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銀行職員任期經(jīng)濟責任審計報告
對XXX信用社主任XXX同志的任期經(jīng)濟責任審計報告
根據《湖北省農村信用社領(lǐng)導干部任期經(jīng)濟責任審計辦法》的相關(guān)規定，按照聯(lián)社的安排，組成由XX任組長(cháng)，XXX、XX為成員的審計組，于X年3月10日到3月12日對XXX信用社現任主任XXX同志自X年3月至審計日的工作業(yè)績(jì)及存在的問(wèn)題采取看、聽(tīng)、談等方式進(jìn)行了審計，現將審計情況報告如下：
一、XXX同志基本情況：
XXX，女，生于1972年10月，土家族，中共黨員，大專(zhuān)文化，1992年8月參加信用社工作，在此期間，先后任過(guò)信用社會(huì )計，主管會(huì )計，2006年3月到今任XXX信用社主任。
二、XXX信用社基本情況：
XX、XX信用社現有在崗員工9人，其中管理人員2人(主任、主管會(huì )計各一人)，信貸員4人，綜合柜員3人，截至2008年2月末，該社各項存款余額3873萬(wàn)元，比任期前1724萬(wàn)元凈增2149萬(wàn)元，增幅為124.6%，各項貸款余額2273萬(wàn)元，比任期前1218萬(wàn)元凈增1055萬(wàn)元，其中不良貸款余額277萬(wàn)元，占比12.2%，存貸比58.7%，三年共實(shí)現收入543萬(wàn)元。
三、審計評價(jià)：
XXX同志在任職期間，能認真執行黨的各項方針政策,努力實(shí)踐“三個(gè)代表”，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)，認真貫徹執行上級聯(lián)社各項規章制度，樹(shù)立“存款立社”的經(jīng)營(yíng)觀(guān)念，根據任職期間的各項業(yè)務(wù)數據和與員工們的座談，給XXX同志的評價(jià)為：業(yè)務(wù)熟悉，處事公道、穩妥，工作思路清晰，作風(fēng)潑辣而扎實(shí)，關(guān)心員工，有較強的管理能力，是一位稱(chēng)職的信用主主任。
(一)安全保衛，內控管理方面：
任職期間，能及時(shí)貫徹傳達上級的有關(guān)文件精神，經(jīng)常組織員工學(xué)習安全保衛等各項規章制度，確保該社內控制度得到進(jìn)一步落實(shí)。一是按照安全保衛有關(guān)文件要求，落實(shí)安全防范責任制，在每年年初同全體員工簽訂《安全責任書(shū)》，確保了該社安全保衛制度進(jìn)一步落實(shí);二是落實(shí)好庫存現金檢查規定，基本能堅持做到每月不少于一次，對重要空白憑證、庫存現金檢查，以及時(shí)發(fā)現問(wèn)題和解決問(wèn)題，有效的防范了各類(lèi)事故案件發(fā)生;三是基本能按上級稽核、財務(wù)等職能部門(mén)在檢查中提出的整改意見(jiàn)，落實(shí)整改，進(jìn)一步規范了該社各項業(yè)務(wù)操作規程。
(二)信貸管理方面
�、傩刨J支農:在信貸支農工作中，引導全員牢固樹(shù)立“三農”服務(wù)的經(jīng)營(yíng)理念，把“興一方經(jīng)濟，富一方百姓”作為本職工作，找準信貸杠桿的支點(diǎn)，只要符合產(chǎn)業(yè)結構調整，資金就予以保證，通過(guò)開(kāi)展信用村評定活動(dòng)，全力支持農民發(fā)展生姜、烤煙等高附加值名優(yōu)產(chǎn)品，三年共發(fā)放支農貸款2893萬(wàn)元，在服務(wù)經(jīng)濟中求得自身發(fā)展，在支持農村經(jīng)濟發(fā)展的同時(shí)，不大力支持中小企業(yè)的發(fā)展。
�、谇迨詹涣假J款：06年到期貸款894萬(wàn)元，當年收回791萬(wàn)元，收回率為88.5%，其中小額農戶(hù)貸款收回率為80.7%，其它貸款收回率為94%;07年到期貸款937萬(wàn)元，當年收回771萬(wàn)元，收回率為82.5%，減去免責因素后收回率達100%;08年到期貸款763萬(wàn)元，當年收回到期貸款692萬(wàn)元，收回率達91%，減去免責因素后小額貸款收回率達89%，其它貸款收回率達100%，任期前不良貸款余額為669萬(wàn)元，截止2009年2月末，不良貸款余額為277萬(wàn)元，凈收回392萬(wàn)元。
(三)存款方面：
任期前1724萬(wàn)元，2009年2月末余額3873萬(wàn)元，凈增2149萬(wàn)元。
(四)財務(wù)管理方面：
2006年各項收入138萬(wàn)元，比上年凈增收13萬(wàn)元;2007年實(shí)現收入175萬(wàn)元，比上年凈增收37萬(wàn)元;08年實(shí)現收入230萬(wàn)元，比上年凈增收55萬(wàn)元。
四、存在的不足：
(一)充分調動(dòng)全員工作積極性不夠，致使工作不平衡，有的信貸員業(yè)績(jì)突出，而有的信貸員達不到要求。
(二)工作實(shí)地調查研究不夠，掌握的貸戶(hù)資料欠準確，致使部分貸款不能按期收回。
(三)對大額貸款管理乏力，特別是對上級審批的大額貸款不能按期收回，而且占比大，有的貸款在一公平程度上已形成風(fēng)險。
五、審計結論： 通過(guò)審計，我們認為XXX同志業(yè)務(wù)熟悉，辦事公道，處事穩妥，思路清晰，工作扎實(shí)，關(guān)心職工，成績(jì)顯著(zhù)，具有很高的管理能力。對在審計中未發(fā)現的問(wèn)題，若在以后檢查被發(fā)發(fā)現，原責任人應繼續承擔相關(guān)責任。
XX縣農村信用聯(lián)合社審計組
審計人員簽字：
被審計單位意見(jiàn)：
X年3月20日
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