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權限，落實(shí)柜員崗位責任制。保證了ABIS系統安全運行與業(yè)務(wù)的正常辦理。
對查庫登記簿所記載情況與監控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現有作假現象。能?chē)栏駡绦芯W(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營(yíng)業(yè)期間，能監督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現金箱交接時(shí)，能仔細核對現金箱個(gè)數。
能按規定及時(shí)做好會(huì )計監控系統預警信息的核實(shí)，組織核查各類(lèi)會(huì )計業(yè)務(wù)差錯、事故和違規行為，分析原因，提出處理意見(jiàn)，督促改進(jìn)工作。對本機構內外部檢查發(fā)現的存在問(wèn)題能全面落實(shí)整改。
二、代客辦理業(yè)務(wù)。
通過(guò)對所有人員抽屜突擊檢查，沒(méi)有發(fā)現有代保管有客戶(hù)存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現象。通過(guò)抽查監控錄象，沒(méi)有發(fā)現存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫(xiě)磁條等應客戶(hù)本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶(hù)本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續齊全規范。
通過(guò)查看傳票，單位存款轉存通過(guò)91過(guò)渡轉個(gè)人賬戶(hù)，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。
三、內外部對賬。
經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規范。運營(yíng)主管能按照要求在對賬不符對賬回執清單上注明核對日期、不符原因及處理結果，并由經(jīng)辦員、運營(yíng)主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續規范。
沒(méi)有客戶(hù)經(jīng)理派送本人所管戶(hù)的對賬單。銀行上門(mén)對賬的，能堅持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶(hù)余額表”，打印人員及運營(yíng)主管能按規定每天核對余額并簽章確認。
四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。
通過(guò)抽查沖賬憑證及監控錄夠象，沒(méi)有發(fā)現有操作錯誤的現象。錯賬沖正能填制記賬憑證，原錯賬、錯賬處理和補記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過(guò)運營(yíng)主管現場(chǎng)核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯賬沖正時(shí)，能堅持“更改有據、處理及時(shí)”的'原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍字，后借方紅字或貸方藍字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。
五、業(yè)務(wù)印章、預留印鑒保管使用管理。
通過(guò)核查開(kāi)戶(hù)資料及抽查監控錄象，單位預留印鑒能由法定代表人或單位負責人直接辦理。授權他人辦理的，能出具法定代表人或單位負責人的身份證件及其出具的授權書(shū)，以及被授權人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續及相關(guān)證明材料齊備，運營(yíng)主管能按規定審核變更資料；客戶(hù)預留印鑒卡保管規范，單位結算及個(gè)人支票賬戶(hù)款項支付能按規定進(jìn)行電子驗印，電子驗印無(wú)法通過(guò)時(shí)能堅持人工核對及換人復核制度。
六、重要空白憑證使用管理。
通過(guò)抽查錄象及現場(chǎng)審核，沒(méi)有違規辦理業(yè)務(wù)的現象，柜員能按定嚴格執行定期存單防套取規定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)、定期存單，能由運營(yíng)主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)用章，并在記賬憑證上抄寫(xiě)定期存單（單位開(kāi)戶(hù)證實(shí)書(shū)）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。
不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規交與他人使用或在重要空白憑證上預先加蓋印章的現象。重要空白憑證出售管理符合規定，沒(méi)有內部人員代單位購買(mǎi)重要空白憑證的現象。
七、自助設備管理。
通過(guò)抽查監控錄象及與系統、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現有違規現象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規范；ATM鈔箱能堅持雙鎖雙控、雙人在場(chǎng)打開(kāi)或關(guān)閉箱門(mén)、雙人清點(diǎn)現金；ATM長(cháng)短款、吞卡能按規定及時(shí)處理。
八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。
經(jīng)核查，BOS系統異常時(shí)導致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應急預案在A(yíng)BIS系統處理后，能在系統恢復后在BOS做撤銷(xiāo)處理；BOS系統的“過(guò)渡資金賬戶(hù)余額”與ABIS系統的“待處理后臺集中匯兌往賬款項”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷(xiāo)時(shí)，能按照ABIS系統的抹賬要求，在核證行憑證內作好批注（撤銷(xiāo)原因，后續處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規定在核證行憑證內作好批注（退回原因，后續處理情況等）。
九、內外部檢查發(fā)現問(wèn)題整改情況。
012年上半年運營(yíng)案件風(fēng)險排查現場(chǎng)檢查發(fā)現問(wèn)題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現場(chǎng)檢查存在問(wèn)題已按規定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng )建過(guò)程中，COMS系統中本行的前10類(lèi)普遍性問(wèn)題以及第5級較大違規操作問(wèn)題，已查明原因，并有針對性地分類(lèi)采取措施加以整改，同類(lèi)問(wèn)題發(fā)生頻率明顯減少。
中國農業(yè)銀行連山縣支行
二〇XX年九月十日
銀行風(fēng)險自查報告2
一、特別提示：本行公司治理方面存在的有待改進(jìn)的問(wèn)題
1、進(jìn)一步完善董、監事會(huì )決策機制；
2、進(jìn)一步加大基層機構的內控執行力；
3、制定、完善獨立董事和外部監事津貼制度。
二、公司治理概況
本行在股份制公司設立時(shí)，就著(zhù)重考慮如何依據境內外相關(guān)法律、法規構建公司治理結構并規范其運作。為此，本行設立、完善了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )和高級管理層的組織架構，制定了符合現代金融企業(yè)制度要求的銀行章程，明確了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )與高級管理層以及董事、監事、高級管理人員的職責權限，以實(shí)現權、責、利的有機結合，建立科學(xué)、高效的決策、執行和監督機制，從而確保各方獨立運作、有效制衡。
�。ㄒ唬嫿ìF代公司治理的組織架構。
本行根據《公司法》、《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等相關(guān)法律、法規、部門(mén)規章的規定，設立了股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )，選舉了獨立董事、職工監事和外部監事，聘請了具有豐富的商業(yè)銀行工作經(jīng)驗和卓越過(guò)往業(yè)績(jì)的人士擔任本行的董事長(cháng)、行長(cháng)，選聘了副行長(cháng)、風(fēng)險負責人、行長(cháng)助理、財務(wù)負責人、董事會(huì )秘書(shū)等高級管理人員，建立了以股東大會(huì )為最高決策機構，董事會(huì )為主要決策機構，監事會(huì )為監督機構，高管層為執行機構的有效治理機制，建立了獨立董事和外部監事制度，引入了5名獨立董事、2名外部監事和3名職工代表監事。本行董事會(huì )下設戰略發(fā)展委員會(huì )、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、風(fēng)險管理委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的負責人均由董事?lián)�，其中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )均由獨立董事任主席。
1、股東大會(huì )
股東大會(huì )是本行的權力機構，股東通過(guò)股東大會(huì )合法行使權利，遵守法律法規和公司章程的規定，不得干預董事會(huì )和高級管理層履行職責。本行的股東大會(huì )制定了明確的股東大會(huì )議事規則，詳細規定了股東大會(huì )的召開(kāi)和表決程序，包括通知、登記、提案的審議、投票、計票、表決結果的宣布、會(huì )議決議的形成、會(huì )議記錄及其簽署、公告，以及股東大會(huì )對董事會(huì )的授權原則等內容。該議事規則作為本行章程的附件，經(jīng)本行20xx年第一次臨時(shí)股東大會(huì )通過(guò)和中國銀監會(huì )核準后，已得以貫徹執行。
此外，本行建立了和股東溝通的有效渠道，以確保所有股東對法律、行政法規和公司章程規定的公司重大事項平等地享有知情權和參與權，確保股東大會(huì )的工作效率和科學(xué)決策，從而使投資者獲得較高回報。
2、董事會(huì )
董事會(huì )是本行的決策機構，由股東大會(huì )授權直接經(jīng)營(yíng)管理公司。如何確保董事會(huì )充分發(fā)揮其作用和履行其職責是公司治理的重要問(wèn)題。董事會(huì )成員15人，其中獨立董事5名，執行董事2名，其中大部分董事是均具有豐富的金融業(yè)從業(yè)經(jīng)驗和卓越的過(guò)往業(yè)績(jì)，而且，還有戰投bbva派出的董事。本行每位董事都知悉其職責，并付出了足夠的時(shí)間和精力來(lái)處理本行的事務(wù)。多元化的董事結構，高素質(zhì)的董事隊伍，有利于董事會(huì )對重大經(jīng)營(yíng)事項的正確決策，有利于本行的業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)績(jì)提升。
目前，本行已初步建立了董事會(huì )組織架構和決策程序，董事會(huì )下設戰略發(fā)展委員會(huì )、審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、風(fēng)險管理委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )四個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，專(zhuān)業(yè)委員會(huì )于20xx年3月份開(kāi)始進(jìn)入正式運作階段。四個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì )中，審計與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì )、提名與薪酬委員會(huì )的成員大部分是獨立董事，主席由獨立董事?lián)巍?/p>
3、監事會(huì )
監事會(huì )是本行的監督機構。本行監事會(huì )成員現有8名，其中外部監事2名、股東監事3名、職工監事3名。監事會(huì )制定了監事會(huì )議事規則，明確監事會(huì )的議事方式和表決程序，以確保監事會(huì )的有效監督。本行章程規定監事會(huì )依法享有法律法規賦予的知情權、建議權和報告權，為保障監事合法權益的實(shí)施，本行及時(shí)向監事會(huì )提供有關(guān)的信息和資料，以便監事會(huì )對本行財務(wù)狀況、風(fēng)險控制和經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行有效的監督、檢查和評價(jià)。
4、內部控制制度
較好的內部控制是良好的公司治理的基本要素之一。為促進(jìn)本行各項業(yè)務(wù)的.持續健康發(fā)展，切實(shí)防范和化解金融風(fēng)險，提高本行的核心競爭力，確保銀行資本保值增值，本行一直本著(zhù)內控優(yōu)先原則持續不斷地完善與改進(jìn)內部控制。本行以《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》和《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，進(jìn)一步優(yōu)化內部控制環(huán)境，改進(jìn)內部控制措施：加大內控執行的監督檢查力度，有力地促進(jìn)了我行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩、安全運行。
5、風(fēng)險管理制度
審慎的風(fēng)險管理是良好的公司治理的基本要素之一。本行致力于建立獨立、全面、垂直、專(zhuān)業(yè)的風(fēng)險管理體系，培育追求濾掉風(fēng)險的效益的風(fēng)險管理文化，實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶(hù)的風(fēng)險管理戰略，主動(dòng)管理各層面、各業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險等各類(lèi)風(fēng)險。
6、關(guān)聯(lián)交易
不規范的關(guān)聯(lián)交易或關(guān)聯(lián)交易陷阱是妨礙公司治理的痼疾。因此，應規范關(guān)聯(lián)交易管理，有效控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。本行實(shí)行關(guān)聯(lián)交易回避制度，在章程中明確規定：股東大會(huì )審議有關(guān)關(guān)聯(lián)交易事項時(shí)，該事項的關(guān)聯(lián)股東不得參與投票表決，其代表的有表決權的股份數不得計入有效表決總數，同時(shí)，按照公開(kāi)、公正、公平的原則及相關(guān)監管要求，對關(guān)聯(lián)貸款進(jìn)行嚴格管理，并確保其滿(mǎn)足關(guān)聯(lián)貸款不得超過(guò)監管資本15%的規定。本行在上市之時(shí)，就根據需要按照有關(guān)規定處置了正常類(lèi)關(guān)聯(lián)貸款，目前，未向原有關(guān)聯(lián)方客戶(hù)新增授信，亦未發(fā)展新的關(guān)聯(lián)方客戶(hù)。我行針對關(guān)聯(lián)貸款的相關(guān)防范措施包括：嚴格授信要求，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放條件不優(yōu)于其他一般貸款；加強授信審核，關(guān)聯(lián)貸款的發(fā)放必須逐筆上報總行風(fēng)險管理委員會(huì )審批等。
7、激勵約束機制
本行制定了保證總分支機構的獨立運作和有效制衡的一系列制度，通過(guò)完善等級行管理制度、總行部門(mén)考核制度、全面推行客戶(hù)經(jīng)理制，在總行各部門(mén)和分支機構不同層面均建立起績(jì)效考核機制。特別是，我行逐步開(kāi)始建立資本約束下的激勵考核機制,在分支行開(kāi)始推進(jìn)以經(jīng)濟利潤、風(fēng)險調整后的收益回報為基礎的考核機制，促進(jìn)分支行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中樹(shù)立資本、效益和風(fēng)險綜合平衡的經(jīng)營(yíng)理念，自覺(jué)地優(yōu)化和調整資產(chǎn)結構。
8、信息披露管理
本行a+h同步上市后，為規范信息披露行為，保護本行、股東、債權人及其他利益相關(guān)者的合法權益，根據內地和香港兩地相關(guān)法律、法規及監管機關(guān)的要求，本行結合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程。
本行明確了信息披露事務(wù)管理的第一責任人是本行董事長(cháng)，本行總行各部門(mén)以及各分行的負責人是本部門(mén)及本分行信息報告第一責任人。本行指定董事會(huì )秘書(shū)為本行信息披露的指定負責人，負責準備和遞交有關(guān)監管部門(mén)所要求的信息披露文件，組織完成監管機構布置的信息披露任務(wù)，在董事會(huì )領(lǐng)導下負責協(xié)調實(shí)施信息披露事務(wù)管理制度，組織和管理信息披露事務(wù)管理部門(mén)具體承擔本行信息披露工作。為進(jìn)一步健全和完善信息披露的相關(guān)制度和工作流程，本行建立了行內重大信息匯集機制，從體制上完善信息披露的相關(guān)工作流程，為更好地履行好信息披露職責奠定了基礎。
由于本行今年4月27日剛剛上市，因招股書(shū)中披露了本行20xx年度相關(guān)財務(wù)業(yè)績(jì)情況而取得了上市地監管機關(guān)對本行20xx年年報的豁免。因此，尚未披露過(guò)定期報告。但本行會(huì )真實(shí)、準確、完整、及時(shí)、同時(shí)、全面、公平地履行信息披露義務(wù)，不斷提高透明度，保證所有的股東平等享有知情權。同時(shí)，本行也將根據上市地相關(guān)法律、法規和監管機關(guān)的要求，適時(shí)修訂、完善《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》。
9、投資者關(guān)系管理
本行上市之初，就非常注重與投資者的溝通與交流，開(kāi)通了投資者電話(huà)專(zhuān)線(xiàn)，在公司網(wǎng)站設置了投資者關(guān)系欄目，認真接受各種咨詢(xún)，并開(kāi)始著(zhù)手建立相關(guān)規章制度，起草了《中信銀行股份有限公司投資者關(guān)系管理制度》。上市以來(lái)短短的兩個(gè)月內，本行領(lǐng)導、董秘、董事會(huì )辦公室工作人員已組織、接待了大大小小幾十次境內外投資機構、分析師和投資者的來(lái)訪(fǎng)調研，通過(guò)電話(huà)、電子郵件等形式及時(shí)解答問(wèn)題，建立了和境內外投資機構的良性互動(dòng)，提高了公司的透明度，得到了資本市場(chǎng)的好評。
�。ǘ┮幏哆\作的保證
1、公司章程
公司章程是本行股東大會(huì )、董事會(huì )、監事會(huì )以及董事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )、各級管理人員規范運做的行為準則和依據。本行的公司章程是根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《國務(wù)院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規定》、《到境外上市公司章程必備條款》、《上市公司章程指引》及其他有關(guān)法律、行政法規和規章而制定的，已經(jīng)中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )核準，并已通過(guò)中國證監會(huì )和香港聯(lián)交所的審核。
�。�2）三會(huì )議事規則
根據監管機關(guān)的要求，制定了詳細的《股東大會(huì )議事規則》、《董事會(huì )議事規則》和《監事會(huì )議事規則》。
�。�3）董事會(huì )、監事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )議事規則。
�。�4）制定并完善了《行長(cháng)工作細則》，完善高級管理層的工作細則和規程，明確組織機構之間的職責邊界，建立明晰的匯報路線(xiàn)和信息溝通機制。
�。�5）起草了《信息披露管理制度》、《投資者關(guān)系管理制度》等公司治理配套文件。
在實(shí)際運作中，上述文件及其他相關(guān)指導性文件，共同為規范運作提供了制度保證。
三、公司治理中存在的問(wèn)題
中信銀行股份有限公司成立于20xx年XX月31日，在短短的時(shí)間里，本行公司治理結構的基本框架和原則基本已確立，公司治理走上了規范化的發(fā)展軌道。但在實(shí)際運作中，正如《關(guān)于開(kāi)展加強上市公司治理專(zhuān)項活動(dòng)有關(guān)事項的通知》所深刻指出，要真正解決公司治理形似而神不至的問(wèn)題，就須清醒地認識到自己的不足，積極學(xué)習那些較我行更早步入資本市場(chǎng)的同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗，取人所長(cháng)，補己之短，積極探索、完善有效的公司治理。
�。ㄒ唬┻M(jìn)一步完善董、監事會(huì )決策機制。由于本行董、監事會(huì )下設各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )成立時(shí)間不長(cháng)，其議事規則雖已經(jīng)各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )審議、修訂，但尚待董事會(huì )審議通過(guò)。此外，董、監事會(huì )各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的成員都是金融、財政方面的專(zhuān)家學(xué)者，應進(jìn)一步發(fā)揮各專(zhuān)門(mén)委員會(huì )的專(zhuān)業(yè)特長(cháng)，不斷完善董、監事會(huì )決策機制。
�。ǘ┻M(jìn)一步加大基層機構的內控執行力。我行雖旗幟鮮明地提出了合規經(jīng)營(yíng)理念，并大力倡導和宣傳，但個(gè)別基層機構在認識上仍不到位，在處理具體業(yè)務(wù)時(shí)容易忽視合規經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，一些發(fā)生在基層機構的低層次操作風(fēng)險問(wèn)題還不時(shí)地困擾著(zhù)我們。因此，我們將進(jìn)一步加強合規體系建設，積極培育全員合規、高層合規的文化氛圍，進(jìn)一步加大對基層機構的檢查力度，加強其內控執行力。
�。ㄈ┲贫�、完善獨立董事和外部監事津貼制度。我行提名及薪酬委員會(huì )已草擬《獨立董事和外部監事津貼制度》，以使董事認真、勤勉地履行職責。該制度已提交第一屆董事會(huì )第六次會(huì )議審議，擬于年內實(shí)行。
四、整改措施和整改時(shí)間及責任人
序號整改措施整改時(shí)間責任人
1董事會(huì )審議通過(guò)議事規則，進(jìn)一步完善董、監事會(huì )決策機制20xx年8月份孔丹先生劉崇明女士
2進(jìn)一步加大基層機構的內控執行力20xx年年內合規審計部
3實(shí)施獨立董事和外部監事津貼制度20xx年XX月份之前人力資源部、提名與薪酬委員會(huì )
五、有特色的公司治理做法
本行始終致力于構建完善的公司治理結構，并借鑒國內外先進(jìn)的公司治理經(jīng)驗，結合本行的實(shí)際情況，在公司治理的實(shí)際運作中，采取了一些行之有效的措施，不斷提升公司治理結構。
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1、本行樹(shù)立了正確的經(jīng)營(yíng)理念，優(yōu)化了內控環(huán)境。我行在對近年實(shí)踐進(jìn)行總結的基礎上，提出了追求效益、質(zhì)量、規模的協(xié)調發(fā)展，追求過(guò)濾掉風(fēng)險的利潤，追求穩定增長(cháng)的市值，努力走在中外銀行競爭的前列的經(jīng)營(yíng)理念，嚴格按照國家各項法律、法規、條例的規定和銀監會(huì )的監管要求，以《商業(yè)銀行內部控制指引》為指導，遵循商業(yè)銀行全面、審慎、有效、獨立的內部控制原則，改進(jìn)內部控制措施，完善信息交流與反饋機制，有效發(fā)揮內部控制的評價(jià)與持續改進(jìn)機制，有力地促進(jìn)了全行各項業(yè)務(wù)的健康、平穩、安全運行。
2、本行建立了覆蓋全面業(yè)務(wù)和流程的內部控制制度，包括授信業(yè)務(wù)內部控制、資金資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)內部控制、會(huì )計及柜臺業(yè)務(wù)內部控制、計劃財務(wù)內部控制、中間業(yè)務(wù)內部控制、計算機信息系統內部控制等。
3、完善內控管理機制，提高決策的科學(xué)性。本行積極探索扁平化管理，建立健全集體決策機制，通過(guò)建立并執行總、分行行長(cháng)定期辦公會(huì )議制度，履行集體決策職能，提高經(jīng)營(yíng)管理決策的科學(xué)性和透明度。健全了行長(cháng)辦公會(huì )領(lǐng)導下的風(fēng)險管理委員會(huì )、發(fā)展及資產(chǎn)負債管理委員會(huì )、內部審計委員會(huì )和財務(wù)審查委員會(huì )制度，提高了決策的專(zhuān)業(yè)性。
4、強化風(fēng)險管理措施，落實(shí)全面風(fēng)險管理。一方面進(jìn)一步健全風(fēng)險管理體系，在風(fēng)險管理委員會(huì )下成立了信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險、操作風(fēng)險三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，建立了相應的工作制度，并開(kāi)始履行職責。另一方面加強信貸政策管理，強化放款中心建設和貸后管理工作，并進(jìn)一步加強市場(chǎng)風(fēng)險管理，不斷提升風(fēng)險管理技術(shù)手段，完善貸款管理信息系統、資產(chǎn)負債系統、財務(wù)管理系統。
5、加大檢查、整改和處罰力度，狠抓內控執行。我行通過(guò)大規模的檢查，狠抓整改率，保證了內控的執行力度。主要開(kāi)展了會(huì )計大檢查（覆蓋面達100%）、信貸大檢查（覆蓋面達50%）及安全保衛大檢查。通過(guò)連續的檢查，大量揭示和糾正了會(huì )計、信貸業(yè)務(wù)操作和安全保衛方面的不規范操作行為，消除了風(fēng)險隱患。
�。ǘ╋L(fēng)險管理方面的特色
本行持續采取以下多種創(chuàng )新性的措施，努力建立起審慎的風(fēng)險管理體系：
19XX年，本行進(jìn)行了公司貸款流程改造，將大部分公司貸款業(yè)務(wù)的審批權集中到總行，并設立了從事不良貸款清收的專(zhuān)職清收人員職位；與麥肯錫公司合作開(kāi)發(fā)了公司業(yè)務(wù)信用評級系統，并在全行推廣。 20xx年，本行實(shí)施了分行信審經(jīng)理總行委派制，設立了具備識別信用風(fēng)險知識及經(jīng)驗的產(chǎn)品經(jīng)理職位以做實(shí)授信調查，建立了放款中心以降低放款操作風(fēng)險。
20xx年，本行設立了首席風(fēng)險主管職位，在國內同業(yè)率先實(shí)施分行風(fēng)險主管委派制。分行風(fēng)險主管主持包括授信審批在內的風(fēng)險管理工作，直接向首席風(fēng)險主管負責并匯報工作。
20xx年末至20xx年初，本行調整了授信流程，加強對授信業(yè)務(wù)的全程控制，強化風(fēng)險管理的獨立性：
(1)由風(fēng)險管理部承擔審查審批職能的同時(shí)，將放款中心和貸后管理職能集中由風(fēng)險管理部組織實(shí)施；
(2)實(shí)行信審會(huì )集體審批制，取消了總行行長(cháng)、分行行長(cháng)的審批權，總行行長(cháng)、分行行長(cháng)僅對信審會(huì )審批通過(guò)的項目行使否決權；
(3)設立了專(zhuān)職信審委員職位，推行專(zhuān)業(yè)審貸。在授信調查以及貸后管理中執行第一責任人制度，由客戶(hù)經(jīng)理和產(chǎn)品經(jīng)理對授信調查和貸后管理承擔第一責任。
20xx年以來(lái)，本行按照《巴塞爾協(xié)議ii》的要求，與穆迪kmv公司合作開(kāi)發(fā)了新的公司業(yè)務(wù)信用評級系統。新的評級系統按照客戶(hù)類(lèi)別，設計了20個(gè)可獨立計量違約概率的打分模型以及一個(gè)通用的違約概率計量模型，在行業(yè)細分和違約概率的計量技術(shù)上居于國內同業(yè)前列。
20xx年，(1)本行實(shí)施優(yōu)質(zhì)行業(yè)、優(yōu)質(zhì)企業(yè)、主流市場(chǎng)、主流客戶(hù)戰略，并按行業(yè)、產(chǎn)品和客戶(hù)調整貸款組合結構，主動(dòng)管理信貸風(fēng)險；
(2)在總行風(fēng)險管理委員會(huì )下，本行建立了專(zhuān)門(mén)從事信用風(fēng)險、市場(chǎng)風(fēng)險和操作風(fēng)險管理的三個(gè)專(zhuān)業(yè)委員會(huì )，強化對三大風(fēng)險的專(zhuān)業(yè)、集中管理；并建立了重點(diǎn)行業(yè)專(zhuān)家隊伍和行外專(zhuān)家庫，加強重點(diǎn)行業(yè)政策管理，逐步推行行業(yè)審貸，提高授信決策的專(zhuān)業(yè)水平；
(3)本行開(kāi)始在全行范圍內推廣追求濾掉風(fēng)險的效益理念，并通過(guò)計算、分配基于監管資本標準的經(jīng)濟資本來(lái)對一級分行的業(yè)績(jì)進(jìn)行評價(jià)。
本行在風(fēng)險管理體系建設上的持續努力，已經(jīng)并將繼續提升本行的風(fēng)險管理水平，并持續改善本行的資產(chǎn)質(zhì)量，從而有利于提升本行的資本回報能力。
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我行作為a+h同步上市的公司，深刻理解內地和香港在監管規則、監管理念等方面存在差異，在信息披露方面嚴格執行標準從嚴不從寬，內容從多不從少的原則，并根據上市地相關(guān)法律、法規及監管機關(guān)的要求，本行結合自身的實(shí)際情況，制定了《中信銀行股份有限公司信息披露管理制度》，明確了有效的內部信息報告、審核及披露流程，有助于進(jìn)一步增強透明度，實(shí)現股東價(jià)值最大化。
六、其他需要說(shuō)明的事項
�。ㄒ唬┤粘Ｐ畔贤ㄊ侄�。目前，本行通過(guò)《中信銀行董監事通訊》、《中信銀行資本市場(chǎng)動(dòng)態(tài)》等方式及時(shí)向董、監事會(huì )報告相關(guān)日常工作。
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本行已制定對高管的股票增值權激勵方案，可否實(shí)施，目前尚未得到監管機構的明確答復。
銀行風(fēng)險自查報告3
根據包新農金發(fā)今年30號《包商銀行新型農村金融機構管理總部文件》文件要求為進(jìn)一步加強我行案件防控風(fēng)險排查工作，提高全行員工案件防范意識，加強內控制度建設，查找風(fēng)險點(diǎn)，及時(shí)發(fā)現并上報各類(lèi)案件，消除案件隱患，確保案件防控風(fēng)險點(diǎn)排查工作的扎實(shí)有效開(kāi)展。
案件防控風(fēng)險點(diǎn)排查活動(dòng)實(shí)施“一把手”工程。行長(cháng)為案件防控排查工作的第一責任人。各部門(mén)負責人組織本部門(mén)的排查工作，充分認識案件風(fēng)險防控工作的嚴峻形勢，高度重視，切實(shí)負責，把案件風(fēng)險防控排查工作落實(shí)到位。主要對以下方面進(jìn)行排查。
一、業(yè)務(wù)操作流程排查。
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�。�1）單位結算賬戶(hù)的自查處理。
1、賬戶(hù)管理：們按照人民銀行《單位結算賬戶(hù)管理辦法》，對開(kāi)業(yè)至今開(kāi)立的單位結算賬戶(hù)進(jìn)行了詳細的自查。共清查賬戶(hù)55戶(hù)含我行在同業(yè)（荊門(mén)人行1戶(hù)、漢口銀行1戶(hù)、掇刀中行1戶(hù)、掇刀農行1戶(hù)、向陽(yáng)農行1戶(hù)）開(kāi)立賬戶(hù)5戶(hù)，其中：基本賬戶(hù)3戶(hù)、專(zhuān)用賬戶(hù)1戶(hù)、一般賬戶(hù)50戶(hù)、注冊驗資戶(hù)1戶(hù)；經(jīng)清查，發(fā)現問(wèn)題若干：
一是待核準類(lèi)基本賬戶(hù)在他行未銷(xiāo)戶(hù)，在我行又開(kāi)立基本賬戶(hù)，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)長(cháng)期處于“黑戶(hù)”狀態(tài)。該賬戶(hù)屬于我行自身賬戶(hù)，最初注冊驗資時(shí)是在掇刀中行辦理，驗資成功轉為基本賬戶(hù)。我公司正式營(yíng)業(yè)后，欲將基本賬戶(hù)變更到我行營(yíng)業(yè)部辦理，因中行變更手續繁雜一直久拖不決。后續在請示行領(lǐng)導后，我們將根據指示進(jìn)行處理。
二是報備類(lèi)一般賬戶(hù)在他行有久懸戶(hù)和基本賬戶(hù)變更，致使在我行開(kāi)立的賬戶(hù)不能報備。經(jīng)與開(kāi)戶(hù)單位主管人員聯(lián)系，目前，變更賬戶(hù)的2家單位已將最新的單位開(kāi)戶(hù)許可證送交我行，我行也已在人行結算賬戶(hù)管理系統報備。在他行有久懸賬戶(hù)的單位2家，1家已經(jīng)做銷(xiāo)戶(hù)處理，還有1家正在要求基本賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)行做久懸賬戶(hù)轉為正常賬戶(hù)處理，后續將視情況做出相應處理。根據自查發(fā)現的問(wèn)題，在今后的工作中，我們在要求柜員保證開(kāi)戶(hù)單位資料的完整性、合規性的同時(shí)，還要求柜員，單位結算賬戶(hù)在沒(méi)有通過(guò)人行結算賬戶(hù)管理系統核準、報備絕對不允許使用，如10日內還不能處理好的一
�。�2）個(gè)人賬戶(hù)的自查情況：根據管理行和本行的《個(gè)人結算賬律進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)處理。戶(hù)管理辦法》，對至今開(kāi)立的個(gè)人結算賬戶(hù)進(jìn)行了自查，截止今年11月27日，全行共開(kāi)立人民幣結算賬戶(hù)474戶(hù)，公民聯(lián)網(wǎng)身份核查474戶(hù)，留存客戶(hù)身份證復印件474戶(hù)，全部都進(jìn)行了身份核查。其中活期儲蓄戶(hù)共388戶(hù)，總金額1305萬(wàn)元；定期存款共86戶(hù)，總金額共計830、4萬(wàn)元。共開(kāi)出普通存折354本，一本通存折63本，定期存單87張。我行在日常工作中能?chē)栏癜凑铡秱�(gè)人存款賬戶(hù)實(shí)名制規定》《人民幣銀行結算賬戶(hù)管理辦法》等相關(guān)法律制度規定辦理個(gè)人銀行結算賬戶(hù)的開(kāi)立業(yè)務(wù)，能夠認真核對存款人身份證件的姓名、號碼及照片，并全部通過(guò)公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統核實(shí)，留存客戶(hù)身份證件復印件，對冒用他人證件開(kāi)戶(hù)、虛假身份證件開(kāi)戶(hù)的均不予辦理，要求客戶(hù)提供真實(shí)有效身份證件；對于由代理人開(kāi)戶(hù)的，能?chē)栏駥徍舜砣说纳矸葑C件，聯(lián)系被代理人進(jìn)行核實(shí)，留存電話(huà)號碼及詳細住址等重要信息，每日客戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料隨傳票裝訂。對個(gè)人銀行結算賬戶(hù)30萬(wàn)元以上大額劃轉業(yè)務(wù)及20萬(wàn)以上的現金業(yè)務(wù)，我行建立了大額劃轉登記簿，大額交易嚴格按照反洗錢(qián)的相關(guān)規定逐筆進(jìn)行了審批，并詳細記錄其交易對方、資金用途等重要情況，凡是轉賬超過(guò)30萬(wàn)元以上必須由部門(mén)經(jīng)理和會(huì )計主管審批方能轉出，并由部門(mén)經(jīng)理簽批大額資金簽批單。我行做到了支付資金層層把關(guān)，授權管理，責任明確。
2、存款程序與記錄：開(kāi)業(yè)至今我行共辦理單位定期存款一筆，金額1000萬(wàn)，存期一年，由客戶(hù)提供開(kāi)立單位賬戶(hù)的相關(guān)資料并留存印鑒；辦理單位通知存款一筆，金額1000萬(wàn)，儲種為七天通知，目前沒(méi)有到期也不存在提前支取現象；單位協(xié)定存款一筆，協(xié)定金額50萬(wàn)；開(kāi)立1戶(hù)單位注冊驗資戶(hù)。未開(kāi)辦存款證明書(shū)及教育儲蓄業(yè)務(wù)。經(jīng)清查存款程序與記錄，發(fā)現以下問(wèn)題：一、未建立應解匯款及臨時(shí)存款登記簿。我行目前沒(méi)有大小額支付系統，依托他行網(wǎng)銀處理往來(lái)賬，不涉及應解匯款及臨時(shí)存款此會(huì )計科目，但是為了以后的業(yè)務(wù)發(fā)展，要完善此業(yè)務(wù)；
二、大額轉賬支取未嚴格執行預約登記制。
現就此情況，已清查以往的所有往來(lái)業(yè)務(wù)，經(jīng)行詳細登記與記錄，在以后的業(yè)務(wù)操作中要做到一筆一清，詳細記錄。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的'筆數和金額是否正確一致。
�。ǘ⿻�(huì )計業(yè)務(wù)方面：
1、會(huì )計主管履行職責：嚴格執行會(huì )計主管責任制度，禁止從事與職責無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)，并按規定對會(huì )計業(yè)務(wù)進(jìn)行監督和審核，并做好《會(huì )計主管工作日志登記簿》的記錄和處理。
2、會(huì )計程序與記錄：核查以往的會(huì )計記錄，發(fā)現如下問(wèn)題：
一、會(huì )計憑證存在不合規不正確的現象，如沒(méi)有大寫(xiě)金額，沒(méi)有簽章等。柜員的內部自制憑證（現金收入付出憑證），出現忘寫(xiě)大寫(xiě)金額的現象或者書(shū)寫(xiě)不正確現象�，F已督促其改正，并制定相關(guān)整改措施，保證以后不再出現此類(lèi)情況；
二、會(huì )計檔案裝訂不合規，有掉頁(yè)現象。已對檔案進(jìn)行修補裝訂，指定專(zhuān)人審核會(huì )計檔案裝訂。
3、財務(wù)核對：嚴格執行“崗位獨立，人員分離”制度，記賬人員和對賬人員分離，每日營(yíng)業(yè)終了由會(huì )計主管和綜合柜員核對交易往來(lái)的筆數和金額是否正確一致。
�。ㄈ┴攧�(wù)核算方面：
1、根據《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、有關(guān)實(shí)施條例和法律法規及規定編制符合我行體制、防范財務(wù)風(fēng)險、推動(dòng)各項業(yè)務(wù)持續健康協(xié)調發(fā)展的財務(wù)年度計劃，主管部門(mén)嚴格按我行各財務(wù)規定及年度計劃展開(kāi)財務(wù)工作。
2、建立由我行各級領(lǐng)導組成的財務(wù)領(lǐng)導小組，各項財務(wù)工作在董事會(huì )及行長(cháng)的領(lǐng)導下由會(huì )計結算部具體實(shí)施；對于我行大宗費用的開(kāi)支由我行人員集體進(jìn)》《掇刀行決策；各項財務(wù)工作均按《掇刀包商村鎮銀行財務(wù)管理辦法（試行）、包商村鎮銀行財務(wù)審查管理辦法（試行）》等規章制度和實(shí)施細則的要求進(jìn)行；各崗位人員按有利于分工協(xié)作，有利于相互制約，有利于提高效率的原則設置，對財務(wù)管理審批、采購、保管、會(huì )計核算等不可相互兼容的崗位實(shí)行崗位分離制。
3、財務(wù)核算及收支管理均以權責發(fā)生制為基礎；對每筆財務(wù)收支準確核算，按各財務(wù)規章辦法等合理合規列入相應賬目；合理規范的開(kāi)立費用賬戶(hù)并按《掇刀包商村鎮銀行費用管理辦法（試行）》等財務(wù)制度使用，開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生91筆費用，金額為1109133、81元，其中：業(yè)務(wù)招待費為63183、6元，電子設備運轉費15102元，郵電費16071、5元，勞動(dòng)保護費189800元，印刷費25133元，公雜費95203、4元，職工工資273360元，差旅費4564、3元，水電費35190、1元，職工福利費11223元，職工教育經(jīng)費9659、72元，費用性稅金46347、3元，保險費25081、69元，社保23356、2元低值易耗品攤銷(xiāo)261388元，住房公積金12864元，經(jīng)查，每一筆單據，要素（事項）、時(shí)間等均符合我行費用管理辦法；對各種費用的借支均按我行規定填制借款單，由我行各級領(lǐng)導給出意見(jiàn)后方可實(shí)施；各費用的支出需填寫(xiě)費用報銷(xiāo)憑證、附原始費用憑證、寫(xiě)明用途，且嚴格實(shí)行授權管理下的“一支筆”審批制度；各應收應付款按各有關(guān)規定掛賬開(kāi)業(yè)至今已發(fā)生。
�。ㄋ模┏黾{業(yè)務(wù)方面：
1、定期查庫：建有“查庫登記簿”及“柜面業(yè)務(wù)交接登記簿”，柜員交接班、營(yíng)業(yè)終了時(shí)由授權柜員檢查并核對實(shí)物與賬務(wù)記載一致；會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查�！敝贫�，碰箱必須在監控錄
2、崗位制約：柜員必須堅持“一日三碰庫（箱）像視線(xiàn)范圍內進(jìn)行，做到賬款、賬實(shí)相符。
3、程序與記錄：經(jīng)核查，我行目前沒(méi)有假幣收繳資格，未開(kāi)辦現金領(lǐng)繳代理業(yè)務(wù)，柜員現金出入庫實(shí)行雙人清點(diǎn)核實(shí)，款箱交接雙人簽字確認，明確責任。
4、庫存現金安全與管理：庫存現金實(shí)行限額管理制度，對超限額部分及時(shí)繳存開(kāi)戶(hù)行，保證資金安全和有效流通。
�。ㄎ澹⿲~管理方面：
我行自8月11日正式營(yíng)業(yè)起已經(jīng)3月有余，對賬工作也已進(jìn)行3次。按照《掇刀包商村鎮銀行對賬工作管理實(shí)施細則》我們逐次進(jìn)行了自查。第一次8月份，共產(chǎn)生3戶(hù)對賬單位，發(fā)出3戶(hù)收回3戶(hù)，對賬率100；第二次9月份，共產(chǎn)生15戶(hù)對賬單位，發(fā)出13戶(hù)收回10戶(hù)，對賬率67；第三次10月份，共產(chǎn)生27戶(hù)對賬單位，發(fā)出22戶(hù)收回17戶(hù)，對賬率63；在本次自查清理中發(fā)現開(kāi)戶(hù)后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)，余額為零的單位賬戶(hù)9戶(hù)占總戶(hù)數的29，空戶(hù)較多；外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)7戶(hù)占總戶(hù)數的21，對賬管理非常困難。根據我行對賬率嚴重不達標實(shí)際，在以后工作中：
一是嚴把準入關(guān)。要求單位開(kāi)戶(hù)后每月必須發(fā)生3筆以上業(yè)務(wù)，不然不予開(kāi)戶(hù)。對已經(jīng)開(kāi)戶(hù)單位，要求本月必須發(fā)生業(yè)務(wù)，不然限期銷(xiāo)戶(hù)；
二是“專(zhuān)人”對賬。對在外地和外地經(jīng)營(yíng)的單位賬戶(hù)，由其客戶(hù)經(jīng)理負責對賬，改變由營(yíng)業(yè)部指定1人專(zhuān)門(mén)負責對賬模式。三是對照久懸賬戶(hù)要求對長(cháng)期不對賬的單位納入久懸賬戶(hù)管理。通過(guò)有效措施促進(jìn)我行對賬質(zhì)量快速提升。
�。┈F金管理方面：
現金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人押運、離崗必須查庫”的原則，做到內控嚴密、職責分明�，F金收付必須堅持“收入現金先收款后記賬，付出現金先記賬后付款”的原則。進(jìn)行款箱交接時(shí)，交箱前必須核對接箱人是否為被授權人，接箱時(shí)必須核對總箱數，檢查款箱是否完整無(wú)損，并詳細登記相關(guān)交接登記簿。
�。ㄆ撸┯¤b密押、重要空白憑證、授權卡、柜員卡等管理情況：嚴格遵守“證印分管，證押分管”原則，柜員卡專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，定期或不定期更換密碼，做到“誰(shuí)使用，誰(shuí)保管，誰(shuí)負責”。截至到目前，未發(fā)現有任何錯用亂用冒用現象發(fā)生。
�。ò耍┲匾瞻讘{證方面：嚴格執行《掇刀包商村鎮銀行重要空白憑證管理辦法》。
1、重要空白憑證和有價(jià)單證保管：建有“重要空白憑證保管登記簿”定專(zhuān)人保管重要空白憑證和有價(jià)單證，重要空白憑證和有價(jià)單證實(shí)物應當與賬務(wù)記載核對一致。經(jīng)管人員變動(dòng)時(shí)，嚴格辦理交接登記手續，詳細記載交接情況。憑證經(jīng)管人員未辦妥交接手續前，不得離崗。
2、重要空白憑證和有價(jià)單證使用：領(lǐng)用重要空白憑證，根據領(lǐng)用數量登記，注明起止號碼。簽發(fā)時(shí)，必須按順序號使用，逐份銷(xiāo)“重要空白憑證登記簿”號，號碼必須銜接。屬銀行簽發(fā)的重要空白憑證，嚴禁有客戶(hù)簽發(fā)，不得事先蓋好印章備用。由于我行目前暫時(shí)沒(méi)有支票和代理業(yè)務(wù)，因此此方面不存在風(fēng)險。，并且規定會(huì )計主管每周對有價(jià)單證和重
3、定期檢查：建有“查庫登記簿”要空白憑證使用管理情況檢查；營(yíng)業(yè)機構負責人每半個(gè)月查庫；會(huì )計結算部至少每月進(jìn)行一次全面庫存檢查；分管行長(cháng)至少每季進(jìn)行一次全面庫存檢查；主管行長(cháng)每半年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查；董事長(cháng)每年至少進(jìn)行一次全面庫存檢查。經(jīng)查看檢查開(kāi)業(yè)至今的“查庫登記簿”并突擊檢查庫存情況，發(fā)現所有賬證、賬款、賬實(shí)相符。在以后的工作中，我們仍要堅持定期不定期的庫存檢查，保證銀行及客戶(hù)資金財產(chǎn)安全。
�。ň牛┲虚g業(yè)務(wù)方面：目前我行暫時(shí)未開(kāi)辦中間業(yè)務(wù)。
�。ㄊ┌踩Ｐl：根據管理行和本行《安全保衛工作實(shí)施細則》的規定，我們及時(shí)對安防設施等進(jìn)行了自查。
一是測試110報警器是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)與110聯(lián)系測試，確認我行報警系統正常，運行良好；
二是詢(xún)問(wèn)柜員掇刀公安，均能正確應答；
三是檢查報警裝置的按紐是否局的電話(huà)號碼（0724—249xx）安裝在柜員隨手方便之處，是否處于正常工作狀態(tài)。經(jīng)查看和測試均符合內外部安全保衛部門(mén)的要求。
四是突擊檢查營(yíng)業(yè)人員是否雙人臨柜，聯(lián)動(dòng)門(mén)是否關(guān)閉，是否有非營(yíng)業(yè)人員。經(jīng)檢查沒(méi)有發(fā)現單人臨柜現象，聯(lián)動(dòng)門(mén)緊閉處于鎖定狀態(tài)，也沒(méi)有發(fā)現除營(yíng)業(yè)人員以外的其他人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)室；
五是突擊檢查柜員現金箱和重要空白憑證庫。進(jìn)行賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬核對，沒(méi)有發(fā)現白條抵庫、賬實(shí)、賬款、賬證、賬賬不符的現象；
六是檢查柜員交接是否合規。經(jīng)查看《柜面業(yè)務(wù)、交接登記簿》《業(yè)務(wù)印章、認證卡、密鑰交接登記簿》等沒(méi)有發(fā)現交叉交接、交接不銜接、交接不簽章、交接事項不清、交接事項不實(shí)或交接時(shí)間不清等事項，各項交接均符合我行制度規定；
七是檢查消防、自衛器材。經(jīng)查看，營(yíng)業(yè)部有滅火器箱2個(gè)（每個(gè)里面有2個(gè)滅火器），消防栓3個(gè)，均有專(zhuān)人保管并貼有封簽，檢測時(shí)間在有效期內。沒(méi)有看到自衛器材，目前，已將情況向行領(lǐng)導反應。
三、下一步工作開(kāi)展計劃
1、進(jìn)一步提高認識，確保案件防控工作取得實(shí)效。我行充分認識開(kāi)展關(guān)鍵風(fēng)險點(diǎn)監控檢查工作的重要性，防止和切實(shí)落實(shí)監控檢查職責，“檢查走過(guò)場(chǎng)”“檢查疲勞”，確保監控檢查工作取得實(shí)效。
2、加大監控檢查發(fā)現問(wèn)題的整改落實(shí)工作力度，確保檢查發(fā)現問(wèn)題得到有效整改。對于監控檢查發(fā)現的問(wèn)題，按照有關(guān)規定落實(shí)整改，并做到舉一反三，杜絕屢查屢犯。對檢查發(fā)現的問(wèn)題，要求各部門(mén)要高度重視，認真對待。
3、加強業(yè)務(wù)學(xué)習，進(jìn)一步提高案件防控水平。
4、進(jìn)一步提高工作實(shí)效和質(zhì)量。堅決克服“管理疲勞”“見(jiàn)怪不怪”、的現象，對發(fā)現的問(wèn)題引起高度重視，堅決杜絕發(fā)現問(wèn)題不報告的情況發(fā)生。
5、加強案件防控及整改，保證整改工作落到實(shí)處。各管理部門(mén)將定期或不定期組織對所在部門(mén)案件防控及整改落實(shí)情況的檢查，對整改工作落實(shí)不到位的要追究責任人，并對整改情況進(jìn)行重點(diǎn)抽查。機構網(wǎng)點(diǎn)因整改落實(shí)不到位，造成風(fēng)險隱患的，要從重處理責任人。
銀行風(fēng)險自查報告4
今年以來(lái)，XX市XX區聯(lián)社堅持標本兼治、重在治本的原則，緊緊抓住制度、執行、監督三個(gè)環(huán)節，以制度執行年活動(dòng)為載體，從全面構建合規風(fēng)險管理體系入手，狠抓五個(gè)到位，深入扎實(shí)做好合規經(jīng)營(yíng)、合規操作監督檢查和整改工作，進(jìn)一步規范經(jīng)營(yíng)行為，防范事故案件，有力地促進(jìn)了全轄農村信用社又好又快發(fā)展。我們的主要做法是：
一、高度重視，組織領(lǐng)導到位
自年初一開(kāi)始，聯(lián)社領(lǐng)導班子把合規管理工作納入重要議事日程和年度目標考核，作為評先選優(yōu)的重要內容，堅持常抓不懈。一是成立了以黨委書(shū)記、理事長(cháng)為組長(cháng)，紀委書(shū)記、監事長(cháng)為副組長(cháng)，經(jīng)營(yíng)班子和部室負責人為成員的制度執行年、合規經(jīng)營(yíng)、合規操作管理年活動(dòng)領(lǐng)導小組，負責整個(gè)活動(dòng)的組織開(kāi)展和檢查督促，落實(shí)稽核監察保衛部具體負責此項工作。二是分別制定了制度執行年活動(dòng)和合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作實(shí)施方案，明確了工作步驟、方法和要求，做到了有的放矢。三是實(shí)行一把手負責制，聯(lián)社監事長(cháng)與各信用社主任、信用社主任與職工層層簽訂合規經(jīng)營(yíng)、合規操作自查自糾工作責任書(shū)XXX份。聯(lián)社領(lǐng)導、部門(mén)負責人按照分工各司其責，認真履職盡責，率先垂范，以身作則，正人先正己，爭做合規帶頭人，為深化改革和促進(jìn)發(fā)展奠定基礎。
二、抓合規意識教育，培訓學(xué)習到位
為提高全體員工特別是新青員工的合規意識，聯(lián)社一是把自省聯(lián)社成立以來(lái)出臺的制度辦法和金融職業(yè)道德規范、法律法規以及各種案例作為學(xué)習培訓內容，重點(diǎn)提高員工對基本制度的熟悉程度，強化學(xué)法、懂規、遵紀、守制意識。二是按照統一規劃、分級實(shí)施的原則，年內聯(lián)社共組織培訓學(xué)習班X期，參訓人員達XXX人，其中一線(xiàn)員工的學(xué)習面達90%以上，使大家真正認識到內控優(yōu)先,制度先行的重要性，理解和熟悉自身崗位內控要點(diǎn)，主動(dòng)預防和發(fā)現風(fēng)險。三是是采取了自學(xué)、集中學(xué)、分散學(xué)、崗位交流學(xué)、互動(dòng)式討論學(xué)等多種形式，認真學(xué)習《業(yè)務(wù)流程合規操作手冊》、《安全保衛工作理論與實(shí)務(wù)》等業(yè)務(wù)書(shū)籍。同時(shí)，結合案件防控實(shí)際，把典型案件警示教育融入活動(dòng)中，剖析案例，總結教訓，標本兼治。聯(lián)社監察部門(mén)隨時(shí)收集相關(guān)的典型案例，認真分析成因，定期以文件形式予以通報，增強了學(xué)習的針對性，人人撰寫(xiě)了學(xué)習筆記和心得體會(huì )，進(jìn)一步加深對制度的理解和再認識。四是運用激勵機制，檢驗學(xué)習效果。10月中旬，采取自下而上層層選拔的方式，各信用社和聯(lián)社機關(guān)推薦XX名員工進(jìn)行了合規知識競賽;11月下旬，組織全轄XXX名員工分崗位參加省聯(lián)社的制度學(xué)習考試，考試成績(jì)與員工目標責任考核和來(lái)年的崗位聘用掛鉤，考試及格率達99%。
三、強化基礎管理，崗位責任制落實(shí)到位
加強基礎管理，規范臨柜操作，是提高工作效率、減少差錯、防范事故案件的永恒主題。年初，針對我區部分營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)一線(xiàn)崗位人員嚴重不足、規章制度難以貫徹執行的嚴峻現實(shí)。聯(lián)社一是本著(zhù)精簡(jiǎn)、效能的原則，根據用工制度改革方案，綜合全轄機構網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)規模、服務(wù)對象、業(yè)務(wù)量等因素，合理確定崗位編制XXX個(gè)，撤并低效網(wǎng)點(diǎn)XX個(gè)，二是面向社會(huì )，招賢聚才。公開(kāi)聘用大、中專(zhuān)畢業(yè)生XX名為短期合同工，委托省聯(lián)社招收計算機、法律、財務(wù)審計等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才XX人，經(jīng)過(guò)崗前培訓，全部充實(shí)到一線(xiàn)崗位，一定程度上緩解了人員緊缺和內控落實(shí)難的矛盾。三是聯(lián)社將《商業(yè)銀行合規風(fēng)險管理指引》的要求，設置合規風(fēng)險管理部門(mén)或合規風(fēng)險管理崗，制定合規風(fēng)險部門(mén)職責和崗位職責。四是打造流程銀行。由稽核監察保衛部牽頭，財務(wù)、信貸、人事、辦公室等部門(mén)通力配合，重新制定了會(huì )計、出納、信貸等崗位職責，按照一項業(yè)務(wù)一本手冊、一個(gè)流程一項制度、一個(gè)崗位一套規定的要求，細化了每一筆業(yè)務(wù)的操作流程，防范違規操作，切實(shí)做到了有章可循。
四、狠抓制度執行，監督檢查到位
重點(diǎn)人員XX人，仍有XX名員工在同一崗位工作超過(guò)3年以上未輪崗，聯(lián)社采取積極措施加強對重點(diǎn)人員的監控，對超過(guò)3年以上未輪崗適時(shí)進(jìn)行了崗位調整;X名有經(jīng)商行為的員工家屬已承諾在規定的期限內自行予以糾正，有效地整治和規范了全區信用社對員工的行為，較好的防范了道德風(fēng)險。七是抓安全檢查。采取實(shí)地檢查與電話(huà)詢(xún)查、突擊檢查與重點(diǎn)抽查、日間查與夜間查相結合的方式，共開(kāi)展各種安全檢查XXX社次。同時(shí)本著(zhù)安全堅固、經(jīng)濟實(shí)用的原則，對頂山、恩陽(yáng)等11個(gè)機構的安全防護設施進(jìn)行了更新;新安裝更換報警器X臺、維修警器具XX社次。通過(guò)開(kāi)展各類(lèi)檢查，加強了基層社的財務(wù)、信貸、重空、內控重點(diǎn)管理，有效地規范了信用社的經(jīng)營(yíng)管理行為，防范案件的發(fā)生。
五、建立問(wèn)責機制，責任追究到位
我們從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件一把手負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的`職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。不論檢查發(fā)現的還是來(lái)信反映的問(wèn)題，在初步核實(shí)的基礎上，符合立案標準和條件的，及時(shí)予以立案，并迅速上報，不搞瞞案不報。三是建立雙向 問(wèn)責機制，操作人員與管理人員處理聯(lián)動(dòng)，經(jīng)濟處罰、組織處理和政紀處分同步，1-10月，受誡勉談話(huà)的信用社班子X(jué)社次，通報批評的XX社次(含分社、儲蓄所)，經(jīng)濟處罰XX人次、罰款金額XX元，待崗X人，免職X人，除名X人，待給予政紀處分和其他處理的8人。向妄存僥幸心理的人員亮起了紅牌，維護了農村信用社規章制度的嚴肅性，保障了全區農村信用社業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的快速健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告5
按照《銀行業(yè)金融機構案防工作評估辦法》文件要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識案件、風(fēng)險排查工作的重要性，根據行指導和部署結合我行實(shí)際情況，積極做好我行案件防控、風(fēng)險排查工作。
酒財部主要以下面幾點(diǎn)進(jìn)行排查：
一、資金安全方面
1、庫存現金：定時(shí)與不定時(shí)核對盤(pán)點(diǎn)庫存現金。建立清晰的賬，做到賬實(shí)賬賬相符。
2、各類(lèi)銀行賬戶(hù)資金：隨時(shí)核對我行各類(lèi)賬戶(hù)資金總額，做好資金的管理，避免流動(dòng)性資金的過(guò)多閑置和不足。
3、大額款項：對大額現金收支，銀行大額轉賬嚴格執行相關(guān)規定，審核授權通過(guò)。大額備用金提取需兩人同行。避免案件發(fā)生。
4、賬務(wù)處理方面：各賬務(wù)處理要符合《準則》與稅收部門(mén)的規定。
二、管理問(wèn)題。
財務(wù)部現有三位員工，其中兩位員工為試用學(xué)習階段，作風(fēng)、工作作風(fēng)、學(xué)習作風(fēng)上都嚴格遵守相關(guān)管理規定，都能做到"愛(ài)崗敬業(yè)、誠實(shí)守信、勤勉盡職、依法合規"。
三、部門(mén)改進(jìn)措施：
通過(guò)此次認真自查工作，財務(wù)部在今后工作過(guò)程中，將加強防范，提高自身對風(fēng)險的認識，樹(shù)立"違規就是風(fēng)險，安全就是效益"的風(fēng)險理念，主動(dòng)、有效地防范風(fēng)險，確保一旦發(fā)現風(fēng)險存在，能及時(shí)在向上級的`同時(shí)積極進(jìn)行多方面、多渠道處理，確保第一時(shí)間化解風(fēng)險。強化內控案防管理，為我行各項業(yè)務(wù)發(fā)展營(yíng)造良好的。
銀行風(fēng)險自查報告6
一、制度建設
自農商銀行改制以來(lái)，辦公室根據崗位職責，結合上級文件，對原有制度逐項進(jìn)行認真梳理，全面清理、修訂、補充完善各項制度，制定清晰明確的操作流程。
存在問(wèn)題：某些制度，在總行層面已經(jīng)相對細化，具有較強的可行性，但各個(gè)支行依然盲目進(jìn)行制度重建，僅重述總行相關(guān)規章，不僅徒增內部制度數量，也對相關(guān)執行人員的工作造成困擾。
根據工作實(shí)際，原《xx農商銀行許可證管理辦法》已修訂為《xx農商銀行xx管理辦法》，目前仍未行文下發(fā)，但已提交內控合規部討論。
二、培訓輔導
辦公室立足崗位職責，根據上幾行培訓計劃及本部門(mén)安排，制定年度培訓計劃。目前，本年度信息宣傳培訓及文明服務(wù)培訓已完成，輿情培訓定于上級行輿情培訓后進(jìn)行。
存在問(wèn)題：培訓效果不夠理想，下一步將探索創(chuàng )新培訓模式，提高培訓實(shí)效，
三、機制運行
辦公室職責分工明確，部門(mén)員工工作效率較高、協(xié)調溝通良好，機制運行較為順暢。下一步，將不斷提高部門(mén)員工依法合規經(jīng)營(yíng)的自覺(jué)性，進(jìn)一步教育和引導員工轉變經(jīng)營(yíng)管理理念，樹(shù)立依法合意識，提高全面風(fēng)險管理能力和內控案防水平。
四、檢查問(wèn)責
在日常工作中，辦公室從建立有效的違規問(wèn)責約束機制入手，限制、批評、糾正和懲處違規違紀的'單位和員工，在內部弘揚正氣，杜絕違規惡習，對違規失德的人和事，不姑息遷就，不搞下不為例。一是層層落實(shí)了事故案件“一把手”負責制和崗位責任制，人人簽訂了事故案件防范責任書(shū)，明確了各自的職責和義務(wù)。二是建立了嚴格的事故案件責任認定程序和報告制度，做到發(fā)案必查、有案必報、查必問(wèn)則、有責必究。
銀行風(fēng)險自查報告7
根據分行《關(guān)于開(kāi)展20xx年十大重點(diǎn)領(lǐng)域案件風(fēng)險檢查的通知》精神和分行關(guān)于自查以條塊相結合的方式的安排，支行營(yíng)業(yè)部安照“資金交易交易權限管理、操作牽制、存款與柜臺業(yè)務(wù)對賬、柜臺禁止性行為�！\營(yíng)管理部”的自查要求，于20xx年5月20日到5月23日開(kāi)展了相關(guān)項目的自查，自查結果如下：
一、資金條線(xiàn)方面：
1、資金交易權限管理：支行自20xx年4月至20xx年3月間共進(jìn)行大額詢(xún)價(jià)246筆，總金額折美元約4400萬(wàn)元，大額詢(xún)價(jià)系統操作員已通過(guò)資金清算考試，符合相應的'資質(zhì)要求。
2、資金交易操作牽制：支行大額詢(xún)價(jià)操作系統操作員為15級事中監督兼庫管員，與前臺外匯結算業(yè)務(wù)相分離，符合相關(guān)操作牽制的要求。
二、運營(yíng)條線(xiàn)方面：
柜臺禁止性行為：
1）柜員卡使用：支行營(yíng)業(yè)部目前共有18名員工，從錄相抽查和日常觀(guān)查中發(fā)現，每位員工均能?chē)栏癜凑罩贫纫蟊９芎米约旱牟僮鲉T卡、密碼及個(gè)人名章，沒(méi)有外借、盜用、復制等情況發(fā)生。
2）重要物品保管、使用：從日常查庫和抽查錄相及調閱登記簿等方式入手檢查柜員有無(wú)違反領(lǐng)用、登記、交接、作廢和銷(xiāo)毀制度將本人保管的業(yè)務(wù)印章、有價(jià)單證、重要空白憑證等重要物品交給他人保管。檢查沒(méi)有發(fā)現上述違規情況發(fā)生。
3）柜臺業(yè)務(wù)：支行營(yíng)業(yè)部共有柜員11人，通過(guò)查看系統預警、抽查錄相、查看相關(guān)登記簿、查看辦公抽屜、保險箱等物品存放處、查看驗印系統中非自動(dòng)驗印通過(guò)的記錄，調閱相關(guān)憑證有無(wú)手工驗印人員的簽章等方式，檢查未發(fā)現存在柜員辦理本人業(yè)務(wù)、不按規定核對預留印鑒或支付密鑰辦理業(yè)務(wù)、代客戶(hù)簽名、設置/重置/輸入密碼、代客戶(hù)申請、購買(mǎi)、簽收、保管重要空白憑證和支付設備（如網(wǎng)銀U盾或令牌、密碼信封、支付密碼器等）、代客戶(hù)保管客戶(hù)存單、卡、折、有價(jià)單證、票據、印鑒卡、身份證件等重要物品、代客申請、啟用、操作網(wǎng)上銀行、手機銀行、電話(huà)銀行業(yè)務(wù)、柜員對明知違規辦理的業(yè)務(wù)不抵制、不報告的情況。
4）辦理開(kāi)戶(hù)、變更、掛失等業(yè)務(wù)：檢查自20xx年4月至20xx年3月期間對公開(kāi)戶(hù)、變更共計113戶(hù)，個(gè)人開(kāi)戶(hù)462戶(hù)，個(gè)人電子銀行簽約560戶(hù)，輕松理財功能開(kāi)通/關(guān)閉/修改182戶(hù)，檢查發(fā)現存在如下問(wèn)題：20xx年4月1日至20xx年3月31日，在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)中，存在柜員未與被代理人進(jìn)行電話(huà)核實(shí)便進(jìn)行開(kāi)戶(hù)的現象（總戶(hù)數為27戶(hù)，已整改23戶(hù)，無(wú)法整改的4戶(hù)）。在辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)，未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，總的戶(hù)數為297戶(hù)。由于柜員在平臺簽約時(shí)只需勾選，而又不知道相關(guān)操作要求，且我行未領(lǐng)到個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議書(shū)，致使柜員們長(cháng)期未按要求操作。 5）業(yè)務(wù)授權：支行營(yíng)業(yè)部目前有2名30級授權柜員和1名15級授權柜員，通過(guò)現場(chǎng)調閱錄相、通過(guò)系統調取有發(fā)起時(shí)授權記錄的業(yè)務(wù)流程、關(guān)注被總行后臺打回的業(yè)務(wù)流程及方式二業(yè)務(wù)和檢查業(yè)務(wù)憑證的方式，未發(fā)現授權柜員在授權過(guò)程中存在不審核業(yè)務(wù)、超權限授權等問(wèn)題。
6）授信：通過(guò)調閱放款文件資料、聯(lián)系單、交接登記簿等，并結合風(fēng)管、商票、核心等系統中相關(guān)信息，檢查未發(fā)現存在違規出具信用證或其他保函、票據、存單的違規情況。
針對檢查發(fā)現的問(wèn)題，關(guān)于個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)必須與被代理電話(huà)核實(shí)的問(wèn)題，我行已要求柜員對遺漏的賬戶(hù)進(jìn)行了電話(huà)補核實(shí)，但有4戶(hù)由于無(wú)法聯(lián)系到客戶(hù)而無(wú)法核實(shí)。目前要求柜員在辦理個(gè)人代理開(kāi)戶(hù)時(shí)必須電話(huà)核實(shí)后才能辦理業(yè)務(wù)，并且安排專(zhuān)人對每月裝訂的個(gè)人開(kāi)戶(hù)申請書(shū)進(jìn)行復查，確保電話(huà)核實(shí)工作做到位。關(guān)于辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)簽約時(shí)未讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議的問(wèn)題，總的戶(hù)數為297戶(hù)。目前已從分行申領(lǐng)了個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，柜員在平臺簽約同時(shí)讓客戶(hù)簽個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)協(xié)議。在今后的運營(yíng)工作中，支行營(yíng)業(yè)部將更加嚴格執行相關(guān)操作規程式，遇到問(wèn)題多請示、匯報，將運營(yíng)差錯降到最低。
銀行風(fēng)險自查報告8
按照集團公司的統一部署安排，xx對廉潔風(fēng)險防控工作情況開(kāi)展了全面自查。結合自身行業(yè)的特點(diǎn)，認真查找風(fēng)險點(diǎn)，完善風(fēng)險防控措施，規范權力運行的制約和監督機制，要求各風(fēng)險崗位嚴格遵守崗位職責，自覺(jué)接受職工群眾的監察�，F將有關(guān)工作匯報如下：
一、開(kāi)展自查的目的
針對容易產(chǎn)生風(fēng)險的崗位進(jìn)行分析評估，有效遏制和減少xx現象的發(fā)生。大力推行重點(diǎn)風(fēng)險崗位考評制，通過(guò)考評增強風(fēng)險崗位人員的`防范意識、責任意識，促使各項工作落到實(shí)處。不斷改進(jìn)風(fēng)險防控機制，構建權力運行的動(dòng)態(tài)監管模式，從源頭上拒腐防變，推進(jìn)黨風(fēng)廉政建設的深入開(kāi)展，為創(chuàng )造和諧的工作環(huán)境提供保障。
二、查找風(fēng)險點(diǎn)
全面梳理風(fēng)險崗位，突出領(lǐng)導干部等重要管理崗位，采取“自己找、部門(mén)查、領(lǐng)導提”的方法，從各個(gè)層面逐一排查篩選風(fēng)險點(diǎn)，確保找準、找全。
一是領(lǐng)導干部針對履行崗位職責、執行制度等重要環(huán)節，行使內部管理權可能產(chǎn)生的廉潔風(fēng)險，認真分析其內容和表現形式；
二是全面梳理財務(wù)管理、工程項目建設、公務(wù)接待等主要風(fēng)險點(diǎn)，明確各部門(mén)對應的風(fēng)險與職責；
三是客觀(guān)準確評估各崗位廉潔風(fēng)險，根據發(fā)生的幾率和危害程度依次劃分風(fēng)險等級，使后續的風(fēng)險防范更有針對性。
三、制定防范措施
一是思想道德防范。開(kāi)展以崗位廉潔教育為主的宣傳教育，制定教育計劃，長(cháng)期性、經(jīng)常性開(kāi)展。
二是制度風(fēng)險防范。完善制度體系，通過(guò)查找廉潔風(fēng)險，找出權力運行機制、制度上的遺漏與不足，及時(shí)建立、修改制度，保證制度執行上下一致。加大制度宣傳教育力度，強化制度的執行力，切實(shí)發(fā)揮制度在防腐抗變中的作用。
三是權力行使風(fēng)險防范。嚴格履行工作職責，落實(shí)監督和管理責任，重大決策需經(jīng)過(guò)總經(jīng)理辦公會(huì )及董事會(huì )討論審議，不搞“一言堂，定調子”。
xx在廉潔風(fēng)險防控管理工作中取得了一定成效，但總體看來(lái)，還面臨一些困難和不足：
一是相關(guān)的制度建設仍需進(jìn)一步完善；
二是風(fēng)險崗位考評制落實(shí)力度還不夠。
今后，xx將更加注重預防風(fēng)險，切實(shí)加強組織領(lǐng)導，規范權力運作流程，穩步有效地推動(dòng)公司健康快速發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告9
根據省行銀監局辦公室《關(guān)于開(kāi)展轄內銀行業(yè)全面聲譽(yù)風(fēng)險自查的通知》及省、市行通知要求，我行領(lǐng)導高度重視，充分認識到聲譽(yù)風(fēng)險自查工作的必要性、重要性與緊迫性，并按照自查文件要求，結合我行實(shí)際情況，積極做好聲譽(yù)風(fēng)險自查工作，并將此工作做實(shí)、做細、做全，以確保此次風(fēng)險自查工作取得實(shí)實(shí)在在的效果�，F將自查情況報告如下：
一、落實(shí)相關(guān)制度情況
經(jīng)自查我行嚴格按照總、省市行要求，結合我行實(shí)際制定了各項聲譽(yù)風(fēng)險管理規章制度，突發(fā)事件應急預案及重大聲譽(yù)事件報告制度，發(fā)生事件嚴格執行，逐級及時(shí)上報，確保風(fēng)險事件影響降到最低，在制度執行中積極收集了全員的意見(jiàn)建議，并對各項管理規章制度進(jìn)行逐步完善改進(jìn)。建立了聲譽(yù)風(fēng)險責任及獎懲機制促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險防控工作有效開(kāi)展，確保各項規章制度落到實(shí)處。
二、組織領(lǐng)導建設情況
我行成立聲譽(yù)風(fēng)險管理領(lǐng)導小組，以支行責任人為組長(cháng)，分管領(lǐng)導為副組長(cháng)、各部室主要負責人為成員的聲譽(yù)風(fēng)險工作領(lǐng)導小組，形成了主要領(lǐng)導親自抓、分管領(lǐng)導具體抓，層層抓落實(shí)的工作機制。
三、輿情管理工作情況
落實(shí)輿情“零報告”制度，定期不定期的對我行在當地社會(huì )各方面輿論如網(wǎng)站、論壇、博客、微信圈網(wǎng)絡(luò )信息進(jìn)行監測、分析聲譽(yù)風(fēng)險輿情，有效防控聲譽(yù)風(fēng)險。我行高度重視客戶(hù)投訴，聲譽(yù)風(fēng)險防控領(lǐng)導小組定期對客戶(hù)投訴的共性問(wèn)題進(jìn)行分析梳理，嚴格按照處罰制度處理我行有責任的`相關(guān)人員，并督促被投訴人員及部門(mén)限期整改，定期對整改情況進(jìn)行檢查。
四、聲譽(yù)事件分析情況
我行對20xx年以來(lái)我行發(fā)生的聲譽(yù)風(fēng)險事件進(jìn)行了全面梳理和根據近幾年各類(lèi)銀行案件發(fā)生情況顯示，金融機構內部犯罪情況時(shí)有發(fā)生，內部風(fēng)險事件印發(fā)的聲譽(yù)風(fēng)險也必須引起高度重視，內部風(fēng)險防控對聲譽(yù)風(fēng)險防控至關(guān)重要，我行要求各部嚴格遵守各項操作規程及管理制度外，還定期不定期對前臺業(yè)務(wù)區進(jìn)行檢查，對信貸部門(mén)貸款資料及貸后管理進(jìn)行審核抽查，發(fā)現風(fēng)險及時(shí)提醒預警，發(fā)現違規操作嚴肅追究相關(guān)責任人責任，最大限度確保我行內部穩健運行。
通過(guò)此次自查我行會(huì )在今后的工作中更加嚴格的執行各項規章制度，并特別加強對重點(diǎn)崗位和特殊情況的制度檢查，加大對聲譽(yù)風(fēng)險易發(fā)或存在聲譽(yù)風(fēng)險隱患的檢查力度，從而促進(jìn)我行健康穩定的發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告10
根據總行合規部門(mén)要求，現將風(fēng)險管理部合規風(fēng)險以及采取的措施報告如下：
一、信貸人員風(fēng)險管理意識淡薄以及采取的措施。
部分支行信貸發(fā)放未嚴格執行信貸發(fā)放操作程序，貸款發(fā)放把關(guān)不嚴。使相當一部分信貸管理人員淡薄了風(fēng)險意識，甚至會(huì )出現第一手調查材料就存在虛假、謊報、瞞報等不真實(shí)反映的瑕疵行為。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：加大檢查力度，嚴格執行貸款“三查”責任制，對“三查”出現的問(wèn)題進(jìn)行直接問(wèn)責，定期開(kāi)展風(fēng)險培訓工作。
二、貸款管理不嚴、內控制度乏力以及采取的措施。
一是貸前調查不夠深入，對借款人第一還款來(lái)源分析不準，重視不夠，只片面注重第二還款來(lái)源（即借款抵押物的變現處理）
二是貸時(shí)審查與貸款審批有待加強，部分支行由于人員缺少客觀(guān)原因，內勤人員參與貸審小組、而參與貸審小組人員對借款人的基本情況所知甚少，難免會(huì )造成決策失誤，存在未嚴格執行審貸分離制度的現象。
三是疏于貸后管理，重放輕收輕管理思想嚴重。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：將貸款管理納入常態(tài)化管理當中去，協(xié)同審計稽核部門(mén)加大對貸款管理以及貸款內控制度執行情況的檢查，通過(guò)標準行創(chuàng )建，發(fā)現問(wèn)題，積極督促進(jìn)行整改。
三、追求個(gè)人利益，忽視潛在風(fēng)險以及采取的措施。
個(gè)別信貸客戶(hù)經(jīng)理只顧眼前效益，單純追求利息收入；對貸款的審查不嚴，對抵押品低值高估，導致抵押不實(shí)；對擔保公司擔保貸款、小企業(yè)抵押貸款的真實(shí)性、合規合法性、足值額審查不嚴，致使貸款在發(fā)放前就潛藏著(zhù)風(fēng)險。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：建立完善以人為本的教育機制、以控為主的防范機制、以查為主的監督機制、以罰為主的懲治機制和以防為主的宣傳機制，嚴把員工素質(zhì)關(guān)。其次，遵循"以人為本"的理念，在社會(huì )風(fēng)氣十分嚴峻的情況下加強職業(yè)道德、遵紀守法、黨風(fēng)廉政建設教育。第三，加強業(yè)務(wù)素質(zhì)培訓和法制教育，提高信貸員的兩個(gè)素質(zhì)。
四、各種違章違規貸款風(fēng)險情況。
受歷史環(huán)境影響，部分支行存在各種違規違章貸款，特別是“四種貸款”和“三名貸款”。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：進(jìn)一步規范員工貸款和清理冒名貸款。為了全面貫徹省聯(lián)社和監管部門(mén)的文件精神，我部即將開(kāi)展了清理違章違規貸款的活動(dòng)。準備在活動(dòng)開(kāi)展過(guò)程中，采取了個(gè)人自報、支行自查、總行復查,自上而下層層落實(shí)的辦法,由各分機構負責人負責,各支行逐筆填報相關(guān)情況,把員工個(gè)人貸款和冒名貸款充分暴露,同時(shí)設立舉報電話(huà),充分發(fā)動(dòng)群眾進(jìn)行監督。并決定于20xx年下半年開(kāi)展信貸專(zhuān)項檢查活動(dòng)，對轄區所有支行進(jìn)行信貸專(zhuān)項檢查，針對冒名、頂名貸款，我部門(mén)發(fā)現一筆查處一筆，絕不手軟。
五、信貸資料合規風(fēng)險以及采取的措施。
受傳統信貸思想影響，各支行在辦理信貸資料過(guò)程中，資料五花八門(mén)，未嚴格按照信貸合規的要求來(lái)收集辦理信貸資料。
我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：規范貸款資料，統一標準。自年初以來(lái)我部嚴格按照總行[20xx]109號文件要求，制定統一的'標準，改變以往信貸報備檔案資料要素不完備、手續不合規等缺點(diǎn)，先后對信貸檔案資料、分類(lèi)認定等多項資料進(jìn)行了統一。
六、信貸統計合規風(fēng)險以及采取的措施。
信貸部門(mén)報表較多，我行受條件限制，各支行未安排專(zhuān)職的信貸統計人員，基本上均為信貸會(huì )計進(jìn)行兼職。因工作量較大，各種信貸統計報表錯報、漏報、遲報時(shí)有發(fā)生，我部門(mén)針對此項合規風(fēng)險采取的措施：為規范安徽肥東農村合作銀行統計工作行為，強化統計管理，提高統計質(zhì)量，充分發(fā)揮統計信息在我行經(jīng)營(yíng)管理中的作用，全面、真實(shí)、準確地為各級監督部門(mén)和內部決策提供第一手資料，根據省聯(lián)社統計工作“基礎工作抓規范、重點(diǎn)工作求突破、整體工作上臺階”的總體目標，結合《肥東農村合作銀行統計管理辦法》和《金融統計制度》及其他有關(guān)規定，制定了安徽肥東農村合作銀行統計工作考核辦法。月月對統計質(zhì)量不高的支行進(jìn)行通報批評，有力的保證了信貸統計合規性。
七、信貸檔案資料保管風(fēng)險。
自規范檔案管理工作以來(lái)，從上到下都強化了檔案管理工作，達標的同時(shí)力求升級，較好的使檔案發(fā)揮了作用。但由于部分支行對信貸檔案缺乏足夠的認識，導致信貸檔案資料不齊、手續不完善，給今后合規、有效的收回貸款帶來(lái)了諸多隱患。
�。ㄒ唬�、信貸檔案重視不夠。大多數支行在意識上重文書(shū)、會(huì )計等檔案，輕信貸檔案，認為信貸檔案無(wú)需規范化管理，無(wú)目標加以考核管理，管理得好壞一個(gè)樣，一般上級不會(huì )檢查信貸檔案。
�。ǘ�、信貸檔案形成不符合規定。有的支行信貸檔案在形成過(guò)程用圓珠筆書(shū)寫(xiě)；有的資料要素不齊，簽字甚至缺少印章；有的證件名稱(chēng)與印章名稱(chēng)不相符；有的合同簽訂主體不相符，存在擔保單位不具備擔保資格；有的貸款延期不合規，如擔保不通知擔保人到場(chǎng)簽字，致使無(wú)法追究擔保人承擔連帶責任；有的抵押物財產(chǎn)共有人未承諾，形成無(wú)效抵押，導致貸款到期無(wú)法處置抵押物，使貸款無(wú)法收回。
�。ㄈ�、信貸檔案資料收集不齊，混裝嚴重。我部在標準行社驗收中檢查信貸檔案時(shí)，發(fā)現部分支行的信貸檔案資料收集不齊，且收集的信貸資料不按時(shí)、按續、不配套；有的大小額混裝，有的貸款收回與未收回的混裝，致使信貸檔案難以查找。
�。ㄋ模�、信貸檔案管理不當。部分支行信貸檔案在保管過(guò)程中不同程度地存在一些問(wèn)題，一是缺乏檔案管理設施；二是信貸檔案存放分散，形成誰(shuí)承辦的誰(shuí)保管；三是不分信貸檔案價(jià)值大小、時(shí)間長(cháng)短一律訂本或打捆收存；四是信貸檔案亂放，不利于查找資料，影響工作效率。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┨岣哒J識，加強領(lǐng)導。信貸人員只有在提高認識的基礎上，全過(guò)程收集信貸資料，使信貸檔案管理達到規范化、制度化、科學(xué)化，才能有效化解風(fēng)險，保全信貸資產(chǎn)。通過(guò)成立組織加強領(lǐng)導，解決信貸檔案管理工作中的實(shí)際存在的問(wèn)題。同時(shí)各支行把信貸檔案管理工作納入全年目標考核，確保信貸檔案管理工作日趨合規、完善。
�。ǘ┟鞔_范圍，認真收集。信貸檔案是我行信貸部門(mén)在放款業(yè)務(wù)活動(dòng)中形成的，又是信貸部門(mén)在工作時(shí)常要利用的，這就要求信貸客戶(hù)經(jīng)理辦理貸款時(shí)，所有涉及該貸款信貸資料要收集齊全，并及時(shí)整理、組卷、編號歸檔管理。要按照類(lèi)型分類(lèi)按戶(hù)列目錄裝訂，以達到方便和有效利用的目的。信貸檔案管理范圍除了會(huì )計部門(mén)形成的會(huì )計憑證、帳簿、報表由會(huì )計部門(mén)整理歸檔外，具有重要價(jià)值的貸款資料均屬于信貸檔案項目管理范圍。
�。ㄈ┘訌娕嘤�，提高甄別能力。通過(guò)以會(huì )代訓，以會(huì )代學(xué)，加強信貸人員的培訓，從而提高他們及時(shí)識別重要的、有價(jià)值的信貸資料，防止因一時(shí)疏忽導致資料不齊，訴訟時(shí)處于被動(dòng)的現象發(fā)生。同時(shí)通過(guò)培訓，能使他們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程根據所收集的信貸資料獲取資金風(fēng)險強弱的信息，以便及時(shí)抽回資金，減少損失。
�。ㄋ模⿲�(zhuān)職管理，提高水平。在人力、物力、財力上對信貸工作給予傾斜，實(shí)行“四專(zhuān)”管理，即建立專(zhuān)用檔案室、配備專(zhuān)用檔案柜、使用專(zhuān)用檔案盒、配備一名具有專(zhuān)業(yè)水平專(zhuān)職檔案人員，確保信貸檔案工作的順利開(kāi)展。信貸檔案利用的頻率較高，為了方便工作，應分層保管，凡是借款戶(hù)已終結事項的檔案，信貸部門(mén)在一年內不利用的檔案，按照檔案管理規定和要求移交單位綜合檔案室管理，凡是信貸部門(mén)需要在日常工作中利用的，對借款戶(hù)需要作連續反映情況的檔案，應留在信貸部門(mén)暫存備查，信貸部門(mén)人員要認真保管，確保信貸檔案資料完整齊全。
�。ㄎ澹┳裾率刂�，規范操作。建全有關(guān)檔案登記薄，嚴把借閱手續關(guān)，保證檔案按時(shí)、完整、安全入庫，防止遺失。如果信貸員工作變動(dòng)，應抄列移交清單，在單位負責人的監督下移交。
�。┆剳筒⒘P，逗硬考核。對信貸檔案管理規范、完整和管理混亂的專(zhuān)職人員進(jìn)行獎勵和懲處，并納入年終考核做為評先的條件。
八、不良資產(chǎn)的處置合規風(fēng)險。
各支行對已經(jīng)形成的不良資產(chǎn)由于平時(shí)預警信息掌握不及時(shí)不全面，待處理時(shí)比較棘手，收貸費用成本過(guò)高，。由于對不良資產(chǎn)形成的原因未進(jìn)行責任劃分和認定，致使對違規責任人的責任追究未嚴格執行處罰處理，有的根本沒(méi)有實(shí)行責任追究，致使責任不清，加之信貸管理人員調動(dòng)頻繁，接任者不理舊帳，責任追究形同虛設。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：
�。ㄒ唬┓智宀涣假J款責任人，進(jìn)行責任認定。
�。ǘ┡c總行其他相關(guān)部門(mén)聯(lián)手進(jìn)行不良貸款的處置。
�。ㄈ�、嚴格按照各項處罰處理文件進(jìn)行處理。
九、信貸操作合規風(fēng)險
近年來(lái)，由于客戶(hù)經(jīng)理操作不當而產(chǎn)生的信貸風(fēng)險時(shí)有發(fā)生，其長(cháng)期性、隱蔽性的特點(diǎn)給我行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)極大的風(fēng)險隱患。一是貸款“三查”制度流于形式。部分客戶(hù)經(jīng)理貸款調查不深入、不細致，對借款人、擔保人的資信狀況、擔保能力等情況缺乏實(shí)質(zhì)性的調查評估，不能及時(shí)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)變化、資金流向情況，形成農村信用社與貸戶(hù)之間的信息不對稱(chēng)。二是法律意識淡薄，借款手續容易存在瑕疵。在涉及的訴訟案件中，存在因信貸資料不齊全、借款人及保證人簽字不真實(shí)而失去法律效力的現象。三是對已產(chǎn)生風(fēng)險的信貸資產(chǎn)保全不及時(shí)，催收手段單一，催收主動(dòng)性差，不能根據情況及時(shí)采取不同的清收措施，錯過(guò)最佳清收時(shí)機。我行現有客戶(hù)經(jīng)理100多名，平均年齡較大，學(xué)歷較低，同時(shí)兼顧存款、中間業(yè)務(wù)、支農宣傳、信用評定、貸款清收等一系列工作。但整體文化素質(zhì)不高，人均業(yè)務(wù)量巨大，工作效率低下，接受新文本、新制度、新法律手段的能力較差，不能完全把握規章制度、宏觀(guān)政策的內涵，合規經(jīng)營(yíng)意識和自我保護意識淡薄，對信貸操作風(fēng)險的防范意識不強。同時(shí)，隨著(zhù)社會(huì )的開(kāi)放，泥沙俱下，部分客戶(hù)經(jīng)理道德意識削弱，存在一些有悖于金融業(yè)職業(yè)道德的不軌行為。
我部門(mén)針對此方面的合規風(fēng)險所采取的措施：突出人本管理，提升信貸人員素質(zhì)。明確對客戶(hù)經(jīng)理管理的部門(mén)，細化客戶(hù)經(jīng)理的準入、管理、退出流程，防止部門(mén)之間的管理職責重疊或空缺。加強客戶(hù)經(jīng)理的思想道德教育和職業(yè)操守教育，讓其樹(shù)立正確的職業(yè)觀(guān)和行為準則觀(guān)。加大業(yè)務(wù)培訓力度，提高客戶(hù)經(jīng)理辨別和認識業(yè)務(wù)操作中各個(gè)環(huán)節可能出現的風(fēng)險點(diǎn)，增強客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險控制的針對性和約束力。強化內部控制建設和落實(shí)。一是準備實(shí)施客戶(hù)經(jīng)理強制交流制度，有計劃、有措施的對在服務(wù)區域滿(mǎn)一定年限的客戶(hù)經(jīng)理予以強制跨區域、跨單位交流，并通過(guò)離崗審計發(fā)現其是否存在違規放貸現象。二是嚴格執行貸審會(huì )制度。對于客戶(hù)經(jīng)理提交的貸款進(jìn)行嚴格的資料審查和必要的實(shí)地考察。嚴格崗位分工，明確各崗位在信貸業(yè)務(wù)操作中的責權劃分以及應承擔責任，建立和完善責任追究制度。三是加大稽核監督力度，重視貸款外核和實(shí)地走訪(fǎng)，定期檢查與隨機抽查相結合，序時(shí)檢查和專(zhuān)項檢查相結合，對重點(diǎn)社、重點(diǎn)人員存在的問(wèn)題重點(diǎn)檢查，做到發(fā)現一個(gè)查處一個(gè)。四是認真執行客戶(hù)經(jīng)理服務(wù)區域公告制度，并對貸款受理、審查、放貸等各環(huán)節進(jìn)行不定期電話(huà)抽查回訪(fǎng)，及時(shí)與客戶(hù)進(jìn)行信息溝通，減少客戶(hù)與客戶(hù)經(jīng)理發(fā)生業(yè)務(wù)的中間環(huán)節，避免出現客戶(hù)經(jīng)理“吃拿卡要”現象。
完善信貸管理系統功能。提高信貸管理系統使用效率，通過(guò)提高技術(shù)手段，防范客戶(hù)經(jīng)理操作風(fēng)險，對各類(lèi)不良行為及時(shí)發(fā)出預警，對不良客戶(hù)予以攔截，真正發(fā)揮現代科技在信貸管理中的作用。
銀行風(fēng)險自查報告11
根據近期全國金融形勢通報和工作經(jīng)驗交流會(huì )的相關(guān)精神，按照《關(guān)于開(kāi)展農合機構風(fēng)險排查的通知》的相關(guān)要求，我行開(kāi)展了風(fēng)險排查及會(huì )議貫徹落實(shí)情況的自評估工作�，F就具體情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導
我行成立了以主管副行長(cháng)同志為組長(cháng)，信貸管理部、風(fēng)險合規部、財務(wù)會(huì )計部、資金營(yíng)運部、綜合辦公室負責人為成員的機構風(fēng)險專(zhuān)項排查小組，排查小組下設辦公室于風(fēng)險合規部。排查小組成員依照通知精神落實(shí)責任、精心組織，明確了排查重點(diǎn)，細化了排查任務(wù)，深入開(kāi)展專(zhuān)項排查工作。
二、排查情況
�。�1）服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟方面
我行始終堅持以支農支小為信貸投放方向，嚴格貫徹“助農固本、深深合規、風(fēng)險可控、高效透明和質(zhì)量?jì)?yōu)先”的信貸要求。信貸管理上把回歸本源，服務(wù)三農，助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展作為關(guān)鍵，總行開(kāi)發(fā)了xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸、xx貸等支農支小產(chǎn)品，重點(diǎn)支持了xx縣域里以礦產(chǎn)建材、農副產(chǎn)品加工、汽配鑄造、電力能源四大產(chǎn)業(yè)為主的經(jīng)濟集聚區小微企業(yè)，以xx、xx、xx三大特色產(chǎn)業(yè)為主的三農合作社。20xx年以來(lái)，我行把信貸經(jīng)營(yíng)機制轉換作為強化服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的重要突破口。
一是主動(dòng)跟地方政府和人行溝通對接，大力實(shí)施百千萬(wàn)工程，對接了xx人行上報xx家企業(yè)中的xx家，采取上門(mén)走訪(fǎng)和召開(kāi)銀企對接會(huì )等形式了解企業(yè)需求，實(shí)行保姆式服務(wù)，目前已成功發(fā)放xx筆xx萬(wàn)元；
二是優(yōu)化信貸投向，結合信貸經(jīng)營(yíng)機制轉換要求，將xx萬(wàn)以下貸款作為投放重點(diǎn)，嚴禁新投放xx萬(wàn)以上貸款，并以董事會(huì )決議的形式予以明確。
三是優(yōu)化服務(wù)質(zhì)量，建設集貸款受理、審查、審批于一體的信貸服務(wù)中心，信貸業(yè)務(wù)實(shí)現了流程化操作、一站式辦理。在此基礎上，充分借鑒xxx農商行的微貸經(jīng)驗，選拔優(yōu)秀年輕大學(xué)生充實(shí)到新成立的微貸中心，專(zhuān)門(mén)負責小微企業(yè)貸款，對轄內客戶(hù)進(jìn)行集中主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)。四是創(chuàng )新信貸產(chǎn)品，圍繞縣委政府確定的六大工業(yè)集群和四大農業(yè)特色產(chǎn)業(yè)，先后推出了xx貸和xx貸、xx貸、xx貸，對符合產(chǎn)業(yè)政策的重點(diǎn)企業(yè)按照“一企一策、一戶(hù)一品”的`原則，實(shí)行信貸產(chǎn)品私人定制，截止xx年xx月底，我行共發(fā)放單筆授信1000萬(wàn)元以下的普惠性小微企業(yè)貸款xx筆xx萬(wàn)元，其中小微企業(yè)貸款x5筆xx萬(wàn)元，個(gè)體工商戶(hù)xx筆xx萬(wàn)元。
�。�2）防范化解風(fēng)險方面
我行不斷健全內控制度，建立應有的行為制約機制，從源頭上加強預防風(fēng)險。首先我行重視從業(yè)人員思想建設，通過(guò)學(xué)習相關(guān)制度、文件，觀(guān)看警示教育視頻，使其找到正確的價(jià)值取向與是非標準，找準工作立足點(diǎn)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和執行制度的自覺(jué)性，規范操作行為和消除風(fēng)險隱患，進(jìn)一步增強維護總行利益的責任心和使命感，增強崗位責任心、提高規避風(fēng)險能力。
另一方面，堅持以發(fā)展的思維來(lái)防范化解風(fēng)險，構筑金融風(fēng)險防控長(cháng)效機制，定期摸排潛在信用風(fēng)險，按照“分類(lèi)處置、精準化險”原則，采取轉貸續貸、延緩追償等辦法支持小微企業(yè)紓困，著(zhù)力化解流動(dòng)性風(fēng)險并維護企業(yè)合法權益。同時(shí)，牢固樹(shù)立防范化解重大風(fēng)險的主體意識，優(yōu)化整體資產(chǎn)質(zhì)量，嚴控增量，化解存量。堅守職能定位，增戶(hù)擴面，強化“三農”和小微企業(yè)服務(wù)能力，以轄內重點(diǎn)商圈建設、客戶(hù)走訪(fǎng)、合作方溝通等形式深入推進(jìn)三農業(yè)務(wù)發(fā)展。
�。ㄈ┥罨r信社改革方面
我行按照現代企業(yè)制度的要求，逐步健全法人治理結構，明確了職責分工，形成了決策、執行、監督相互制衡的治理結構。在已建立的董事會(huì )、監事會(huì )及高級管理層為主體的法人治理結構基礎上，進(jìn)一步明確了各自的職權范圍和責任、運行程序及議事規則，并在實(shí)際運作中落到實(shí)處。
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20xx年12月底，我行各項存款余額xx萬(wàn)元，各項貸款余額xx萬(wàn)元，存貸比指標為74.94%，不良貸款余額xx萬(wàn)元，不良率為xx%。資本充足率xx流動(dòng)性比例xx%，流動(dòng)性缺口率xx%，超額備付金率為xx。
三、下一步計劃
通過(guò)此次排查，對我行經(jīng)營(yíng)現狀有了更深層次的認識，在今后的工作中，xx農商銀行將進(jìn)一步認真貫徹落實(shí)上級監管要求，牢固樹(shù)立依法合規、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，切實(shí)增強風(fēng)險管理責任意識，科學(xué)制定業(yè)務(wù)發(fā)展規劃，進(jìn)一步完善風(fēng)險管控策略，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)依法合規。
�。ㄒ唬┗貧w本源，發(fā)展普惠金融，持續加大支持實(shí)體經(jīng)濟力度。始終堅持支農支小的市場(chǎng)定位，圍繞鄉村振興戰略，回歸本源，支持實(shí)體經(jīng)濟，加大農戶(hù)小額信用貸款發(fā)放和對優(yōu)質(zhì)涉農企業(yè)的扶持力度。
一是加大對小微企業(yè)的支持力度。要單列全年小微企業(yè)信貸計劃，適度調增小微企業(yè)信貸計劃，嚴禁擠占、挪用計劃額度。深入開(kāi)展信貸技術(shù)創(chuàng )新、風(fēng)控手段創(chuàng )新、業(yè)務(wù)模式創(chuàng )新，不斷提升服務(wù)小微企業(yè)的能力；
二是加大“三農”支持力度。實(shí)現小微企業(yè)貸款“兩增兩控”目標。
三是繼續推進(jìn)“三大工程”、基礎金融服務(wù)“村村通”，做好農村金融服務(wù)的“最后一公里”。
�。ǘ⿵娀刨J資產(chǎn)管理，著(zhù)力防控信用風(fēng)險。加強貸款精細化管理，建立健全貸款責任問(wèn)責機制，完善貸款操作程序，做實(shí)貸款“三查”，做好欠息貸款入賬工作。
一是強化信貸管理，對新發(fā)放貸款嚴把調查、審查關(guān)，嚴格執行貸款“三查”制度和“面談面簽”要求，建立完善的風(fēng)險防控體系。
二是加大清收力度，逐步減少存量不良貸款。協(xié)調公、檢、法、司等部門(mén)幫助清收等措施，全力清收消化不良貸款。
三是創(chuàng )新信貸營(yíng)銷(xiāo)模式，加快市場(chǎng)拓展力度，不斷挖掘市場(chǎng)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。
�。ㄈ﹦�(chuàng )新產(chǎn)品內涵，提升金融服務(wù)水平。一是在金融產(chǎn)品創(chuàng )新方面，根據不同客戶(hù)群體的不同需求，量身定做金融服務(wù)產(chǎn)品，不斷豐富產(chǎn)品內涵，增加客戶(hù)粘性；二是在服務(wù)模式上，改變過(guò)去坐等客戶(hù)上門(mén)的老思想、老傳統，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，了解客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)狀況及資金需求狀況，不斷提升金融服務(wù)質(zhì)量。
銀行風(fēng)險自查報告12
學(xué)習《高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作方案（試行）》這項活動(dòng)開(kāi)展已有三個(gè)月了，在這段時(shí)間里，我行的每位員工，都在以自己的行動(dòng)來(lái)參與這次活動(dòng)。作為現任營(yíng)業(yè)部和風(fēng)險合規部的主管，通過(guò)這段時(shí)間的學(xué)習給我最深刻的體會(huì )就是：細心防差錯，粗心鑄大過(guò)。
銀行服務(wù)窗口員工合規操作體會(huì )合規操作從我做起，優(yōu)質(zhì)服務(wù)真心付出金融業(yè)是一個(gè)競爭激烈的行業(yè)，在一個(gè)風(fēng)險無(wú)時(shí)不在的行業(yè)中，沒(méi)有規矩不成方圓。要使建行的事業(yè)能夠持續、健康、快速的發(fā)展，作為前臺員工必須堅守規章制度，熟悉各項業(yè)務(wù)流程，做到防范風(fēng)險，人人有責，合規操作，從我做起。
工作處處有風(fēng)險，慎重認真最重要。作為一名前臺管理人員，我深深的感受到合規操作的重要性，，如果每一名員工都能按照規范化操作，就能切實(shí)防范操作風(fēng)險，讓我們行的各項業(yè)務(wù)得到健康的發(fā)展。作為服務(wù)窗口的一名員工，我們要在認真做好每一件事，慎重對待每一筆業(yè)務(wù)的同時(shí)，也必須牢記“客戶(hù)至上”、“以客戶(hù)為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務(wù)標準來(lái)接待每一位客戶(hù)，比如在實(shí)際工作中，我們經(jīng)常會(huì )遇到開(kāi)戶(hù)資料不全的客戶(hù)要求開(kāi)戶(hù)，不能支取現金的客戶(hù)想違規提現，票據要素不全的.要辦理結算等現象，但作為前臺人員，我們要提供服務(wù)也要堅持原則，這就需要提高與客戶(hù)溝通的技巧，在客戶(hù)的要求不符合規章制度的時(shí)候，我們不能只是簡(jiǎn)單生硬地說(shuō)“不”，而是要用良好的態(tài)度向客戶(hù)解釋不能辦理的原因，在防范風(fēng)險的同時(shí)依然提供了優(yōu)質(zhì)服務(wù)銀行工作是風(fēng)險性很高的一項工作，在做好服務(wù)的同時(shí)，也要貫徹好規章制度，一切都要合規進(jìn)行。如果不按規章制度辦事，當風(fēng)險發(fā)生時(shí)可能就會(huì )釀成嚴重的后果。所以在工作中，一定要按照相關(guān)規章制度去辦。以往總是認為，這樣也是小事那樣也沒(méi)有多大的事，很多的制度都沒(méi)有切實(shí)落實(shí)到實(shí)處，比如說(shuō)有時(shí)臨時(shí)離柜一下馬上就回來(lái)時(shí)沒(méi)有鎖屏鎖箱；偶爾為了圖方便也沒(méi)有將大額現金全部放入保險柜等，這種現象現在已經(jīng)全部都得以糾正了，防范意識也得到了明顯的提高。我想，在我們前臺辦理業(yè)務(wù)，只要按制度辦事了，就會(huì )減少很多案件的發(fā)生。比如在開(kāi)戶(hù)和掛失時(shí)，一定要認真審核客戶(hù)的有效證件的真實(shí)性，不要用復印件替客戶(hù)開(kāi)戶(hù)和掛失，這樣就會(huì )有效的減少詐騙案件的發(fā)生；大額存取款時(shí)要審查是否屬于可疑交易和洗錢(qián)交易；自己保管的各種印章也要妥善保管好，不能借用給他人使用和加蓋。只要我們在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中始終認真仔細，堅持按制度辦事，就不會(huì )有風(fēng)險的存在，相反如果我們粗心大意，不遵章守紀，隨時(shí)都有可能鑄成大過(guò)。
同時(shí)，我們還需要積極學(xué)習，不能抱著(zhù)安于現狀、不思進(jìn)取的想法，要讓自己更上一個(gè)臺階，獲得更大的發(fā)展。學(xué)
習的積累相當的重要，加強學(xué)習，及時(shí)掌握新的知識，掌握熟練的技能，才能讓自己實(shí)現零差錯。學(xué)習能提高思想素質(zhì)，只有從思想上提高了，才能防止對金錢(qián)的誘惑與邪念。學(xué)習不能只滿(mǎn)足于理論方面，與同事之間的相互學(xué)習、相互交流經(jīng)驗也很重要。
《高管人員防范合規風(fēng)險履職監察工作方案（試行）》所傳達的精神是我們需要長(cháng)期貫徹學(xué)習的，將業(yè)務(wù)做到?jīng)]有差錯完全合規是一項長(cháng)期而又艱巨的任務(wù)，我們一定會(huì )做到始終堅持，并且堅信“習慣成自然”的道理。相信郵儲銀行、相信自己，一定成功。
銀行風(fēng)險自查報告13
我局立即組織相關(guān)人員學(xué)習,并結合郵政金融機構風(fēng)險管控實(shí)際,認真按照《xx銀行業(yè)金融機構案件防控工作必備指引》做好自查工作，現將自查的情況匯報如下:
一、堅持按照《xx省郵政金融資金安全檢查處罰試行辦法》和《xx省郵政儲匯資金票款安全連鎖責任制》以及《xx州郵政金融業(yè)務(wù)稽查方案》等重要文件，對郵政金融資金實(shí)施有效監控，促進(jìn)郵政金融業(yè)務(wù)穩定、健康發(fā)展。
二、認真開(kāi)展省、州局安排的“對銀行帳戶(hù)管理及大額現金交易排查”、“對代發(fā)工資業(yè)務(wù)進(jìn)行排查”、“防范銀行業(yè)金融機構內部職工挪用資金買(mǎi)彩票案件”、“中間業(yè)務(wù)專(zhuān)項檢查”、“排雷行動(dòng)”、“金秋行動(dòng)”，以確保郵政儲匯資金安全，捍衛經(jīng)營(yíng)成果。
三、認真落實(shí)資金票款安全局長(cháng)負責制，實(shí)行儲匯資金安全管理責任制，年初層層簽訂《xx縣郵政局金融資金安全責任書(shū)》。成立有專(zhuān)門(mén)的案件防控領(lǐng)導小組，明確工作職責，實(shí)行績(jì)效考核制度和問(wèn)責制度。認真執行人員排查制度，全面施行輪換崗計劃。建立了舉報制度，每個(gè)職工均發(fā)有舉報卡。
四、嚴格按照省局和州局的要求的頻次和內容開(kāi)展儲匯稽查工作，采取突擊檢查、專(zhuān)項檢查與常規檢查相結合，對查出的問(wèn)題和資金安全隱患進(jìn)行追蹤整改、督促落實(shí)。
五、認真按照《關(guān)于印發(fā)%26lt；xx州郵政金融內部控制評價(jià)試行辦法%26gt；的通知》(x郵金管〔20xx〕105號)和《xx州郵政金融內控制度評價(jià)、現場(chǎng)處罰標準及打分表》要求，積極開(kāi)展郵政金融內控評價(jià)活動(dòng)。在開(kāi)展內控評價(jià)的同時(shí)，對中間業(yè)務(wù)管理、網(wǎng)點(diǎn)三級權限管理、電子稽查和智能令牌管理、支票印鑒分管、出納庫存現金、銀行賬戶(hù)、大額權限審批、特殊業(yè)務(wù)處理、重要空白憑證管理、金庫“五大制度”、押運鈔管理、營(yíng)銷(xiāo)排查等高風(fēng)險環(huán)節開(kāi)展經(jīng)常性的.檢查，及時(shí)排除資金安全隱患，確保儲匯資金安全。
六、為強化郵政金融管理，結合本局實(shí)際，先后修定了《xx縣郵政局儲匯資金安全管理辦法》、《關(guān)于對郵政儲蓄大額現金支付實(shí)行分級審批制度管理的通知》、《調整20xx年儲匯周轉金定額明確超限提款權限的通知》、《金庫管理考核辦法》、《xx縣郵政局金庫管理、上下班接送安全綜合考核辦法》以及各項應急預案。
七、不足之處:
一是部分班組、支局長(cháng)以及相關(guān)管理人員未認真履行檢查職責；
二是稽查人員雜務(wù)較多，稽查頻次和質(zhì)量未達到要求，稽查深度、力度不夠。
三是操作風(fēng)險管理制度不夠完善，制度執行不力。
四是安防設施不達標，網(wǎng)點(diǎn)人員配備不足。
五是代理保險業(yè)務(wù)管理較混亂，缺乏相互監督和制約機制。
通過(guò)開(kāi)展此次自查活動(dòng)，認真對照《指引》和相關(guān)案件防控規定要求，努力做到進(jìn)一步加強案件防控工作，建立案件防控長(cháng)效機制，進(jìn)一步做好案件防控基礎工作，完善制度和措施并提高執行力，確保我局郵政金融業(yè)務(wù)持續、快速、健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險自查報告14
根據《關(guān)于印發(fā)XX縣農村信用合作聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)實(shí)施方案的通知》（XX農信聯(lián)發(fā)〔20xx〕140號）要求，為更好貫徹落實(shí)該項工作，我社迅速成立“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作小組，并對存在的合規風(fēng)險進(jìn)行認真自查，通過(guò)加大組織宣傳、培訓教育、強化檢查、規范業(yè)務(wù)操作流程等手段，不斷提升我社合規風(fēng)險管理水平�，F將我社合規風(fēng)險自查情況報告如下：
一、組織領(lǐng)導
根據聯(lián)社“合規文化建設年”活動(dòng)要求，我社成立了“合規文化建設年”活動(dòng)推動(dòng)工作領(lǐng)導小組。
組長(cháng)：XXX
副組長(cháng)：XXX
成員：XXX、XXX、XXX、XXX、XXX、XXX
�。ㄗⅲ赫苯M長(cháng)由班子擔任，全體員工均為成員，確保人人合規、人人推動(dòng)）
二、自查情況
經(jīng)過(guò)組織本社全體干部員工開(kāi)展合規風(fēng)險大討論及組織全面排查，我社共發(fā)現以下主要風(fēng)險點(diǎn)：
�。ㄒ唬┬庞蔑L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：信貸業(yè)務(wù)貸前、貸中、貸后等環(huán)節風(fēng)險管理（含貸款形態(tài)分類(lèi)及其調整、貸款檔案管理、不良貸款清收等方面）。
�。ǘ┦袌�(chǎng)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：完善可操作性強的市場(chǎng)風(fēng)險管理，關(guān)注對投資品種和期限選擇、投資決策、倉位限制、止損行動(dòng)等方面風(fēng)險管理內容（該項業(yè)務(wù)已集中在計財部，由該部負責）。
�。ㄈ┎僮黠L(fēng)險管理方面
主要排查內容是：操作風(fēng)險是否存在人為錯誤、技術(shù)缺陷或不利的外部事件所造成損失的風(fēng)險（含人員、系統、流程和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險）。由于操作風(fēng)險滲透在業(yè)務(wù)和管理各個(gè)方面，所以各信用社（部、中心）均應按照職責要求歸口負責，同時(shí)嚴格按照內控管理要求提高對各業(yè)務(wù)條線(xiàn)在制度方面的有效執行。重點(diǎn)關(guān)注是否建立完整的、可操作性強的操作風(fēng)險管理制度，該制度是否有效執行。其中人力資源部重點(diǎn)對全轄兼崗情況、要害崗位定期輪換、強制休假、親屬回避等方面進(jìn)行嚴格監測排查。
�。ㄋ模┝鲃�(dòng)性風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：要求建立完善的、可操作性強的流動(dòng)性風(fēng)險管理。重點(diǎn)關(guān)注日常流動(dòng)性監測管理、管理層對流動(dòng)性頭寸的`關(guān)注程序、流動(dòng)性風(fēng)險壓力測試及相應的風(fēng)險緩釋安排等方面內容。（該項工作由計劃資金財務(wù)部負責）
�。ㄎ澹┞曌u(yù)風(fēng)險管理方面
主要排查內容是：重點(diǎn)是完善可操作性強的聲譽(yù)風(fēng)險管理制度。財富管理中心重點(diǎn)關(guān)注考察產(chǎn)品是否存在銷(xiāo)售誤導、不實(shí)宣傳用語(yǔ)，合規與風(fēng)險管理部負責客戶(hù)回訪(fǎng)情況方面內容、各信用社認真排查分析近年來(lái)出現客戶(hù)投訴事件發(fā)生原因。
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主要排查內容是：是否建立和完善涵蓋支付清算、現金供應、信息系統建設、安全保衛、負面新聞報道等方面的、可操作性強的應急管理制度；各社對有關(guān)應急預案報告管理機制是否清晰。
上述排查格式僅供參考，各社亦可按具體業(yè)務(wù)條線(xiàn)執行情況進(jìn)行認真排查分析（具體條線(xiàn)分為：信貸、會(huì )計出納、中間業(yè)務(wù)、財務(wù)管理、安全保衛、服務(wù)規范等方面內容）；聯(lián)社有關(guān)職能部門(mén)主要根據自身業(yè)務(wù)條線(xiàn)職責要求進(jìn)行排查，重點(diǎn)排查內控制度、業(yè)務(wù)流程是否科學(xué)、清晰；崗位設置是否科學(xué)合理、工作職責邊界是否清晰；各項業(yè)務(wù)操作是否合法、合規等方面進(jìn)行分析。
三、原因分析
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生原因作出詳盡分析，深入了解問(wèn)題（風(fēng)險）根源。
四、整改措施
對上述問(wèn)題（風(fēng)險）的產(chǎn)生提出解決或處理措施，認真處理好今后在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中與合規風(fēng)險的正確關(guān)系，嚴格踐行合規職責，最終達到防范和化解風(fēng)險目的，促進(jìn)各項業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展。
二O一一年六月三十日
�。由w公章）
銀行風(fēng)險自查報告15
一、網(wǎng)絡(luò )運行風(fēng)險
來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)磁介質(zhì)上病毒的攻擊。隨著(zhù)我區農村信用社電子化建設的發(fā)展，計算機技術(shù)在農村信用社各項業(yè)務(wù)中的廣泛應用，部分員工因病毒防范意識較為薄弱，加上計算機水平又是參差不齊，有的員工很難主動(dòng)發(fā)現客戶(hù)端系統出現的漏洞從而實(shí)施補丁升級，U盤(pán)濫用且從不進(jìn)行病毒掃描，這樣就容易造成內部信息泄漏或網(wǎng)絡(luò )阻塞，中斷重要業(yè)務(wù)的正常運行。
二、操作流程風(fēng)險
隨著(zhù)業(yè)務(wù)的更新和科技步伐的加快，員工的計算機操作業(yè)務(wù)能力與嚴格執行規范程序不適應,綜合柜員制未能全面落實(shí),不能夠完全掌握農信社的各項業(yè)務(wù)操作流程及處置程序,必然會(huì )造成操作失誤而導致風(fēng)險。操作風(fēng)險大致分為以下幾方面:
1、操作行為不規范,安全防范意識差。目前，我區農村信用社計算機操作員一般只通過(guò)了短期輔導培訓，未能全面掌握計算機理論知識及運用技術(shù)，主要表現在：
一是一些操作人員對計算機知識的.缺乏，經(jīng)常出現操作性錯誤；
二是操作人員基本安全意識不強，缺乏安全防范意識；
三是人員調離或崗位變動(dòng)時(shí)不及時(shí)注銷(xiāo)操作員，導致操作員不便于管理；
四是人離機不退，個(gè)別人隨意離開(kāi)工作崗位，也不簽退，給他人可乘之機，造成了嚴重的信息安全隱患。
2、不嚴格執行操作流程，造成安全隱患。由于部分員工跟不上當前農村信用社電子化建設步伐，對推出的硬件設備以及電子化產(chǎn)品及功能不熟悉或風(fēng)險意識不強等原因造成了在操作過(guò)程中出現系列風(fēng)險。
一是操作人員不嚴格執行硬件設備的操作流程，造成設備損壞，致使重要業(yè)務(wù)中斷的風(fēng)險；
二是沒(méi)有定期對機器除塵、保養，使微機在較惡劣環(huán)境下帶“病”工作，計算機運行報錯或元器件損壞時(shí)有發(fā)生，影響了信用社窗口的服務(wù)效率和形象；
三是不嚴格按照業(yè)務(wù)操作流程操作業(yè)務(wù)系統程序，給他人或科技結算中心造成不必要的負擔。
為此我們將嚴格按照省市聯(lián)社關(guān)于計算機管理的一系列相關(guān)要求，對日常計算機信息管理中存在的問(wèn)題經(jīng)行重點(diǎn)監督和整改：
1、嚴格業(yè)務(wù)系統、辦公系統與因特網(wǎng)等公眾系統的隔離，無(wú)法隔離的要隨時(shí)升級殺毒程序，同時(shí)嚴格移動(dòng)磁介質(zhì)的使用范圍、殺毒流程。加強員工計算機知識培訓，提高員工的電腦操作技能，制定防毒策略，養成良好的上網(wǎng)習慣，嚴防病毒侵害。
2、加強對一線(xiàn)人員的操作流程、各項基本規定的培訓，加強對信息專(zhuān)管員的培訓，提高其處理計算機及網(wǎng)絡(luò )故障、防范計算機及網(wǎng)絡(luò )風(fēng)險的能力；對業(yè)務(wù)操作人員要重點(diǎn)抓好計算機知識的普及培訓工作，建立各種形式的崗位培訓和定期輪訓制度，提高職工的政治素質(zhì)、業(yè)務(wù)技能、敬業(yè)精神、計算機業(yè)務(wù)操作水平和安全防范綜合能力。一線(xiàn)人員的操作和授權不能流于形式，堅決杜絕各種混崗現象，嚴格遵循管理制度。
3、嚴格操作規范及操作權限管理
隨著(zhù)農村信用社的發(fā)展，信貸系統，財務(wù)系統，OA系統的成功上線(xiàn)并投入使用，操作人員必須學(xué)習和掌握農村信用社的操作流程和各項規章制度,加強制度執行力的管理。操作員密碼必須定期不定期修改，并嚴格按規定設置操作員及操作員密碼，還需定期修改密碼，多用字母或符號，嚴禁使用6位相同數字或電話(huà)號碼或生日號碼等，嚴禁口頭或電話(huà)告知操作密碼。
4、加強內控建設，強化監督，完善防范機制。首先，建立柜員崗位制約為主，做到責任到崗、落實(shí)到人、相互制約、互相監督。其次，全面落實(shí)以主任、內勤主任為主的監管體系，確保做到實(shí)時(shí)監管，及時(shí)發(fā)現問(wèn)題，及時(shí)進(jìn)行整改，消除風(fēng)險隱患。再則，加強會(huì )計事后監督和電視監控系統管理，加大查處力度，重點(diǎn)是督促基層社各項計算機制度執行與落實(shí)，提升基層執行力，以此推進(jìn)和完善防范制度，切實(shí)做到防患于未然。
5、日常維護方面，由基社信息專(zhuān)管員負責每周一次對機房衛生清理和設備故障排查，發(fā)現問(wèn)題及時(shí)上報科技信息部處理；每月在各基社網(wǎng)點(diǎn)信息專(zhuān)管員的配合下，對網(wǎng)絡(luò )設備的運行和管理進(jìn)行維護和檢查至少一次，全轄的ATM和POS機由科技信息部統一管理，落實(shí)基社網(wǎng)點(diǎn)專(zhuān)人負責，加大專(zhuān)管人員的培訓，使日常操作、維護工作和安全防范措施得以落實(shí)。
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